Alig találunk vonzó kamatokat a bankoknál

Megeszi az infláció a megtakarításunkat

2022. január 7. Jelenleg esélyünk sincs arra, hogy biztonságos megtakarításban megőrizzük a vagyonunk értékét, az elszálló inflációt ugyanis nem követték sem a bankbetétek, sem az állampapírok kamatai. Még mindig az állam fizeti a legtöbbet a pénzünkre, de ez sem elég a pénzromlás ellensúlyozására. A bankok között alig akad, ami látható kamatot fizetne.

Novemberben már 7,4 százalék volt a fogyasztói árak emelkedése, a Magyar Nemzeti Bank pedig 5,1 százalékos éves átlagos inflációval számol 2021-re. De 2022-ben is várhatóan 5 százalék felett (átlagosan 5,5 százalékkal is számolnak) alakul majd a pénzromlás éves átlagos üteme. Ez azt jelenti, hogy legalább ekkora kamatot kellene kapni a megtakarításunkra, hogy az megőrizze az értékét. Ilyet azonban nagyítóval sem lehet találni.

A bankok nem emelnek

Az elmúlt évek alacsony kamatkörnyezete és a likviditásbőség hatására a bankok nyugodtan kínálhattak 0,01 százalékos kamatot még a lekötött betétekre is, hiszen a lakosság annak ellenére növelte évről évre a banki megtakarításait, hogy érdemi kamatot kellett volna fizetni rájuk.

Az MNB statisztikái szerint tavaly 9 hónap alatt, szeptember végére 615 milliárd forinttal 10404 milliárd forintra nőtt a háztartások forint bankbetétben tartott vagyona. Ezzel ez a második legnépszerűbb megtakarítás volt az állampapír után. (Az előzetes adatok szerint az utolsó negyedévben ugyancsak nagyot ugrott a bankban tartott pénz összege.)

Az alacsony kamatokra azzal reagáltak az emberek, hogy nem kötötték le a pénzüket, jelenleg mindössze a bankban tartott vagyon körülbelül 15 százalékát tartják lekötött betétben, a többi lekötetlenül hever.  Miközben 10 éve még a bankban tartott pénz kétharmadát lekötöttük. Az MNB adatai szerint egyébként a viszonylag kevés lekötött összegre az elmúlt hónapokban elkezdtek nőni a kamatok, november például átlagosan már 0,9 százalék volt, míg júliusban csak 0,33 százalék.

Bankváltással lehet jobb ajánlatot találni

Ugyanakkor a bankok kondíciós listáit böngészve azt találhatjuk, hogy több pénzintézet évek óta nem változtatott a kamatokon. Van 2019-es, sőt akad 2017-es ajánlat is! Miközben a régi szép időkben, amikor még versenyeztek a lakossági megtakarításokért, hetente jöttek ki az újabb és újabb ajánlatok. (A betéti kamatokat itt kalkulálhatja.)

Az akciós kínálatok is megszűntek, így 1 százaléknál kisebb kamattal is ki lehet tűnni a többiek közül. A Budapest Bank 0,9 százalékos ajánlata 4 hónapos lekötésre (a bankba hozott új megtakarítás esetén) már a legjobbak között van, de messze lekörözi a piacot a Gránit Bank akciós 3,5 százalékos kamata az eBank betétre a bankba hozott új pénzre, 3 hónapos lekötéssel. Ráadásul a 6 hónapra fizetett 3 százalék a Felemelő betét és a 12 hónapra adott 3,5 százalék a jegybanki alapkamathoz kötött Változó betét esetében már nemcsak a banki ajánlatok közül emelkedik ki, hanem a lakossági állampapírok kamatával is versenyben van.

Veszít az állampapír a vonzerejéből

Az emelkedő inflációval egyébként az eddig kiemelkedő kamatozású lakossági állampapírok sem annyira vonzóak már. Pár hónapja már megírtuk, hogy a Magyar Állampapír Plusz 5 évre kínált, átlagosan 4,95 százalékos kamata veszíthet a vonzerejéből. Az hogy a lakosság hónapról hónapra tartósan 5 százalék feletti inflációs mutatókkal találkozik, elveheti a kedvét ettől a megtakarítástól, és nőhet a visszaváltások aránya is.

Míg az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) 2021-ben 1085 milliárd forinttal tervezte növelni a lakossági állampapír-állományt, szeptember végén csak 61 százalékban teljesült a nettó kibocsátási terv. Októberben annyira megcsappant a lakosság érdeklődése, hogy az új vásárlások és a visszaváltások már egyensúlyban voltak. November végére pedig mindössze 690 milliárd forinttal 9861 milliárd forintra nőtt a lakossági állampapír-állomány. Várhatóan decemberben sem tudta behozni az elmaradást a lakossági vásárlás.

Az sem biztos, hogy az inflációhoz kötött kamatozású Prémium Magyar Állampapír megüti a megtakarítók ingerküszöbét a 3 éves papír 4,05 százalékos és az ötéves 4,55 százalékos kamatával. Egyedül a Babakötvény februártól várhatóan 8 százalék fölé emelkedő kamata ad az inflációnál jóval többet, igaz, ennek felhasználása korlátozott, és a hozzáférése is kötött. 

Ne hagyjuk lekötetlenül!

Bár a jelenleg elérhető kamatok nem tudják kompenzálni az inflációt, tompítani azért lehet a pénzromlást a betétek lekötésével vagy az állampapír megvásárlásával. Az év végén 9500 milliárd forint körüli lekötetlen bankbetét és a készpénzben otthon tartott 6000 milliárd forint körüli összeg azt jelenti, hogy a lakosságnak összesen 15,5 ezermilliárd forintja hever parlagon és veszít az értékéből minden egyes napon.

A betéti kamatokat (forint, euró, dollár, svájci frank) itt kalkulálhatja
 
 
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!

 

Top ajánlatok 5 millió forintra 

Bank 3 hónapraBank 4 hónapraBank6 hónapraBank12 hónapra
Gránit eBank*3,50%Gránit Szimpla1,00%Gránit Felemelő3,00%Gránit Változó**3,50%
Gránit Szimpla1,00% Budapest Kiemelt prémium*0,90%Gránit Szimpla1,20%Gránit Felemelő3,00%
Budapest Prémium0,20% Budapest 0,10%Budapest0,10%Budapest0,50%
MKB/Unicredit0,10%  MKB0,10%MKB0,10%
*A bankba érkező új pénzre  
** Napi kamatszámítás, a kamat MNB alapkamat + 1,10% (a futamidő alatt a kamat változhat)
Forrás: Azénpénzem.hu kalkulátor a banki hirdetmények alapján
.                                

A lakossági állampapírok kamata

 
Állampapír neveFutamidőÉves kamatÉves kamat számítása
Prémium Euró Magyar Állampapír 2025/Y3 év3,90% 
Prémium Euró Magyar Állampapír 2027X5 év 4,40% 
Egyéves Magyar Állampapír1 év3,00%EHM* 2,97%
Prémium Magyar Állampapír 2024/K3 év4,05%Infláció + 0,75%  
Prémium Magyar Állampapír 2026/I5 év4,55%Infláció + 1,25%  
Kincstári Takarékjegy1 év3,00% 
Kincstári Takarékjegy II. 2 év3,50%EHM* 3,44%
Magyar Állampapír Plusz5 év 3,50-6,00%EHM* 4,95%
 (nyomdai is)első félévben3,50% 
 második félévben4,00% 
 2. évben4,50% 
 3. évben5,00% 
 4. évben5,50% 
 5. évben6,00% 
Babakötvény 2033-40/S 6,30%Infláció + 3,00%
Babakötvény 2032/S** 6,30%Infláció + 3,00%

Forrás: www.allampapir.hu 

*EHM: egységesített értékpapír hozam mutató; Lejáratig számított éves hozam
**kamatforduló december 2-án


Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok