Már hivatalos: így szigorít az MNB a hitelezésen

2018. augusztus 22. Októbertől szigorít az MNB az adósságfék szabályokon. Kevesebb lakáshitelt kaphat, aki gyorsabban átárazódó kölcsönt igényel. Újdonság az is, hogy szerződésmódosításnál és hitelkiváltásnál nem kell alkalmazni az adósságfék szabályokat, ha nem rövidül az új hitel kamatperiódusa. A már megjelent rendelet a fix kamatozású jelzáloghitelek igénybevételét ösztönzi.

Tegnap megjelent a Magyar Közlönyben a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályozásról szóló MNB rendeletet. Így októbertől szigorodnak a hitelezés feltételei. Mint korábban megírtuk, sokkal kevesebb lakáshitelt vehetnek majd fel azok az adósok, akik az alacsonyabb kamatterhek miatt gyorsabban átárazódó kölcsönt választanak.

Eddig a 400 ezer forint alatti jövedelemmel rendelkezők a jövedelmük legfeljebb 50 százalékát fordíthatták hiteltörlesztésre, a 400 ezer forintnál többet keresők pedig akár a 60 százalékát is. Októbertől a hitel kamatperiódusától (mennyi időnként változhat a kamat) függ, hogy a jövedelem hány százaléka mehet a hitel fizetésére. Csak a 10 éves vagy ennél hosszabb, fix kamatozású hitelek esetében maradnak meg az eddigi arányok, rövidebb kamatperiódusoknál jóval kevesebb lesz. (Lásd a lenti táblázatot!)

Az MNB a szigorítással a hosszabb kamatperiódusú, fix kamatozású lakáshitelek térnyerését kívánja ösztönözni annak érdekében, hogy a háztartások kamatkockázatát, s a kevésbé kiszámítható változó kamatozású hitelek súlyát mérsékelje. A jelzáloghitelek jellemzően 15-20 éves futamidejére figyelemmel fontos biztosítani, hogy a hosszabb távon esetleg felmerülő kamatváltozások ne okozzanak fizetési nehézséget a háztartásoknak, azok szélsőséges esetben ne váljanak fizetésképtelenné. A változó vagy a rövidebb időre rögzített kamatozású lakáshiteleknél előfordulhat, hogy kedvezőtlen kamatváltozás esetén jelentősen megemelkednek a háztartások törlesztőterhei. Ezért fontos, hogy ezeknél a hiteleknél a jövedelem kisebb aránya legyen a törlesztőrészlet.

A magasabb jövedelemmel rendelkezők – a nagyobb törlesztési képességük miatt – továbbra is magasabb havi törlesztés mellett vehetnek fel hitelt. Az utóbbi években látható és várhatóan folytatódó dinamikus béremelkedésre is tekintettel a magasabb arányú törlesztőrészletek vállalását a rendelet 2019. július 1-től 500 ezer forint havi jövedelem estén teszi lehetővé a jelenlegi 400 ezer helyett – áll az MNB közleményében.

Az új forint jelzáloghitelek JTM szabályai 2018. október 1-jétől

Havi nettó jövedelem	Kamatperiódus
Havi nettó jövedelem	változó kamat – 5 évnél rövidebb	5 év – 10 évnél rövidebb	10 év – futamidő végéig
400e Ft (2019. július 1-től 500e Ft) alatti	25%	35%	50%
400e Ft (2019. július 1-től 500e Ft) vagy feletti	30%	40%	60%

Az MNB rendelete emellett a már felvett hitelek kamatkockázatának mérséklését is támogatja azzal, hogy szerződésmódosításnál és hitelkiváltásnál – ha nem rövidül az új hitel kamatperiódusa – nem kell alkalmazni az adósságfék szabályokat.

Az MNB az egységes piaci gyakorlat elősegítése érdekében a rendelet alkalmazását érintő kérdésekben a honlapján elérhető „Kérdések és válaszok” formájában nyújt iránymutatást az érdeklődőknek.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: adósságfék, jelzáloghitel, JTM, jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató, MNB, lakáshitel