Érdemes most befizetni az állami kedvezményhez

Nyugdíj: már csak néhány nap van az adóforintok megszerzésére

Fotó: Azénpénzem

2020. december 21. Minden évben 20 százalékkal, de legfeljebb 150 ezer forint adó-visszatérítéssel támogatja az állam az önkéntes nyugdíjpénztárakba befizetett megtakarításunkat, amiről a jelenlegi nulla százalék körüli kamatkörnyezetben kár lenne lemondani. A visszaszámlálás megkezdődött, a 2020-as évre vonatkozó adókedvezményre jogosító befizetéseket már csak néhány napig indíthatjuk el.

A tapasztalatok szerint az év utolsó hónapjaiban érkezik a legtöbb befizetés az önkéntes nyugdíjpénztárakba, ami jól mutatja, hogy az év végi adóoptimalizációs hajrá sok halogatót vesz rá a megtakarítás elindítására vagy gyarapítására. A másik jelentős ok, hogy ilyenkor a pénztárak többsége felhívja a tagjai figyelmét, mekkora összeget érdemes még befizetni annak érdekében, hogy kihasználják a maximális adókedvezmény összegét. A nyugdíjcélú megtakarítás sokakat foglalkoztat, hiszen a felmérések rendre azt mutatják, hogy a lakosság közel kétharmada szerint a nyugdíj önmagában nem lesz elég idős korban a megélhetésre, valamilyen egyéb bevételre is szükség lesz.

A megtakarítást nem feltétlenül anyagi okok miatt nehéz elkezdeni. Az azonnali költés mindent felülír, és a hosszabb távra tervezés, a rendszeres megtakarítás elindítása számos más dologtól is függhet. A gyerekek milyen példát látnak a családban, a munkáltató támogatja-e az öngondoskodást. Sajnos az a tapasztalat, hogy a nyugdíjkorhatárhoz közelebb állók a lelkesebbek. A többség csak negyvenes éveiben kezd el félretenni, pedig célszerű lenne már a harmincas éveinkben vagy akár munkába álláskor belevágni a nyugdíjpénztári megtakarításba. Minél később indítja el ugyanis valaki, annál nagyobb összeget kell évente félretenni az érdemi nyugdíj-kiegészítéshez. Fontos azt is hangsúlyozni, hogy a havonta történő nyugdíjpénztári tagdíjbefizetést rugalmasan lehet kezelni, bármikor módosítható a nagysága, és ha van rá lehetőség, eseti befizetéseket is lehet teljesíteni az egyéni számlára.

Szakértők kezelik a pénzt

Ha valaki hosszabb időn át tud megtakarítani, akkor a kamatos kamat jótékony hatásának köszönhetően az időarányosnál jóval több pénze lesz nyugdíjba vonuláskor. Az önkéntes nyugdíjpénztárakban a tagok a kockázatviselési hajlandóságuknak megfelelően több befektetési portfólióból választhatnak, és ezek között később is tetszőleges időpontban és gyakorisággal válthatnak. A fiatalabb korosztálynak célszerűbb a nagyobb kockázatú, de hosszú távon várhatóan magasabb hozamot elérő portfólióba kérni a befektetést, míg a kor előrehaladtával inkább biztonságosabb befektetési csomagot érdemes választani.

A nyugdíjpénztárakban elért hozam adómentes. A 10 éves várakozási idő után lehet kifizetést igényelni, és a hozamhoz adómentesen férhetünk hozzá. Természetesen a nyugdíjpénztári megtakarítás legfőbb célja az állami nyugdíj melletti jövedelemkiegészítés.

Kicsivel is kezdhetünk

A nyugdíjpénztári befizetés 20 százalékát, legfeljebb 150 ezer forintot minden évben adó-visszatérítés formájában visszakaphatunk a pénztári számlánkra a befizetett személyi jövedelemadónkból.

Mivel az adó-visszatérítés mindig az adott évben a pénztári egyéni számlára befizetett összeg után jár, érdemes évente kihasználni. Vannak, akik az év utolsó napjaiban fizetnek be a pénztári számlákra nagyobb összeget. A pénztártagoknak nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy a cafeteria 2019-es átalakítását követően a munkáltatói tagdíjátvállalás és az adomány is bérként adózik, azonban ezután a munkáltatói befizetés után is igénybe lehet venni az adó-visszatérítést.

Figyeljünk más adókedvezményekre!

Arra is oda kell figyelni, hogy ennek a 150 ezer forintos felső határa az önkéntes egészségpénztári befizetésekkel együtt él. A szabályozás lehetőséget nyújt arra, hogy egyszerre több egészségpénztári és nyugdíjpénztári tagságunk legyen. Azonban figyelni kell arra, hogy az összes pénztári befizetés után jár a 20 százalékos adó-visszatérítés, maximum 150 ezer forint.

Nyakunkon a határidő

Az önkéntes nyugdíjpénztárak népszerűségét jól mutatja, hogy a taglétszám a tavalyi visszaesést követően idén újra növekedésnek indult, 2020. szeptember végére egymillió-negyvenhétezerre nőtt – derült ki az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének (ÖPOSZ) legfrissebb adataiból. Az egy főre jutó átlagvagyon 3,3 százalékkal 1,37 millió forintra emelkedett. Mivel a befizetések 40 százaléka az év végi hajrában érkezik, a pénztárak arra figyelmeztetnek, hogy ne hagyjuk az utolsó pillanatra a befizetést. A bankkártyás befizetés jóváírása 3-4 napig is elhúzódhat, és az átutalást is érdemes már december 28. előtt elindítani, hogy ne csússzunk ki a határidőből.

A cikk megjelenését az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége támogatta

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: öngondoskodás, önkéntes nyugdíjpénztár, ÖPOSZ, adójóváírás, szja, hozam