Nyugdíjbiztosítás: figyeljen az adójóváírásra!

2018. május 4. A nyugdíjbiztosításra igényelhető adójóváírás nem jár automatikusan, tavaly az ügyfelek negyede nem vette igénybe. Erre érdemes külön odafigyelni a személyi jövedelemadó bevallásban.

A nyugdíjbiztosítással rendelkező ügyfelek a tárgyévi befizetésük 20 százalékát, évi legfeljebb 30 ezer forintot adójóváírás formájában igényelhetnek vissza 2014-től. Az összeget azonban nem írják jóvá automatikusan, azt a személyijövedelemadó-bevallás keretében kell igényelni – figyelmeztet az UNION Biztosító. A NAV a bevallás beérkezésétől számított 30 napon belül utalja a összeget a biztosítónál vezetett számlára.

Tavaly a szerződők negyede mulasztotta el visszaigényelni az adójóváírást, bár az arányuk javuló, hiszen 2015-ben még 50 százalékuk, 2016-ban pedig 35 százalékuk nem élt vele – mondta Bárdos Tamás, az UNION Biztosító személybiztosítási üzletágának igazgatója.

A visszatérítés elmaradását ugyanakkor nem csupán az ügyfelek figyelmetlensége okozhatja. Amennyiben a szerződő ezer forintnál nagyobb adó- vagy járuléktartozást halmozott fel, az adóhatóság a tartozás rendezéséig visszatarthatja a folyósítást. Alacsonyabb fizetések mellett az is előfordulhat, hogy más adókedvezmények igénybe vétele miatt az adó összege nem elegendő a teljes körű adójóváíráshoz. Ilyenkor a jóváírás csak csökkentett mértékben kérhető.

A visszatérítések arányának növekedését az ügyfelek tudatosságának javulás mellett az is elősegíti, hogy egyre többen veszik igénybe a NAV adóbevallási tervezetét, amelyben az adóhatóság automatikusan feltünteti a kifizetőktől, többek között a nyugdíjbiztosítási szolgáltatóktól kapott adatokat is.

Az adójóváírás igénylését a biztosító által legkésőbb február közepéig megküldött igazolás alapján kell kitölteni. Az szja-bevallásokat idén a pünkösdi ünnepek miatt május 22-ig lehet benyújtani, vagyis annak, aki valamilyen okból nem rendelkezik ezzel az igazolással, még maradt lehetősége arra, hogy a pótlásról intézkedjen biztosítójának ügyfélszolgálatán. Akkor sincsen veszve az összeg, ha valaki a bevallás benyújtását követően vette észre, hogy elmulasztotta az igény feltüntetését: ez a lépés az elévülési időn belül (a tavalyi befizetések után járó visszaigénylések esetében például 2023 végéig) önellenőrzés keretében utólagosan pótolható.

Tavaly év végére már megközelítette a negyedmilliót az államilag támogatott nyugdíjbiztosítások száma. Az összes szerződő közül mintegy 70 ezren 2017-ben szerződtek, vagyis első alkalommal kaphatják meg a befizetéseik után járó adójóváírást.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: nyugdíjbiztosítás, szja-bevallás, adójóváírás, adókedvezmény, személyi jövedelemadó