Ha jól használod, ingyenes is lehet a bankolás

Mutatjuk, hogyan válassz diákszámlát

2019. augusztus 30. A normál banki díjak töredékéért kínálnak speciális diákszámlákat a bankok a tanulóknak. Aki ügyesen használja, akár ingyen vagy fillérekért bankolhat. De itt is vannak szabályok, amiket a pénztárcánk érdekében érdemes betartani, a buktatókat pedig kerülni kell.

Több bank is kínál a diákoknak kifejezetten rájuk szabott bankszámlát. Van, ahol már a 7 évesek is ismerkedhetnek a való világban a pénzügyekkel (OTP Bank, K&H Bank), de jellemzően a középiskolásokat, egyetemistákat célozzák. A diákszámlák jellemzője, hogy tanulói jogviszony kell hozzá, jövedelmet nem várnak el, és a normál banki díjaknál jóval kedvezőbb árakat szabnak a bankok, ha nem is az összes, de több szolgáltatásra is.

Ennek köszönhetően okos használat mellett akár ingyen is használhatunk egy bankszámlát bankkártyával, vagy néhány száz forintból is megúszhatjuk a dolgot. A kedvező díjakat a diákévek végéig vagy általában 24-26 éves korig lehet kihasználni.

Okosan, de hogyan?

A diákszámla havi díja banktól függően nulla és 390 forint között szóródik, a bankkártya pedig vagy ingyenes, vagy banktól függően havi 360 forintig is elmehet az ára. Ahol nem ingyenes, ott éves díjat szednek (ezt osztottuk le egy hónapra). Arra is figyelni kell, hogy néhány banknál az első évben még nulla forint a kártya díja, a másodiktól azonban már felszámítanak valamekkora összeget. (A banki díjakat itt szedtük táblázatba.)

A legolcsóbban úgy lehet bankolni, ha a bankszámlára érkező pénzből (fizetés, diákhitel, szülői támogatás, családi pótlék stb.) bankkártyával költünk, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál tehetünk. Ha erről megfeledkezünk, akkor súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. Ezt akkor is megteszik a bankok, ha túlléptük ezt a díjmentes limitet.

Amit ne!

Nagyon megdrágíthatjuk a bankolást, ha sokszor kisebb összegeket veszünk fel az ATM-ből. A havi kétszeri díjmentes készpénzfelvételt követően a harmadiktól már díjakat szed a bank akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebb pénzt vettünk fel. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használjuk. Semmiképp ne vegyünk fel banki pénztárból készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is fizethetjük érte!

Külföldön mindenképp pénzbe kerül a készpénzfelvét, aminek ára nagyon magas, a legtöbb esetben (mivel több eurót is elkérnek érte) már 1500-2000 forintos nagyságrendű, de elérheti a 3000 forintot is. Néhány bank a bankcsoporthoz tartozó külföldi bankoknál kedvezményes díjat számít fel, de ezek is magasak. (A külföldi készpénzfelvét díjait itt szedtük össze.) Külföldön tehát kerülni kell a készpénzfelvétet, míg a kártyás vásárlás ott is díjmentes. Annak, aki nem akar feleslegesen akár több ezer forintos kiadást magának, érdemes az ingyenes szolgáltatásokat használnia.

Szinte ingyen

A legolcsóbban úgy használhatjuk a diákszámlát, ha bankkártyával fizetünk, és legfeljebb 2 alkalommal veszünk fel készpénzt ATM-ből. Így (a bankkártya díjával is számolva) havi 200-300 forinttal is megúszható, sőt az OTP-nél, a K&H-nál mindez ingyenesen is elérhető. A Budapest Banknál 30 ezer forintos kártyás vásárlás felett lesz teljesen díjmentes a számla (egyéb esetben 190 forint az első évben).

Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak:

Bank neve	Számlacsomag	Havi költségek 1. évtől*	Havi költségek 2. évtől*
OTP	Junior	0 Ft	0 Ft
K&H	Ifjúsági	0 Ft	158 Ft, 18 év alatt 105 Ft
Budapest	Hello BB	0 Ft**/ 190 Ft	225 Ft**/415 Ft
Erste	Diákszámla	175 Ft	175 Ft
Takarék	Hello	306 Ft	674 Ft
Unicredit	Diákszámla	317 Ft	351 Ft
MKB	Diákszámla	390 Ft	390 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 30 ezer forint kártyás vásárlás esetén
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

És ha utalnék?

Jelentősen megemeli a költségeket, ha valaki már valódi bankszámlaként is elkezdi használni a diákszámlát, és utalni is szeretne. Fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás. (A díjakat itt szedtük táblázatba, érdemes ezek alapján saját számításokat is készíteni.) Utalás helyett egyébként a kártyás fizetést is használhatjuk a számláink kifizetésekor, akár az interneten keresztül is. Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké. A közüzemi számlákat pedig a legolcsóbban az úgynevezett csoportos beszedési megbízással fizethetjük.

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még három alkalommal tízezer forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:

Bank	Számlacsomag	Havi költségek 1. évben*	Havi költségek 2. évtől*
Erste	Diákszámla	175 Ft***/ 679 Ft	175 Ft***/ 679 Ft
K&H	Ifjúsági	204 Ft	362 Ft/ 18 év alatt 309 Ft
Budapest	Hello BB	318 Ft**/508 Ft	543 Ft**/733 Ft
Takarék	Hello	573 Ft	941 Ft
OTP	Junior	681 Ft	681 Ft
MKB	Diákszámla	690 Ft	690 Ft
Unicredit	Diákszámla	1 004 Ft	1 038 Ft

*éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 30 ezer forint kártyás vásárlás esetén
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft) Az Erste a tranzakciós illetéket csak az átutalt összeg 20 ezer Ft feletti részére számítja fel.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Lehetnek még költségek

A végleges havi számlaköltségek közötti különbség többszörös is lehet. Ezért érdemes előre átgondolni a számlahasználatot, mert másik bank másik számlacsomagja lehet előnyös, ha utal is valaki a számláról mintha csak kártyás fizetésre használja.

Ha pedig egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne valaki venni, akkor annak díjával is számolni kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.

A bankok időnként különböző akciókkal igyekeznek még vonzóbbá tenni a számlát a diákoknak. Az OTP Bank például most mozijegyet és 30 százalékos Fundango kupont ajándékoz a frissen számlát nyitóknak, a Budapest Bank pedig – lásd keretes írásunkat! – középiskolás osztályoknak hirdetett versenyt.

A Budapest Bank versenyt hirdet

A Budapest Bank versenyt hirdet középiskolás osztályok részére „Együtt az osztály” címmel. A verseny célja, hogy a legkreatívabb egynapos programokat támogassa a bank, ezzel segítve, hogy az osztály tanulói közös programot szervezzenek, közösséget építsenek és kikapcsolódjanak. Szeptember 30-ig az osztályfőnökök nevezhetik azokat az osztályokat, amelyek tanulói elmúltak 16 évesek, és 25 évesnél fiatalabbak. A verseny során az 500 legkreatívabb, valóban megvalósítható közösségi esemény pályázata kap támogatást. A pályázatban megfelelően alá kell támasztani, hogy az ötlet fejenként maximum 5 ezer forintból megvalósítható. A nyertes osztály tanulóinak a Budapest Banknál Hello BB diákszámlát kell nyitniuk. A fiókban jelezni kell, hogy ezt az „Együtt az osztály” keretében teszik. A bank erre utalja a fejenként 5 ezer forintot, amiből megvalósíthatják a megpályázott közösségi eseményt.

Amire vigyázni kell a bankszámla használatakor:

Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek!
Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.