Segíts magadon, az állam is megsegít!

Nyugdíj: ennyibe kerül a halogatás

2016. március 10. A lakosság egyre nagyobb hányada gondolja fontosnak a nyugdíjcélú megtakarítást, ugyanakkor sokan nem tudnak félretenni. Pedig minél korábban kezdi el valaki a megtakarítást, annál kisebb havi spórolás is elég lehet. Ráadásul az állam adójóváírással is segíti a nyugdíjcélú megtakarítást. A halogatás természetes viselkedés, ugyanakkor fontos tudni, hogy évről-évre nagyobb összeggel kell megkezdeni a spórolást, ha ugyanazt a nyugdíjat szeretnénk elérni. Mutatjuk a számokat.

A lakosság jelentős része minden felmérés szerint aggódik amiatt, hogyan fog majd megélni nyugdíjas éveiben, ugyanakkor csak körülbelül az emberek ötöde tesz félre nyugdíjcélra. A Deloitte - a Portfolio biztosítási konferenciáján bemutatott - legfrissebb felmérése szerint az emberek fele fontosnak tartja, hogy félretegyen nyugdíjra, de 38 százalékuknak egyáltalán nincs pénze arra, hogy a kötelező biztosítások (ez tipikusan a kgfb) mellett más biztosítást is kössön.

„Sokan azért halogatják a nyugdíjcélú takarékoskodás megkezdését, mert nem tudnak rendszeresen nagyobb összeget félretenni. Pedig kisebb összeggel is elkezdhető a takarékoskodás, ami a halogatásnál mindenképpen jobb döntés” – hangsúlyozta Mester Péter, a Posta Biztosító marketingvezetője portálunknak.

Hüvelykujj-szabály szerint azt mondhatjuk, hogy ha valaki pályakezdőként kezd el takarékoskodni, akkor minden hónapban elég feleannyit félretennie ugyanannyi nyugdíjkiegészítéshez, mint ha csak 20 évvel a nyugdíj előtt kezdené el. Persze érdemi megtakarításhoz nem elég havi 1-2 ezer forintos spórolás pályakezdőként sem. Éppen ezért a nyugdíjbiztosítások esetében a legkisebb havidíj 5 ezer forint, amit egyszeri befizetésekkel bármikor meg lehet fejelni, így nem muszáj olyan havi megtakarítási összegre szerződni, ami túlságosan megterhelné a családi kasszát.

Nézzük a számokat!


A halogatás viszont évről-évre nagyobb kiadási terhet jelent. A Posta Biztosító számítása szerint, ha valaki várhatóan 15 év múlva nyugdíjba megy,  és most megköti a garantált elérési összegű PostaNyugdíj Aranytartalék nyugdíjbiztosítást, akkor havi 17 ezer forintos megtakarítás mellett 3 490 763 forintgyűlik össze nyugdíjbiztosítási számláján, amely a befizetések utáni adójóváírással végül 4 218 703 forint lesz. Ha viszont nem most  kezdi el a spórolást, hanem vár vele két évet, már csak 20 695 forintos havi spórolással érheti el ugyanazt a megtakarítást, újabb hároméves (azaz összesen öt év) halogatás után pedig már 29 ezer forintot (28696 forintot) kell minden hónapban félretenni, ha ugyanazt az összeget szeretné megkapni nyugdíjba vonulásakor. Ez pedig az öt évvel későbbi családi kasszát sokkal jobban megterheli.

Már 20 évvel a nyugdíj előtt állóknál is jól érzékelhető a halogatás ára. Egy ma 45 éves munkavállaló kezdeti tízenötezer forintos befizetése 4,5 millió forintos megtakarítást hoz a nyugdíjkor elérésekor, amit a 935 ezer forintos adójóváírás is megfejel. Így a takarékoskodás és az állami támogatás együttesen 5,440 millió forintot hoz a nyugdíjba vonuláskor.  A „ráérünk arra még” szemlélet azonban itt is sokba kerülhet. Ha nem most kezdi el a 45 éves a spórolást, akkor két év múlva már havi 17 552 forintot, öt év múlva pedig már havi 22 ezer forintot (21 923 forintot) kell félretennie ugyanakkora nyugdímegtakarításhoz.

Egy fiatalabb munkavállalónál ugyancsak kiszámolható a halogatás ára. Ha valaki 35 évesen kezd el havi 10 ezer forintot félretenni, akkor 30 év múlva 5 813 950 forintja gyűlik össze, az 1 156 360 forintos adójóváírásnak köszönhetően pedig közel 7 millió forint (6 970 310 forint) megtakarítása lesz nyugdíjba vonuláskor. Két év halogatással 11 197, öt év halogatással 13 458 forintnyi havi spórolással kell majd számolni, ha ugyanezt az összeget szeretné elérni.

A számításokból jól látható, hogy a nyugdíjhoz korban közelebb állóknál már minden év halogatás tetemes többletkiadást jelent majd ahhoz képest, mintha már most megkezdenék a takarékoskodást.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok

Sikerük titka a gyors döntés
2019. június 24. A vízilabdában másodpercek alatt történnek az események. Nincs idő hosszas gondolkodásra, a kínálkozó helyzeteket azonnal ki kell használni. A befektetések világában is gyakran adódnak olyan lehetőségek, amelyeket csak rövid ideig lehet megragadni.


Szívós Márton világbajnok vízilabdázó és Hosszú Ferenc, az OTP Alapkezelő befektetési igazgatója. Mindketten nagyon sikeresek a hivatásukban, de más is közös is van bennük: tudnak és mernek gyorsan dönteni. Jó helyzetfelismeréssel egy vízilabdázó győzelmet is szerezhet a csapatának, egy befektetési alapot kezelő szakember pedig a piaci átlagnál magasabb hozamot érhet el a befektetők számára.
Szívós Márton utánpótlás játékosként ifjúsági Európa-bajnok, világbajnoki bronzérmes, Universiade győztes. A magyar férfi vízilabda válogatott tagjaként világbajnok és Világliga győztes. Londonban és Rio de Janeiroban az olimpiai 5. helyezett csapat tagja volt. Klubcsapataival ötszörös magyar bajnok, olasz bajnok, ötszörös magyar kupa, olasz kupa, Euroliga és Európai Szuperkupa győztes.
Hosszú Ferenc 2006-ban diplomázott a budapesti Corvinus Egyetemen, 2007-től az OTP Alapkezelő termék-, majd portfoliómenedzsere, 2017-től pedig befektetési igazgatója. Elsődleges szakterülete az árupiaci befektetések. Az OTP Föld Kincsei Alap portfoliómenedzsere, amely eddig hat alkalommal nyerte el az Év Legjobb Árupiaci Alapja díjat a Privátbankár.hu Klasszis szakmai díjazásán.
2019-ben a szakma az Év Feltörekvő Portfoliómenedzserévé választotta.
Az OTP Föld Kincsei Alap a hazai piacon egyedülálló stratégiát követ: abszolút hozamú származtatott alap, amely a határidős árupiacokon keresztül energiahordozókba, nemesfémekbe, ipari fémekbe, mezőgazdasági terményekbe fektet.
„Az árupiacokon a vedd meg és tartsd (buy and hold) stratégia akkor sem biztos, hogy jó hozamot eredményez, ha az árfolyamok egyébként felfelé tartanak. Ezekre a piacokra ugyanis határidős ügyleteken keresztül lehet befektetni, amelyeknek folyamatos megújítása jelentős költségekkel jár. A jó stratégia ezért az aktív kezelés, a kínálkozó lehetőségek gyors kihasználása akár vételi (long), akár eladási (short) pozíciókkal, amelyeknek a hatékonyságát tőkeáttétel segítségével lehet tovább növelni. Az árupiacok azonban rendkívül kiszámíthatatlanok, teljesítményüket nemcsak a világgazdasági folyamatok, hanem gyakran a politika, az időjárás, vagy akár a természeti jelenségek is befolyásolják. A döntések kockázattal járnak, amelyeket vállalnom kell.” – mondta el Hosszú Ferenc.
Az OTP Föld Kincsei Alap tehát olyan befektetés, amelynek jelentős kockázata van ugyan, de a legalább 3-5 éves ajánlott befektetési időtávon várható hozama is magasabb, mint amit kockázatvállalás nélkül el lehet érni.
Az alapról részletesen itt tájékozódhat: https://www.otpbank.hu/otpalapkezelo/hu/A_FoldKincsei
A befektetési jegyek elérhetőek az OTP Bank fiókhálózatban, illetve az OTPdirekt elektronikus csatornáin keresztül, illetve több más pénzintézet is ajánlja az alapot privátbanki ügyfelei számára.