Pénztárak: érdemes kihasználni a kedvezményeket

Még spórolhatsz az adóval!

2012. december 18. Úgy tűnik, már a múlté az adókedvezmények kihasználására indított év végi hajrá. Egyre kevesebben vannak, akik képesek igénybe venni ezt a lehetőséget. Akik kitartanak, azoknak azonban már csak rövid idejük van a befizetésre.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok egy részénél az öngondoskodás szerepe felértékelődött – állítja Susánszky Andrea, a Budapest Bank termékmenedzsere. Mint elmondta: miközben az átlagok terén nem érzékelhető jelentős változás, a rendszeres megtakarítók egyre nagyobb összeget tesznek félre. Különösen a munkáltatói befizetéseknél érzékelhető ez, aminek hátterében a szakember szerint a cafeteria szabályok idei alakulása állhat. A korábbiakhoz képest ugyanis a könnyen, azonnal elkölthető cafeteria elemek 2012-ben hirtelen eltűntek. Jövőre mindez az Erzsébet-utalvány keretének emelése, illetve a SZÉP kártya népszerűségének növekedése miatt alighanem visszafordul. Mészáros Győző, az Allianz nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója is arról beszélt, hogy akad olyan tudatos (és hozzátesszük, tehetősebb) réteg, amely teljes egészében kihasználja az adókedvezményeket. Hozzátette viszont, hogy ezeknek a tagoknak az aránya és az általuk teljesített eseti befizetések összege évről évre csökken.

Mint azt a friss adatok is mutatják, még mindig sokan kényszerülhetnek tartós megtakarításuk felszámolására. Ilyen körülmények között logikusan szűkül azoknak a köre, akik még a pénztári adókedvezményekre is képesek figyelni. A megtakarítók pénzéért ráadásul több konstrukció is verseng.
Mészáros felidézte, hogy a válság előtti években a tagság nagyobb része élt az adókedvezmény nyújtotta anyagi előnyökkel. Amikor december 31-e munkanapra esett, gyakran sorban álltak a pénztár székháza előtt, annyian szerettek volna még az utolsó pillanatban is befizetni önkénes nyugdíjpénztári számlájukra. Mostanra többnyire már csak a nyugdíj előtt állók és a tudatos pénztártagok törekednek a nyugdíjuk maximalizálására, ez a csoport átlagosan 100 ezer forint körüli összeget fizet be év vége felé. Ludvai Judit, az Aegon Pénztárszolgáltató vezérigazgatója reményei szerint nagyjából az előző éveknek megfelelően fog alakulni az adókedvezményt kihasználó száma és aránya.

Jellemző a stagnálás, de sikersztori is akad


Az elmúlt három évben a decemberi egyéni befizetések összege az átlagos havi (egyéni) befizetések 3-4-szerését is elérte – tudtuk meg Lehoczky Lászlótól, az MKB pénztárak vezetőjétől. Az idén azonban az eddigi számok alapján mérsékeltebb az érdeklődés. A nyugdíjpénztárban a tagok közel fele, az egészségpénztárban minden negyedik tag használja ki az adókedvezményt. Lengyel Márk, a Generali pénztárak igazgatósági tagja arról tájékoztatta portálukat, hogy tagjaik stabilan évente 300-400 millió forintot fizetnek be. Ő úgy véli, ebben nem is várható változás. Hangsúlyozta viszont, hogy adókedvezmény nélkül nem csak az év végi befizetések maradnának el, hanem a többi hónap volumene is drasztikusan csökkenne.

Az OTP egészségpénztár a válság évei alatt is növekvő összegű adóvisszatérítést könyvelt el. Az adókedvezmény mértékének 30-ról 20 százalékra csökkentése visszafordította ezt a folyamatot. Jó eredmények tartják ugyanakkor, hogy a visszaesés „csak” ennek mértékében következett be. Igazi sikersztoriról számolt be a Patika csoport. Lukács Marianna, a pénztárak vezetője elmondta: a részben lezárult akciójuk (ez a csoport prémium kasszájánál, az Új Pillérnél még ebben a hónapban is tart) rekord nagyságú befizetést hozott. A Patikához a díjkedvezményt kihasználva több mint 770 millió forint új befizetés érkezett. Lukács szerint decemberben újabb befizetési hajrát hozhat, hogy a munkáltatók adományt ebben a hónapban adhatnak utoljára kedvezményesen a munkavállalók javára – biztosan sokan kapják így a jutalmat, ami jelenleg a cafeteria legadóhatékonyabb juttatása.

Az adózási szabályoknak itt nézhet utána, valamint itt kalkulálhatja az önkéntes pénztári díjterhelést az egészségpénztáraknál és a nyugdíjpénztáraknál.


Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok