Nem tud kamatos kamatot számolni? Egyszerűbb, mint hinné

2017. november 10. Bár iskolai tananyag is, egy legutóbbi felmérés szerint elképesztő, hogy mennyien nem tudnak még kamatot sem számolni. A kamatos kamat pedig még sokkal többeknek jelent áthághatatlan akadályt. Adunk egy olyan egyszerű leírást, amivel mindenki elboldogulhat.

Betéti kamatot egy egyszerű példán is csak 53 százalék tudott számolni – derült ki az OTP Öngondoskodási Index kutatásából. A bank a mostani előtt utoljára 5 éve mérte fel a pénzügyi alapismereteket, és akkor erre a kérdésre még majdnem kétharmados volt a helyes válasz. A kamatos kamatról a korábbi feles eredmény helyett csak mintegy egyharmadnak volt pontosabb képe (a számos egyéb érdekes részletet tartalmazó felmérésről itt olvashat).

Kamatot, sőt kamatos kamatot is mindenki számolt annak idején az iskolában. Még akkor is, ha esetleg nem is így nevezték. Sokaknak persze már távoli lehet az iskolapad, tapasztalataink szerint emellett (itt is, mint oly sok másnál) belép valamiféle zár: „jajjj, ez pénzügy, amihez én nem értek”. Pedig dehogynem. Ahogy lehozzuk a dolgot a földre, rögtön kiderül, nincs itt, kérem, semmi ördöngösség.

Kamatszámítás

A lineáris (újabb szó, amit nem árt tudni, de szép hangzása ellenére kizárólag az egyszerűségre utal) kamatszámítás csak annyit tesz, hogy az értéket a kamatként megadott százalékkal növelni kell. Az egész tehát nem más, mint egy százalékszámítás, amit a szinte mindenki keze ügyébe eső mobiltelefonnal végre lehet hajtani.

Ha például 500 000 Ft-ra ígér valaki 5% kamatot, akkor a számítás:
500 000*0,05 = 25 000

Amennyiben a kamat 12%
500 000*0,12 = 60 000

A tranzakciós illeték (amit mindenkinek fizetnie kell a készpénzforgalom után) 6 ezrelékes mértéke így számolható ki:
500 000*0,006 = 3 000

Összességében tehát, ha valami „százalék”, akkor a megadott számot százzal, ha „ezrelék”, akkor ezerrel kell osztani, majd ezzel szorozni az értéket. Így derül ki annak pontos gyarapodása (illetve, mint az illetéknél vagy bármilyen más adónál a fogyása). Ha nem a gyarapodásra kíváncsi valaki, akkor a szorzószámnak tartalmaznia kell az egyest (ez az alapösszeg).

Tehát arra a kérdésre, hogy mennyi pénzünk lesz, ha félmillió forinta 5%-os kamatot kapunk, a képlet:
500 000*1,05 = 525 000

Kamatos kamat

A kamatos kamat – mint az elnevezésből is látszik – tulajdonképpen egymásra rakódást jelent.Vagyis: a kamat is kamatozik. Létezik persze képlet is ennek kiszámítására, de a mindennapokban általában nincs olyan eszköz, ami ennek használatára jó. Sebaj, a jó öreg mobillal ez is megoldható, csak részekre kell bontani a folyamatot, és bevetni az előbb leírt egyszerű százalékszámítást.

Ha például 500 000 Ft-ra ígér valaki 3 éven át fix évi 5% kamatot, akkor a számítás:

Az első év: 500 000*0,05 = 25 000

A második évben már a kamattal növelt összeg a kiindulási alap, vagyis:
500 000+25 000 = 525 000, és erre jön az újabb 5%
525 000*0,05= 26 250

A harmadik évben az összes addig felhalmozott kamat kamatozik, tehát:
500 000+25 000+26 250 = 551 250 összegre rakódik az 5%, ami ebben az esetben 27 562,5 forint

Aki tehát félmillió forintját 3 évre évi 5% kamat mellett leköti, annak a harmadik év végén 578 812,5 forintja van.

Az adósság ugyanígy növekszik, így kell az eredetileg felvett félmillió fejében az előbb leírt összeget kifizetni a futamidő (ez a szerződés időtartama) végéig. Az adótartozások esetében, a bírósági perekben szinte mindig lineáris módon számítják a kamatot, még akkor is, ha kamatos kamatot kellene. Ennek állítólag az az oka (legalábbis többen ezt említették nekünk), hogy a „jogászok nem tudnak számolni”.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: kamat, kamatos kamat, pénzügyi ismeret