Egyre kevesebbet kapunk a bankokban a pénzünkért

Megjöttek a negatív reálkamatok

2013. február 1. Január végére már annyit vágtak a bankok a lekötött betétek kamatán, hogy a legtöbb helyen az inflációnál kisebb hozam marad a megtakarító zsebében. Pedig a jegybank keddi vágását még nem is követték az ajánlatok. Ráadásul a banki költségek akár fel is emészthetik a teljes éves kamatot.

A lekötött betéteknél a bankok még nem követték az MNB keddi kamatvágását, de biztosak lehetünk benne, nem marad el a további csökkentés. Ez azért is aggasztó lehet a megtakarítók számára, mert az elmúlt hónapokban a jegybanki kamatcsökkentések után előbb-utóbb minden bank vágott az ajánlatain, így február elejére már csak 4 százalék körüli kamatokkal találkozhatunk egy éves lekötés esetén. (A lekötött betétek kamatát itt kalkulálhatja.)

Az AXA 0,5 százalékponttal vitte lejjebb a kamatokat még január közepén, a CIB az akciós kamatokat ugyancsak ennyivel mérsékelte január 21-én. A Gránitbank hónapokig nem nyúlt a betéti kamatokhoz, január közepén azonban egy lépésben behozta a lemaradást, a lekötött betéteknél 0,75 százalékpontot csökkentett. A Magnet 3 hete ugyancsak nagyot vágott, minden lekötésre 1 százalékponttal fizet kevesebbet. Az MKB január 22-én csökkentett az akciós kamatokon a futamidőtől függően 0,25-0,74 százalékponttal. Az OTP Bank pedig 0,25-0,30 százalékponttal vitte lejjebb az akciós kamatokat.

Figyelni kell az akciókat

A további csökkentés tehát, ami a mostani jegybanki vágást követi, még előttünk van. A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb adatai szerint decemberben még átlagosan 5,71 százalékon köthettük le a pénzünket. Ez azonban inkább a 2-3 hónapos akciós kamatokat jellemezte akkor is, a helyzet pedig azóta változott. Az éves lekötésre sok helyen már csak hármassal kezdődő kamatot fizetnek, de akad még 4, sőt új pénzre akár 5 százalék fölötti kamat is. Ha az év végére várt 3,5 százalékos infláció teljesül, akkor a kamatadó levonása miatt egy évre legalább 4,16 százalékot kellene kapni a lekötött betétre ahhoz, hogy a megtakarításra szánt pénz ne veszítsen az értékéből. Sok banknál nem jár ekkora kamat a 12 havi normál lekötésre, érdemes tehát az akciós kínálatot átböngészni. Ráadásul a megemelkedett számladíjak miatt a bankolás is többe kerül. (A számladíjakat itt kalkulálhatja.) Így könnyen előfordulhat, hogy egy rosszul megválasztott számlacsomag díja az 1 millió forint alatti lekötött pénz szinte teljes kamatát elviszi.

A bankok arra utaznak, hogy az akciós kamat lejárta után az automatikusan újra lekötésre kerülő pénzt már ne akciósan kamatoztassák. Aki ebbe a csapdába esik, és elfeledkezik a lejáratról, az sokat bukhat az akciós és normál kamat különbségén. A nem akciós lekötés ugyanis negatív reálhozamot termel a CIB, az FHB, a Kinizsi Bank, az OTP, a Raiffeisen, az Unicredit és a Volksbank esetében, 12 havi lekötésnél. Több bank ráadásul nem is kínál akciós betétet 1 évre, csak rövidebb futamidőre. Ez a jelenlegi, folyamatosan csökkenő kamatkörnyezetben azt jelenti, hogy 2-3 hónap múlva már csak alacsonyabb kamaton kötheti le ismét a pénzét az ügyfél.

Top ajánlatok

Egymillió forint, a banknál akár korábban is ott tartott pénz, egy éves lekötésére a Budapest Bank normál lekötésként, a Volksbank pedig akciósan 5,75 százalékot fizet, az FHB és az Unicredit akciósan 5,50, a Gránit 5,25, míg a CIB és az Erste ugyancsak akciósan 5 százalékot ad. A bankba érkező új pénzre ennél magasabb kamat is elérhető akciósan: az Ersténél 6,75 százalék, az AXA-nál és a Raiffeisennél 6,25 százalék.

Hat hónapra a legjobb a Volksbank 6,45 százalékos kamata, valamint a Raiffeisen 6 és a Budapest Bank 5,50 százaléka. Új pénzre a legtöbbet az AXA adja (6,60 százalék), valamint az Erste és a Sopron Bank 6,50 százaléka tartozik a legmagasabb ajánlatok közé. Két hónapra a legmagasabb az AXA 5,25, az Unicredit 5 és az OTP 4,75 százalékos akciós kamata. Míg új pénzre a Kinizsi Bank 8, a Volkskbank 7,75 és az Unicredit valamint a K&H 7,50 százalékos ajánlata a nyerő.

Címkék: betéti kamat, akciós kamat, akciós betét, jegybanki kamatvágás, kamat