Alig találunk vonzó kamatokat a bankoknál
2022. január 7.
Jelenleg esélyünk sincs arra, hogy biztonságos megtakarításban megőrizzük a vagyonunk értékét, az elszálló inflációt ugyanis nem követték sem a bankbetétek, sem az állampapírok kamatai. Még mindig az állam fizeti a legtöbbet a pénzünkre, de ez sem elég a pénzromlás ellensúlyozására. A bankok között alig akad, ami látható kamatot fizetne.
Novemberben már 7,4 százalék volt a fogyasztói árak emelkedése, a Magyar Nemzeti Bank pedig 5,1 százalékos éves átlagos inflációval számol 2021-re. De 2022-ben is várhatóan 5 százalék felett (átlagosan 5,5 százalékkal is számolnak) alakul majd a pénzromlás éves átlagos üteme. Ez azt jelenti, hogy legalább ekkora kamatot kellene kapni a megtakarításunkra, hogy az megőrizze az értékét. Ilyet azonban nagyítóval sem lehet találni.
Az MNB statisztikái szerint tavaly 9 hónap alatt, szeptember végére 615 milliárd forinttal 10404 milliárd forintra nőtt a háztartások forint bankbetétben tartott vagyona. Ezzel ez a második legnépszerűbb megtakarítás volt az állampapír után. (Az előzetes adatok szerint az utolsó negyedévben ugyancsak nagyot ugrott a bankban tartott pénz összege.)
Az alacsony kamatokra azzal reagáltak az emberek, hogy nem kötötték le a pénzüket, jelenleg mindössze a bankban tartott vagyon körülbelül 15 százalékát tartják lekötött betétben, a többi lekötetlenül hever. Miközben 10 éve még a bankban tartott pénz kétharmadát lekötöttük. Az MNB adatai szerint egyébként a viszonylag kevés lekötött összegre az elmúlt hónapokban elkezdtek nőni a kamatok, november például átlagosan már 0,9 százalék volt, míg júliusban csak 0,33 százalék.
Az akciós kínálatok is megszűntek, így 1 százaléknál kisebb kamattal is ki lehet tűnni a többiek közül. A Budapest Bank 0,9 százalékos ajánlata 4 hónapos lekötésre (a bankba hozott új megtakarítás esetén) már a legjobbak között van, de messze lekörözi a piacot a Gránit Bank akciós 3,5 százalékos kamata az eBank betétre a bankba hozott új pénzre, 3 hónapos lekötéssel. Ráadásul a 6 hónapra fizetett 3 százalék a Felemelő betét és a 12 hónapra adott 3,5 százalék a jegybanki alapkamathoz kötött Változó betét esetében már nemcsak a banki ajánlatok közül emelkedik ki, hanem a lakossági állampapírok kamatával is versenyben van.
Míg az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) 2021-ben 1085 milliárd forinttal tervezte növelni a lakossági állampapír-állományt, szeptember végén csak 61 százalékban teljesült a nettó kibocsátási terv. Októberben annyira megcsappant a lakosság érdeklődése, hogy az új vásárlások és a visszaváltások már egyensúlyban voltak. November végére pedig mindössze 690 milliárd forinttal 9861 milliárd forintra nőtt a lakossági állampapír-állomány. Várhatóan decemberben sem tudta behozni az elmaradást a lakossági vásárlás.
Az sem biztos, hogy az inflációhoz kötött kamatozású Prémium Magyar Állampapír megüti a megtakarítók ingerküszöbét a 3 éves papír 4,05 százalékos és az ötéves 4,55 százalékos kamatával. Egyedül a Babakötvény februártól várhatóan 8 százalék fölé emelkedő kamata ad az inflációnál jóval többet, igaz, ennek felhasználása korlátozott, és a hozzáférése is kötött.
A betéti kamatokat (forint, euró, dollár, svájci frank) itt kalkulálhatja
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
.
Forrás: www.allampapir.hu
*EHM: egységesített értékpapír hozam mutató; Lejáratig számított éves hozam
**kamatforduló december 2-án
Szerző: Lovas Judit
Címkék: kamat, állampapír, szuperállampapír, megtakarítás, betét, bank, készpénz, MNB, lakossági pénzügyi vagyon, háztartások, Gránit Bank
Megeszi az infláció a megtakarításunkat
Novemberben már 7,4 százalék volt a fogyasztói árak emelkedése, a Magyar Nemzeti Bank pedig 5,1 százalékos éves átlagos inflációval számol 2021-re. De 2022-ben is várhatóan 5 százalék felett (átlagosan 5,5 százalékkal is számolnak) alakul majd a pénzromlás éves átlagos üteme. Ez azt jelenti, hogy legalább ekkora kamatot kellene kapni a megtakarításunkra, hogy az megőrizze az értékét. Ilyet azonban nagyítóval sem lehet találni.
A bankok nem emelnek
Az elmúlt évek alacsony kamatkörnyezete és a likviditásbőség hatására a bankok nyugodtan kínálhattak 0,01 százalékos kamatot még a lekötött betétekre is, hiszen a lakosság annak ellenére növelte évről évre a banki megtakarításait, hogy érdemi kamatot kellett volna fizetni rájuk.Az MNB statisztikái szerint tavaly 9 hónap alatt, szeptember végére 615 milliárd forinttal 10404 milliárd forintra nőtt a háztartások forint bankbetétben tartott vagyona. Ezzel ez a második legnépszerűbb megtakarítás volt az állampapír után. (Az előzetes adatok szerint az utolsó negyedévben ugyancsak nagyot ugrott a bankban tartott pénz összege.)
Az alacsony kamatokra azzal reagáltak az emberek, hogy nem kötötték le a pénzüket, jelenleg mindössze a bankban tartott vagyon körülbelül 15 százalékát tartják lekötött betétben, a többi lekötetlenül hever. Miközben 10 éve még a bankban tartott pénz kétharmadát lekötöttük. Az MNB adatai szerint egyébként a viszonylag kevés lekötött összegre az elmúlt hónapokban elkezdtek nőni a kamatok, november például átlagosan már 0,9 százalék volt, míg júliusban csak 0,33 százalék.
Bankváltással lehet jobb ajánlatot találni
Ugyanakkor a bankok kondíciós listáit böngészve azt találhatjuk, hogy több pénzintézet évek óta nem változtatott a kamatokon. Van 2019-es, sőt akad 2017-es ajánlat is! Miközben a régi szép időkben, amikor még versenyeztek a lakossági megtakarításokért, hetente jöttek ki az újabb és újabb ajánlatok. (A betéti kamatokat itt kalkulálhatja.)Az akciós kínálatok is megszűntek, így 1 százaléknál kisebb kamattal is ki lehet tűnni a többiek közül. A Budapest Bank 0,9 százalékos ajánlata 4 hónapos lekötésre (a bankba hozott új megtakarítás esetén) már a legjobbak között van, de messze lekörözi a piacot a Gránit Bank akciós 3,5 százalékos kamata az eBank betétre a bankba hozott új pénzre, 3 hónapos lekötéssel. Ráadásul a 6 hónapra fizetett 3 százalék a Felemelő betét és a 12 hónapra adott 3,5 százalék a jegybanki alapkamathoz kötött Változó betét esetében már nemcsak a banki ajánlatok közül emelkedik ki, hanem a lakossági állampapírok kamatával is versenyben van.
Veszít az állampapír a vonzerejéből
Az emelkedő inflációval egyébként az eddig kiemelkedő kamatozású lakossági állampapírok sem annyira vonzóak már. Pár hónapja már megírtuk, hogy a Magyar Állampapír Plusz 5 évre kínált, átlagosan 4,95 százalékos kamata veszíthet a vonzerejéből. Az hogy a lakosság hónapról hónapra tartósan 5 százalék feletti inflációs mutatókkal találkozik, elveheti a kedvét ettől a megtakarítástól, és nőhet a visszaváltások aránya is.Míg az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) 2021-ben 1085 milliárd forinttal tervezte növelni a lakossági állampapír-állományt, szeptember végén csak 61 százalékban teljesült a nettó kibocsátási terv. Októberben annyira megcsappant a lakosság érdeklődése, hogy az új vásárlások és a visszaváltások már egyensúlyban voltak. November végére pedig mindössze 690 milliárd forinttal 9861 milliárd forintra nőtt a lakossági állampapír-állomány. Várhatóan decemberben sem tudta behozni az elmaradást a lakossági vásárlás.
Az sem biztos, hogy az inflációhoz kötött kamatozású Prémium Magyar Állampapír megüti a megtakarítók ingerküszöbét a 3 éves papír 4,05 százalékos és az ötéves 4,55 százalékos kamatával. Egyedül a Babakötvény februártól várhatóan 8 százalék fölé emelkedő kamata ad az inflációnál jóval többet, igaz, ennek felhasználása korlátozott, és a hozzáférése is kötött.
Ne hagyjuk lekötetlenül!
Bár a jelenleg elérhető kamatok nem tudják kompenzálni az inflációt, tompítani azért lehet a pénzromlást a betétek lekötésével vagy az állampapír megvásárlásával. Az év végén 9500 milliárd forint körüli lekötetlen bankbetét és a készpénzben otthon tartott 6000 milliárd forint körüli összeg azt jelenti, hogy a lakosságnak összesen 15,5 ezermilliárd forintja hever parlagon és veszít az értékéből minden egyes napon.A betéti kamatokat (forint, euró, dollár, svájci frank) itt kalkulálhatja
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!
Top ajánlatok 5 millió forintra
Bank | 3 hónapra | Bank | 4 hónapra | Bank | 6 hónapra | Bank | 12 hónapra |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Gránit eBank* | 3,50% | Gránit Szimpla | 1,00% | Gránit Felemelő | 3,00% | Gránit Változó** | 3,50% |
Gránit Szimpla | 1,00% | Budapest Kiemelt prémium* | 0,90% | Gránit Szimpla | 1,20% | Gránit Felemelő | 3,00% |
Budapest Prémium | 0,20% | Budapest | 0,10% | Budapest | 0,10% | Budapest | 0,50% |
MKB/Unicredit | 0,10% | MKB | 0,10% | MKB | 0,10% | ||
*A bankba érkező új pénzre ** Napi kamatszámítás, a kamat MNB alapkamat + 1,10% (a futamidő alatt a kamat változhat) Forrás: Azénpénzem.hu kalkulátor a banki hirdetmények alapján |
A lakossági állampapírok kamata
Állampapír neve | Futamidő | Éves kamat | Éves kamat számítása |
---|---|---|---|
Prémium Euró Magyar Állampapír 2025/Y | 3 év | 3,90% | |
Prémium Euró Magyar Állampapír 2027X | 5 év | 4,40% | |
Egyéves Magyar Állampapír | 1 év | 3,00% | EHM* 2,97% |
Prémium Magyar Állampapír 2024/K | 3 év | 4,05% | Infláció + 0,75% |
Prémium Magyar Állampapír 2026/I | 5 év | 4,55% | Infláció + 1,25% |
Kincstári Takarékjegy | 1 év | 3,00% | |
Kincstári Takarékjegy II. | 2 év | 3,50% | EHM* 3,44% |
Magyar Állampapír Plusz | 5 év | 3,50-6,00% | EHM* 4,95% |
(nyomdai is) | első félévben | 3,50% | |
második félévben | 4,00% | ||
2. évben | 4,50% | ||
3. évben | 5,00% | ||
4. évben | 5,50% | ||
5. évben | 6,00% | ||
Babakötvény 2033-40/S | 6,30% | Infláció + 3,00% | |
Babakötvény 2032/S** | 6,30% | Infláció + 3,00% |
Forrás: www.allampapir.hu
*EHM: egységesített értékpapír hozam mutató; Lejáratig számított éves hozam
**kamatforduló december 2-án
Szerző: Lovas Judit
Címkék: kamat, állampapír, szuperállampapír, megtakarítás, betét, bank, készpénz, MNB, lakossági pénzügyi vagyon, háztartások, Gránit Bank
Kapcsolódó anyagok
- 2022.09.21 - Újabb állampapír érkezik
- 2022.09.16 - Már most is kapható 11 százalékos állampapír
- 2022.07.21 - Mit csináljak most a pénzemmel?
- 2022.06.07 - Még több devizahitelre van szüksége Magyarországnak
- 2022.06.03 - A kormány elintézte, hogy ne kapjunk magasabb betéti kamatot
- 2022.06.02 - Megdobta a készpénzt a nyugdíjprémium
- 2022.04.29 - Így veszíti el a pénzünk az értékét
- 2022.04.14 - A háború miatt készpénzben spájzolunk
- 2022.04.05 - Márciusban menekült a lakosság az állampapírból
- 2022.03.25 - Csak az állam akarja igazán a pénzünket
- 2022.02.28 - Most mit csináljak a pénzemmel?
- 2022.02.05 - Állampapír: nyereményjátékkal ösztönzik a lakossági vásárlást
- 2022.01.25 - Nem szöszölnek tovább, gyorsított a kamatemelésen az MNB
- 2022.01.20 - Mától többet fizet az állam a pénzünkre
- 2022.01.16 - Februártól 8,1 százalék lesz a Babakötvény kamata
- 2021.12.06 - Akkor se kapunk többet a pénzünkre!
- 2021.12.02 - Egyetlen bank sem tájékoztatja megfelelően ügyfeleit
- 2021.11.24 - Már nem kell több állampapír a lakosságnak
- 2021.10.07 - Mennyivel nőttek a betéti kamatok? Semennyivel!
- 2021.08.23 - Ha nem lenne moratórium, nem lenne megtakarítás
- 2021.07.16 - Szép csendben kevesebbet fizet az állam a pénzünkre
- 2021.06.18 - Az MNB a múlt héten kinyírta a szuperállampapírt?
- 2021.05.28 - Mikor kaphatunk végre magasabb kamatot a pénzünkre?
- 2021.04.30 - Már nem annyira szuper, de még mindig ezt viszik a legjobban a befektetők
- 2021.03.29 - Még mindig ömlik a pénz szuperállampapírba
- 2021.02.19 - Kisebb kamattal akar még több pénzt az állam
- 2020.11.20 - Moratórium nélkül nagy lenne a baj
További kapcsolódó anyagok