Gyorsan és sokoldalúan használható fel a pénz

Ne hagyja ki, így költhet többet az egészségére!

2020. december 17. Már nincs sok idő arra, hogy bezsebelhessük a pénztári megtakarításokra kapható állami támogatást. Sokan még mindig nem gondolnak rá, de ez az egészségpénztári befizetések után nagyobb lehet, miközben az így gyűjtött pénz felhasználása gyors és igazán sokoldalú lehet.

Kiemelt állami támogatást kap az egészségpénztári megtakarítás, amely az öngondoskodás egyik legnépszerűbb eszköze. A pénztári tagságnak a pénztári megtakarítás rendkívül széleskörű felhasználási lehetőségei mellett lehetősége van adó-visszatérítéssel gyarapítani a számlán lévő egyenlegét. Ha valaki (akár egyénileg, akár a céges cafeteria vagy a munkáltatótól kapható adomány keretében) befizet, a következő évben, az adóbevallást követően adó-visszatérítésként visszakaphatja befizetései 20 százalékát, akár 150 ezer forintot.

A kedvezmény mértéke pedig még másképpen is növelhető. Az orvosi javaslatra igénybe vett egészségügyi szűrővizsgálatok összege után „prevenciós szolgáltatás” jogcímen 10 százalék (kizárólag csak a tag nevére kiállított számlák esetén), illetve az egyéni egészségszámlán 2 évre lekötött összeg után a lekötés évében 10 százalék adó-visszatérítést vehetnek igénybe a pénztártagok.

A 2020-as adó-visszatérítés kihasználásához érdemes minél előbb befizetni a pénztári számlára, és nem az év utolsó napjára hagyni – figyelmeztetnek az egészségpénztárak. A bankkártyás befizetés jóváírása 3-4 napig is elhúzódhat, és az átutalást érdemes már december 28. előtt elvégezni, hogy ne csússzunk ki a határidőből.

Arra oda kell figyelni, hogy az adó-visszatérítés 150 ezer forintos felső határa az önkéntes nyugdíjpénztári befizetésekkel együtt él. Az így gyűjtött pénz felhasználása pedig gyors és igazán sokoldalú lehet. A befizetett pénz ugyanis azonnal elkölthető, és a következő évben az adóbevallás feldolgozása után megérkező adó-visszatérítés is rögtön felhasználható.

Sokoldalú felhasználhatóság

Az egészségügyi kiadásokra (például gyógyszerek, gyógyászati segédeszközök, egészségügyi szolgáltatások – mint a fogorvos, szakorvos, gyógytorna, gyógymasszázs) már korábban is lehetett költeni az egészségpénztári számláról. 2016-ban azonban életbe lépett egy törvénymódosítás, amelynek köszönhetően az egészségpénztárak önsegélyező pénztári szolgáltatásokat is nyújthatnak. Az önsegélyezés keretébe több, a mindennapi életet megkönnyítő szolgáltatás tartozik.

A cafeteria átalakítása után a pénztári önsegélyezés maradt az egyetlen olyan munkáltató által támogatható lehetőség, amellyel kedvezményesen lehet fennálló lakáshitelt törleszteni. Lehetőség van az otthonápolás, az idősgondozás finanszírozására, a táppénz pótlására is a számlánkról. Az iskoláztatási támogatás vagy épp a munkanélküliség esetén felvehető támogatás is ide tartozik, de még számos más felhasználási mód is elérhető. A pénztárak honlapjukon minden szükséges információt megadnak a különböző felhasználási lehetőségekről a pénztártagok részére.

A járvány sokakat téríthet észre?

A 2021-es év az egészség- és önsegélyező pénztári termékek éve lehet. A pénztárak arra számítanak, hogy a vírus következményeként nő az egészségpénztári juttatások iránti érdeklődés. Amennyiben a COVID-19 járvány az állami egészségügyi kapacitásokat jelentősebb mértékben leköti, a magánegészségügyi szolgáltatások iránti igény megnőhet.

A munkáltatóknak is nagy szerepük van a dolgozók egészségügyi ellátásának támogatásában, és erre kiváló eszköz a célzott szolgáltatás. 2019-től a munkáltató célzott szolgáltatások formájában is nyújthat támogatást munkavállalói számára. A célzott szolgáltatási forma azoknak a cégeknek megfelelő választás, amelyek dolgozóik (vagy azok egy csoportja) számára szeretnék biztosítani például a menedzserszűrés, a szemészeti vizsgálat, a laborvizsgálat lehetőségét vagy akár lakáscélú jelzáloghitel törlesztésének, illetve gyermekei tanévkezdésének támogatását.

Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) legfrissebb adatai szerint 2020 harmadik negyedévére megközelítette az egymillió főt az egészségpénztárak taglétszáma. Közel négy százalékos bővülést követően a 929 ezer fős tagságnak átlagosan 61,45 ezer forintos egyéni számlaegyenlege van. Az egészségpénztárak összvagyona több mint 10 százalékos növekedéssel 57,1 milliárd forintra gyarapodott, a befizetések aránya 80-20 százalék az egyéni megtakarítók javára. Míg az egyéni tagdíjak összege 8,9 százalékkal növekedett, a munkáltatói befizetések mértéke ugyanennyivel csökkent. 2020. harmadik negyedév végéig az egyéni befizetések összértéke 7,1 milliárd, a munkáltatói befizetéseké pedig 1,7 milliárd forint nagyságrendet ért el.

Itt kalkulálhatja, éves befizetése mennyit hoz az egészség- és önsegélyező pénztárakban

A cikk megjelenését az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége támogatta

Szerző: Azénpénzem
Címkék: öngondoskodás, egészségpénztár, önsegélyezés, ÖPOSZ, adójóváírás, adókedvezmény