Összeszedtük a feltételeket és a jellemzőket
2025. december 15.
A tehetősebb ügyfeleknek a bankok többsége létrehozott egy speciális számlát. A megkülönböztette figyelem és a kedvezmények ára azonban meglehetősen eltérő. A piacon ráadásul megjelent egy olyan konstrukció is, ami mintha alapjaiban változtatná meg a játékszabályokat.
A prémium státuszt a bankok különböző feltételekkel – mint azt az alábbi táblázatban összeszedtük – biztosítják. Nem csak az elvárt jövedelemben és a banknál levő megtakarítási állományban vannak jelentős különbségek. Külön prémium számla nincs például a CIB és az Unicredit kínálatában. A Raiffeisen viszont kettőt is ajánl, az egyszerűbb prémium számlájuk már havi nettó 400 ezer forint feletti hitelintézethez havonta érkező jövedelem felett igényelhető.
A bankok – azok is, amelyek nem alakítottak ki külön szálakonstrukciót – a tehetősebbeket igyekeznek valamilyen módon kényeztetni. Például soron kívüli kiszolgálással a bankfiókban, vagy személyes tanácsadóval. Táblázatunkban azt szedtük csokorba, hogy a kifejezetten ezeknek az ügyfeleknek kialakított konstrukciók az előbbieken túl miket tartalmaznak.
A kiemelt számla kedvező, de az előírt feltételeket nem teljesítőknek többnyire elég sokba kerül havonta a „kényeztetés”. Például a Raiffeisen az egyébként ingyenes csomagért havonta a sima prémiumért 15555 forintot, a pluszért pedig 22814 forintot kér el. Az Erste ilyen esetben úgynevezett kiegészítő ügyfélkapcsolati díjat alkalmaz, ami jelenleg 7557 forint. A Gránit, még ha a piacon szokatlan alacsony (havi nettó 300 ezer forint) feltétel nem is teljesül, akkor is csak 3500 forintot számít fel.
Az MBH korrekciós díja a bruttó minimálbér 3 százaléka, az idén 8724 forint. Az OTP a jövedelem elvárásnál alkalmazza a minimálbért. A prémium státuszhoz a havi vizsgálatot megelőző 3 hónapból 2 hónapban havonta minimum a mindenkori nettó minimálbér ötszörösét várja el. Ezt a szintet azonban jelenleg akciósan határozták meg 700 ezer forintban. A Prémium Next az igénylés követő 3 hónapban a feltételek teljesülésétől függetlenül kedvezményes havi díjú. Ezt követően azonban az elvártnál alacsonyabb jövedelem, vagy megtakarítás esetén a számla 3900 forint helyett 10 ezer forintba kerül havonta.
A K&H a prémium csomag havi díjának felét, vagy akár egészét visszatéríti. Az 50 százalékos kedvezmény 500 ezer forintos jóváírás, vagy 5 millió forintos megtakarítás esetén jár. A nulla forintos díjhoz is beérhetik ugyanennyivel, amennyiben ügyfelük havonta legalább 100 ezer forintot költ kártyájával, vagy 50 ezer forintnyi befektetési jegyet vásárol, illetve fektet életbiztosításba.
Nem árt tudni, hogy a kiemelt státuszba kerülés feltételei időközben változhatnak. Például az Erste a 2022 vége előtt kötött szerződésekre 2024 előtt beérte havi félmillió forintos jóváírással, vagy 10 millió forintos megtakarítással, ami az idén év elejére 600 ezerre, illetve 12 millióra változott. Mostanra pedig a táblázatban jelzett összegek érvényesek.
A tehetősebb ügyfélkör logikusan nagyobb összeget tart bankszámláján. Ezzel együtt jelenleg új ajánlatában kizárólag a Gránit reagál az ő igényeikre. A prémium számlacsomaghoz tartozó megtakarítási számlának kiemelt előnye a számlán lévő összegre napi kamatjóváírással fizetett 4,8 százalékos kamat. A kamatos kamatszámítás eredményeképpen ez 4,92 százalékos hozamot biztosít lekötés nélkül. A Gránit Prémium Megtakarítási számlájára bármikor díjmentesen átvezethető pénz a banki mobilalkalmazásban és hasonlóképpen vissza is vezethető a folyószámlára, így a megtakarításhoz kamatveszteség nélkül lehet hozzáférni.
Annyira újdonság ez a lehetőség, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) idei összeállításában egyáltalán nem vette figyelembe az elérhető kamatot. Pedig az alapjaiban megváltoztathatja az ügyfeleket terhelő költségszintet. Az MNB azt azonban hangsúlyozta, hogy a prémium számlák árazásában több mint 3-szoros különbség is lehet. Akkor is, ha csak a legolcsóbbakat veszik figyelembe. Az összes elérhető – tehát nem csak a dedikáltan prémium – számlacsomagot (ezt a jegybank 62-ben határozta meg) vizsgálva pedig még ennél is nagyobbak a különbségek a fizetett díjakban.
Szerző: B.Varga Judit
Címkék: bankszámla, prémium, jövedelem, megtakarítás, CIB, Erste, Gránit, K&H, MBH, OTP, Raiffeisen, Unicredit
Mit tud egy bankszámla, ha prémium?
Fotó: clipart.com
A prémium státuszt a bankok különböző feltételekkel – mint azt az alábbi táblázatban összeszedtük – biztosítják. Nem csak az elvárt jövedelemben és a banknál levő megtakarítási állományban vannak jelentős különbségek. Külön prémium számla nincs például a CIB és az Unicredit kínálatában. A Raiffeisen viszont kettőt is ajánl, az egyszerűbb prémium számlájuk már havi nettó 400 ezer forint feletti hitelintézethez havonta érkező jövedelem felett igényelhető.
| Prémium besorolás* | ||
|---|---|---|
| Bank | Nettó havi jövedelem (e Ft/hó) | Megtakarítás (millió Ft) |
| CIB | 800 | 10 |
| Erste | 1 000 | 15-50 |
| Gránit | 300 | nincs előírás |
| K&H | 800 | 8 |
| MBH | 800 | 8 |
| OTP | 700 | 10 |
| Raiffeisen** | 700 | 10 |
| Unicredit | nincs előírás | 17,5 |
| * a jövedelem és a megtakarítás vagylagos | ||
| ** ezek a prémium plusz feltételei, a sima prémium havi 400 ezer forintos jóváírással igénybe vehető | ||
| Forrás: Azénpénzem gyűjtés | ||
A bankok – azok is, amelyek nem alakítottak ki külön szálakonstrukciót – a tehetősebbeket igyekeznek valamilyen módon kényeztetni. Például soron kívüli kiszolgálással a bankfiókban, vagy személyes tanácsadóval. Táblázatunkban azt szedtük csokorba, hogy a kifejezetten ezeknek az ügyfeleknek kialakított konstrukciók az előbbieken túl miket tartalmaznak.
| Prémium számlák feltételei | ||
|---|---|---|
| Bank | Havi díj (Ft) | Csomagba foglalt jelentősebb kedvezmények* |
| Erste | 1. év 0, a 2. évtől 1 458 Ft | Az első 2 kápéfelvétre és az utalásokra csak tranzakciós illetéket számolnak fel |
| Gránit | 1 400 | Díjmentes: átutalás és csob, kártya az 1. évben, 4 hazai, 2 külföldi kápéfelvét |
| K&H | 0 | Díjmentes: kártya, 5 kápéfelvétel, 30 átutalás, 30 csob |
| MBH | 0 | Kártya 1,2 évig díjmentes, utalások kedvezményes díjjal |
| OTP | 3 900 | Díjmentes: kártya, utalás 1 millió, csob 300 ezer Ft-ig, kápéfelvét 150 ezer (a nyilatkozaton felül) |
| Raiffeisen | 0 | Díjmentes: utalás 1 millió Ft-ig, 3 hazai és külföldi kápéfelvét |
| * a készpézfelvétel saját ATM-re (kivéve Gránit és Raiffeisen), a tranzakciók pedig elektronikusokra vonatkoznak | ||
| Forrás: Azénpénzem gyűjtés | ||
A kiemelt számla kedvező, de az előírt feltételeket nem teljesítőknek többnyire elég sokba kerül havonta a „kényeztetés”. Például a Raiffeisen az egyébként ingyenes csomagért havonta a sima prémiumért 15555 forintot, a pluszért pedig 22814 forintot kér el. Az Erste ilyen esetben úgynevezett kiegészítő ügyfélkapcsolati díjat alkalmaz, ami jelenleg 7557 forint. A Gránit, még ha a piacon szokatlan alacsony (havi nettó 300 ezer forint) feltétel nem is teljesül, akkor is csak 3500 forintot számít fel.
Az MBH korrekciós díja a bruttó minimálbér 3 százaléka, az idén 8724 forint. Az OTP a jövedelem elvárásnál alkalmazza a minimálbért. A prémium státuszhoz a havi vizsgálatot megelőző 3 hónapból 2 hónapban havonta minimum a mindenkori nettó minimálbér ötszörösét várja el. Ezt a szintet azonban jelenleg akciósan határozták meg 700 ezer forintban. A Prémium Next az igénylés követő 3 hónapban a feltételek teljesülésétől függetlenül kedvezményes havi díjú. Ezt követően azonban az elvártnál alacsonyabb jövedelem, vagy megtakarítás esetén a számla 3900 forint helyett 10 ezer forintba kerül havonta.
Az előírások változhatnak
A K&H a prémium csomag havi díjának felét, vagy akár egészét visszatéríti. Az 50 százalékos kedvezmény 500 ezer forintos jóváírás, vagy 5 millió forintos megtakarítás esetén jár. A nulla forintos díjhoz is beérhetik ugyanennyivel, amennyiben ügyfelük havonta legalább 100 ezer forintot költ kártyájával, vagy 50 ezer forintnyi befektetési jegyet vásárol, illetve fektet életbiztosításba.
Nem árt tudni, hogy a kiemelt státuszba kerülés feltételei időközben változhatnak. Például az Erste a 2022 vége előtt kötött szerződésekre 2024 előtt beérte havi félmillió forintos jóváírással, vagy 10 millió forintos megtakarítással, ami az idén év elejére 600 ezerre, illetve 12 millióra változott. Mostanra pedig a táblázatban jelzett összegek érvényesek.
A magas látra szóló kamat átszabja a kalkulációkat
A tehetősebb ügyfélkör logikusan nagyobb összeget tart bankszámláján. Ezzel együtt jelenleg új ajánlatában kizárólag a Gránit reagál az ő igényeikre. A prémium számlacsomaghoz tartozó megtakarítási számlának kiemelt előnye a számlán lévő összegre napi kamatjóváírással fizetett 4,8 százalékos kamat. A kamatos kamatszámítás eredményeképpen ez 4,92 százalékos hozamot biztosít lekötés nélkül. A Gránit Prémium Megtakarítási számlájára bármikor díjmentesen átvezethető pénz a banki mobilalkalmazásban és hasonlóképpen vissza is vezethető a folyószámlára, így a megtakarításhoz kamatveszteség nélkül lehet hozzáférni.
Annyira újdonság ez a lehetőség, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) idei összeállításában egyáltalán nem vette figyelembe az elérhető kamatot. Pedig az alapjaiban megváltoztathatja az ügyfeleket terhelő költségszintet. Az MNB azt azonban hangsúlyozta, hogy a prémium számlák árazásában több mint 3-szoros különbség is lehet. Akkor is, ha csak a legolcsóbbakat veszik figyelembe. Az összes elérhető – tehát nem csak a dedikáltan prémium – számlacsomagot (ezt a jegybank 62-ben határozta meg) vizsgálva pedig még ennél is nagyobbak a különbségek a fizetett díjakban.
Szerző: B.Varga Judit
Címkék: bankszámla, prémium, jövedelem, megtakarítás, CIB, Erste, Gránit, K&H, MBH, OTP, Raiffeisen, Unicredit
