Itt az ideje adót spórolni

Ne hagyjon pénzt az államnál!

2019. december 11. Százezreket takaríthat meg az adójából, akinek van elég pénze, hogy félretegyen. A különböző adókedvezmények a jelenlegi igen alacsony kamatok és hozamok mellett alaposan felértékelődtek. Állami támogatáshoz is juthatunk a megtakarításra, és még a befektetéseinken elért nyereség adóját is megúszhatjuk.

Az év végén mindenkinek érdemes átgondolnia, hogy megtakarításaival mennyi adót tud megspórolni. Minden évben újraindul a számláló, aki nem használja ki az adókedvezmények lehetőségeit, bukja az államtól kereshető pénzt. A személyi jövedelemadóból (szja) adójóváírást kaphatunk a nyugdíjcélú és egészségcélú megtakarításainkra. Ehhez persze érdemes tudni, hogy pontosan mennyit is adózunk. Sokan ugyanis a családi kedvezménynek köszönhetően nem is fizetnek személyi jövedelemadót, így számukra ez a lehetőség nem jelent további adóelőnyt.

Összesen 280 ezer forint jöhet

Az önkéntes nyugdíjpénztárakba befizetett összeg 20 százalékát, legfeljebb évi 150 ezer forintot lehet az szja-ból visszaigényelni, amit 750 ezer forintos befizetéssel lehet teljesen kihasználni. Ekkora összeget (még ha ez nagyon is jól jönne az aktív kor utáni években) nem mindenki engedheti meg magának, de kisebb összeggel is érdemes megkezdeni az öngondoskodást a nyugdíjas évekre.

Az önkéntes egészségpénztárakba befizetett pénznek ugyancsak a 20 százalékát (maximum 150 ezer forintot) lehet visszaigényelni az adóból, de a kétfajta pénztár után együttesen él a 150 ezer forintos korlát. Az egészségpénztárakban is akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt, de azonnal is elköthető. Mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztári tagság, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne az amúgy is szükséges költségeket így fedezni. További 10 százalékos adójóváírás jár az egészségpénztárban arra az összegre is, amit 2 évre lekötünk.

A pénztártagoknak nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy a cafeteria 2019-es átalakítása miatt már a munkáltatói befizetés is adózik, így azután is vissza lehet igényelni az adót.

Összesen 280 ezer forint jöhet

Ugyancsak 20 százalékos, évi legfeljebb 100 ezer forintos adójóváírás jár a Nyugdíj-előtakarékossági Számlára (NYESZ) befizetett megtakarítás után. A nyugdíjbiztosításra is 20 százalék az adókedvezmény, de évi legfeljebb 130 ezer forint, amit évi 650 ezer forint befizetésével lehet maximalizálni.

Az állam az eddig felsorolt kedvezményekre (egészség- és nyugdíjpénztár, NYESZ és nyugdíjbiztosítás) 280 ezer forintos korlátot állított fel, vagyis a többféle befizetés után összesen ennyi lehet az adókedvezmény. A maximumot így 1,4 millió forintos éves megtakarítással lehet visszaigényelni. Ehhez persze be is kel fizetni 280 ezer forint szja-t.

Van még más lehetőség is

Nemcsak a befizetett adónkon spórolhatunk, hanem külön hozzájárulást is kaphatunk a megtakarításunkra az államtól. Ilyen a Babakötvény, amit 18 éven aluli gyermekünknek vehetünk befektetésként. Ennek 5,8 százalékos kamata magasabb a piaci átlagnál. Az éves befizetés 10 százalékát, de legfeljebb 6 ezer forintot az állam is hozzátesz a megtakarításhoz. Ez évi 60 ezer (havi 5 ezer) forint befizetésével érhető el.

Egészen 2018. október közepéig a lakástakarék-pénztári befizetésekre is járt állami támogatás, ám azóta csak az addig megkötött szerződésekre kaphatják meg a megtakarítók a befizetésük 30 százalékát, de évi legfeljebb 72 ezer forintot. A 2018. október 17-től megkötött konstrukciókra állami támogatás már nem jár.

Kamatadó nélkül

Az év végén érdemes azon elgondolkodni, hogy ha valaki egyébként is lekötné vagy befektetné a megtakarítását, akkor azt Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) tegye. Most az év végén különösen aktuális a TBSZ megnyitása, hiszen a számlanyitás éve a gyűjtőév, és az azt követő 5. naptári év végén nem kell sem a kamat, sem az elért hozam után adót fizetni.

Cikkünk megjelent a Pesti Hírlap 2019. december 11-i számában is.

Adókedvezményes megtakarítások
Megnevezés	Kedvezmény (%)	Korlát (ezer Ft)	Szükséges befizetés (ezer Ft)*
Önkéntes pénztár**	20	150	750
Nyugdíjelőtakarékossági számla (NYESZ)	20	100	500
Nyugdíjbiztosítás	20	130	650
Együttesen		280	1400
* A maximális kedvezmény kihasználásához
** Egyéni befizetésre együttesen a nyugdíj- és az egészségpénztárakban, utóbbinál a pénz két évre lekötése további 10%-os adóelőnyt hozhat

Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem Facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék: adókedvezmény, önkéntes nyugdíjpénztár, önkéntes egészségpénztár, TBSZ, NYESZ, nyugdíjbiztosítás, cafeteria