Nemzetközi figyelmeztetés érkezett a magyar lakáspiac miatt

Nagy gondban lehetnek a lakáshitelesek

A bankszövetség elnöke a Napi.hu podcastjában
Fotó: youtube.com

2022. február 15. Az Erste Bank Hungary elnök-vezérigazgatója és a Magyar Bankszövetség elnöke, Jelasity Radován (a képen) szerint a mostani magas kamatkörnyezetben valószínűleg hiba lenne a lakáshiteleseknek áttérni a tízéves kamatrögzítésre. Júniustól viszont a változó kamatozású kölcsönök részletei is elszállhatnak.

A hazai lakáspiaci sérülékenységek miatt – olvasható a jegybank honlapján megjelent szakmai cikkben – az Európai Rendszerkockázati Testület (ESRB) figyelmeztetésben részesítette Magyarországot 2022 februárjában. Az ESRB értékelése szerint a kockázatok elsősorban a gyors lakásár-emelkedés, a növekvő túlértékeltség és a jelzáloghitelezés érdemi bővülése miatt léphetnek fel. Az is gond lehet, hogy a keresletet élénkítő támogatások nem megfelelő újlakás-kínálattal találkoznak.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) is elismeri, hogy a jelentős hitelbővülés és a lakáspiaci drágulás „középtávon ciklikus rendszerkockázatok kialakulásához vezethet”. Mintha hirtelen a jegybanknál is rájöttek volna, hogy a kizúduló hitelek hozzájárulnak a lakások drágulásához. Ezzel együtt nem gondolják, hogy itt akkora gond lenne, de a biztonság kedvéért az MNB erősen figyel majd.

Még a bankárok is bizonytalanok

Szerintünk egyre inkább lenne mire. Például arra, hogy a hitelkamatok egyre magasabbak. A Napi.hu mai podcastjában Jelasity Radován, az Erste Bank Hungary elnök-vezérigazgatója és a Magyar Bankszövetség elnöke arról beszélt, hogy akkor jártak volna igazán jól a gyorsabban változó kamatozású lakáshitelesek, ha már évekkel korábban hallgattak volna a bankokra, és fixesítik a hiteleiket. A szakember szerint a mostani magas kamatkörnyezetben viszont már valószínűleg hiba lenne, ha az adósok elfogadnák bankjuk tízéves kamatrögzítésről szóló ajánlatát.

A bankbetétek kamatát – mondta el Jelasity Radován – azért nem emelik a bankok, mert nem tudnak versenyezni a lakossági állampapírokkal. Amúgy pedig nincs is a hitelintézeteknek szükségük a betétekre. A bankok egyébként először a vállalati betétek kamatát növelhetik meg számottevő mértékben.

Jelasity Radován arra is kitért, hogy a fix kamatozású hitelek részletei rendszerint magasabbak voltak a változó kamatozásúakénál. Mint hozzátette: most persze fordulhat a kocka. Júniustól a változó kamatozású kölcsönök részletei is elszállhatnak. Szavai szerint még a bankárok sem mernek tuti tippet adni ilyen helyzetben az adósoknak.

Néhány hónap alatt 14 százalékos a drágulás

A money.hu szakértői arra figyelmeztetnek, hogy míg tavaly október végén a legjobb adósok három banknál is 4 százalék alatti Teljes Hiteldíj Mutató (THM) mellett tudtak 20 éves futamidőre 10 éves kamatciklus mellett 20 millió forintos hitelt igényelni használt lakás vásárlására, addig ma már nemhogy 5 százalékos THM-es, de ilyen kamatúnál kisebb konstrukció sincs még a legjobb ügyfelek számára sem. A hitelközvetítő szerint a legalacsonyabb havi törlesztő időközben 14 százalékkal nőtt.

Azt, hogy gyorsuló pályán van a hitelkamatok emelkedése, a money.hu adatsora szerint jól mutatja, hogy egy hónapja, január közepén még 5 bank kínálta 5 százalék alatti kamaton az előbbi kölcsönt a nem top adósoknak is. Két banknál is 125 ezer forintos induló törlesztő mellett lehetett szerződni a 20 milliós hitelre. Most viszont a kiemelt ügyfélnek is havonta 133 ezret kell már fizetnie. A topkamat mellett pedig a hitelre visszafizetendő teljes összeg 28,6 millió forint helyett már közel 32 millióra rúg.

Szerző: Azénpénzem
Címkék: lakás, lakáshitel, kamatok, MNB, Európai Rendszerkockázati Testület, figyelmeztetés, bankszövetség