Amikor a kölcsönt az adós helyett a biztosító törleszti
2014. június 20.
Számos komoly bajba került adóst segített már ki a hitelfedezeti biztosítás. Csupán egyetlen bank ügyfeleinek – tudta meg az Azénpénzem.hu – tavaly közel 700 millió forintot fizettek ki a biztosítók. A legnagyobb magyar banknál ettől a hónaptól már a folyószámlához kapcsolt kölcsönök is bebiztosíthatók. A hitelintézetek tapasztalatai, de a kínált megoldások, és persze a díjak is, jelentősen eltérnek.
Az ügyfelek egyre felelősebben döntenek a hitelfelvételről, és a váratlan helyzetekre felkészülve mind gyakrabban felmerül az igény, hogy biztosítsák hitelüket – mondták el portálunk érdeklődésére a Budapest Banknál (BB). Az OTP hiteligénylőinek már több mint a fele él ezzel a lehetőséggel. Nem tapasztalják azonban az ilyen típusú igények növekedését például a CIB-nél vagy az Ersténél. Az Erste szakértői érdekes módon éppen a jelenleginél nyugalmasabb időszakra várják a bővülést. Annak ellenére, hogy a törlesztési biztosítás jellemzően munkanélküliség (emellett persze halál, rokkantság, keresőképtelenség) esetén ad védelmet az adósoknak, illetve a családjuknak. A banknál azonban úgy látják, hogy jelenleg nyomósabb szempont a költségek minél alacsonyabban tartása.
Jelentős azonban az eltérés a különböző hitelfajták között. A személyi kölcsönök és a hitelkártyák esetében az Erste úgy látja, hogy különösen az alacsonyabb jövedelmű és megtakarítással nem rendelkező ügyfelek továbbra is egyértelműen a biztonságra törekszenek. Míg az Erste jelzáloghitelesei közül tízből csak egy biztosítja magát, addig a fogyasztási hitelekre akár három is jut. A biztosítást kötők aránya a BB-nél az 5-6 évre szóló, magasabb összegű személyi kölcsönökre magasabb.
A törlesztési biztosítás egyébként valóban nem olcsó (lásd a díjakról összeállított táblázatunkat). Általános vélekedés szerint, ha a hitelfelvételkor a többség igényelné ezt a szolgáltatást, akkor a díjak is jelentősen csökkenthetnének. A díjakat a BB szerint lehetne még kevesebb kockázati eseményt tartalmazó konstrukciók kialakításával, a szolgáltatások csökkentésével, illetve a kizárások és mentesülések körének bővítésével mérsékelni, de ez csak látszatmegoldást hozna. Mint nyomatékosították: a BB célja, hogy valós értéket képviselő szolgáltatást adjon. Az Erste szerint a díjakat befolyásolhatja a bank hitelezett ügyfélkörének összetétele is, például egy fiatalabb életkorú portfolióban alacsonyabb a betegségek, halálozások kockázata, így lehet, hogy kevesebbet kell a védelemért fizetni.
A CIB azt hangsúlyozta, hogy a termék 2004-es bevezetése óta a biztosítás ára nem változott. A bank alkuszcége által kínált Hitelfedezeti Védelem egyébként különlegességnek számíthat a piacon. Ez a termék munkanélküliség esetén akkor is szolgáltat, ha a munkaviszony közös megegyezéssel szűnik meg (amit pedig még a kifejezetten munkanélküliségre szóló biztosítások esetében is kizárnak a társaságok). A jelzáloghitel mellé kínált Visszafizetési Védelem azonban a közös megegyezéses munkaviszony megszűnés kockázatát nem tartalmazza.
A védelem mindenesetre sokaknak már igen csak jól jöhetett. A BB-vel szerződött biztosítók tavaly közel 700 millió forintot fizettek ki ügyfeleik helyett. Az Erste teljes hitelportfóliójában (jelzáloghitel, személy kölcsön, hitelkártya) már több tízezres állományt kezel, a biztosító havonta több tucatnyi kárkifizetést teljesít. Az utóbbi időszakban az OTP-nél is megnőtt a kárkifizetés – elsősorban a munkanélküliségi kockázat miatt. (Keresőképtelenség és munkanélküliség esetében az aktuális törlesztőrészletet vagy nagyobb, egyösszegű szolgáltatást fizet meg a biztosító.) A legnagyobb magyar bank – ahol 2006 óta elérhető a hitelfedezeti biztosítás – nyilvánvalóan nem véletlenül ad lehetőséget 2014 június másodikától arra, hogy a folyószámlahitelt igénylők is köthessenek nála törlesztési biztosítást.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!
Ízelítő a kínált hitelbiztosításokból
Címkék: hitelfedezeti biztosítás, törlesztési védelem, jelzáloghitel, személyi kölcsön, hitelkártya, folyószámla hitel, bankok
Megugrott a hitelfedezeti kifizetés
Később jól jöhet a kezdeti körültekintés
Fotó: Leéb Ádám
Fotó: Leéb Ádám
Az ügyfelek egyre felelősebben döntenek a hitelfelvételről, és a váratlan helyzetekre felkészülve mind gyakrabban felmerül az igény, hogy biztosítsák hitelüket – mondták el portálunk érdeklődésére a Budapest Banknál (BB). Az OTP hiteligénylőinek már több mint a fele él ezzel a lehetőséggel. Nem tapasztalják azonban az ilyen típusú igények növekedését például a CIB-nél vagy az Ersténél. Az Erste szakértői érdekes módon éppen a jelenleginél nyugalmasabb időszakra várják a bővülést. Annak ellenére, hogy a törlesztési biztosítás jellemzően munkanélküliség (emellett persze halál, rokkantság, keresőképtelenség) esetén ad védelmet az adósoknak, illetve a családjuknak. A banknál azonban úgy látják, hogy jelenleg nyomósabb szempont a költségek minél alacsonyabban tartása.
Jelentős azonban az eltérés a különböző hitelfajták között. A személyi kölcsönök és a hitelkártyák esetében az Erste úgy látja, hogy különösen az alacsonyabb jövedelmű és megtakarítással nem rendelkező ügyfelek továbbra is egyértelműen a biztonságra törekszenek. Míg az Erste jelzáloghitelesei közül tízből csak egy biztosítja magát, addig a fogyasztási hitelekre akár három is jut. A biztosítást kötők aránya a BB-nél az 5-6 évre szóló, magasabb összegű személyi kölcsönökre magasabb.
Jelentősen csökkenhetne a védelem ára
A törlesztési biztosítás egyébként valóban nem olcsó (lásd a díjakról összeállított táblázatunkat). Általános vélekedés szerint, ha a hitelfelvételkor a többség igényelné ezt a szolgáltatást, akkor a díjak is jelentősen csökkenthetnének. A díjakat a BB szerint lehetne még kevesebb kockázati eseményt tartalmazó konstrukciók kialakításával, a szolgáltatások csökkentésével, illetve a kizárások és mentesülések körének bővítésével mérsékelni, de ez csak látszatmegoldást hozna. Mint nyomatékosították: a BB célja, hogy valós értéket képviselő szolgáltatást adjon. Az Erste szerint a díjakat befolyásolhatja a bank hitelezett ügyfélkörének összetétele is, például egy fiatalabb életkorú portfolióban alacsonyabb a betegségek, halálozások kockázata, így lehet, hogy kevesebbet kell a védelemért fizetni.
A CIB azt hangsúlyozta, hogy a termék 2004-es bevezetése óta a biztosítás ára nem változott. A bank alkuszcége által kínált Hitelfedezeti Védelem egyébként különlegességnek számíthat a piacon. Ez a termék munkanélküliség esetén akkor is szolgáltat, ha a munkaviszony közös megegyezéssel szűnik meg (amit pedig még a kifejezetten munkanélküliségre szóló biztosítások esetében is kizárnak a társaságok). A jelzáloghitel mellé kínált Visszafizetési Védelem azonban a közös megegyezéses munkaviszony megszűnés kockázatát nem tartalmazza.
A védelem mindenesetre sokaknak már igen csak jól jöhetett. A BB-vel szerződött biztosítók tavaly közel 700 millió forintot fizettek ki ügyfeleik helyett. Az Erste teljes hitelportfóliójában (jelzáloghitel, személy kölcsön, hitelkártya) már több tízezres állományt kezel, a biztosító havonta több tucatnyi kárkifizetést teljesít. Az utóbbi időszakban az OTP-nél is megnőtt a kárkifizetés – elsősorban a munkanélküliségi kockázat miatt. (Keresőképtelenség és munkanélküliség esetében az aktuális törlesztőrészletet vagy nagyobb, egyösszegű szolgáltatást fizet meg a biztosító.) A legnagyobb magyar bank – ahol 2006 óta elérhető a hitelfedezeti biztosítás – nyilvánvalóan nem véletlenül ad lehetőséget 2014 június másodikától arra, hogy a folyószámlahitelt igénylők is köthessenek nála törlesztési biztosítást.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!
Ízelítő a kínált hitelbiztosításokból
| Bank | Elnevezés, ill. hitelfajta | Díj (%) | Vetítési alap |
|---|---|---|---|
| Budapest | Jelzáloghitel | 4,9-7,9 (adóstárssal 7,35-11,85) | Törlesztőrészlet |
| Hitelkártya | 1,0 | Felhasznált hitel | |
| CIB | Visszafizetési védelem (jelzáloghitel) | 0,036-0,057 (ahány adós van) | Folyósított hitel |
| Hitelfedezeti védelem | 6,0 | Törlesztőrészlet | |
| Citibank | Személyi kölcsön | 0,15-0,25 (adóstárssal 0,25-0,40) | Kölcsönösszeg |
| Erste | Törlesztési védelem (jelzáloghitel) | 0,03738-0,08366 | Hitelösszeg |
| Személyi kölcsön | 0,16182 | Hitelösszeg | |
| Hitelkártya | 1,0 | Hitel | |
| FHB | Hitelfedezeti személybiztosÍtás | 0,045 | Hitelösszeg |
| MKB | Hitelkártya | Díjmentes | |
| OTP | Jelzáloghitel, személyi kölcsön, hitelkártya, folyószámlahitel | Jellemzően 5-6 | Törlesztőrészlet |
| Raiffeisen | Személyi kölcsön | 0,0798-0,1525 | Folyósított hitel |
| Hitelkártya | 0,39-0,69 | Fennálló tartozás | |
| Jelzáloghitel | 0,05-0,08 | Folyósított hitel | |
| UniCredit | Jelzáloghitel | 3,5-6,0 | Törlesztőrészlet |
| Személyi kölcsön | 6,0 | Törlesztőrészlet | |
| Sberbank | Személyi kölcsön | 6,99 | Törlesztőrészlet |
| Forrás: azénpénzem.hu gyűjtés Az adatok csak tájékoztató jellegűek, a szolgáltatások tartalma jelentősen eltér | |||
Címkék: hitelfedezeti biztosítás, törlesztési védelem, jelzáloghitel, személyi kölcsön, hitelkártya, folyószámla hitel, bankok
