Akár 180 százalékot is kaphat a közvetítő

Nyugdíjpénz: így húznak le

2014. március 31. Áldást, de átkot is jelenthetnek azok a „szakértők”, akik a pénzügyi termékek piacán segítenek eligazodni a hozzájuk fordulóknak. Kikiálthatja magát valaki teljesen függetlennek, azért a pénz (jelen esetben a jutalék) az úr. Úgy tűnik azonban, minden eddigi visszásság eltörpülhet amellett, amit jelenleg a nyugdíjpénz terén tapasztalhatunk.

Szerencsére, ha valaki biztosítást, hitelt, bankszámlát keres magának, már egyre több összehasonlítási lehetőséget talál a neten is. Nem árt azonban tisztában lenni azzal, hogy a felkeresett oldal csak tájékoztat vagy értékesít is. Utóbbi esetben ugyanis az ajánlatot óhatatlanul befolyásolhatja, hogy kitől mekkora jutalék üti a közvetítő markát. Emlékezetes, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a kötelező biztosítás legutóbbi kampánya során a legnagyobb online alkuszt jelentős összegre bírságolta, például azért, mert a legkedvezőbb díjú ajánlatokat nem tüntették fel, a drágábbakat pedig kedvezőbb ár-érték arányúnak minősítették. A különböző kedvezményeket is elég sajátosan jelenítették meg.

Ezt a társaságot pedig korábban csak dicséret illethette a díjak átláthatóvá tétele miatt. A piac azonban szűkült, nehezebbé vált a jövedelmező működés (azért is, mert a korábbi kampányszisztémát megszüntették a jogalkotók). A biztosítók is egyre ügyesebben mozognak az online világban, ami persze nem csak a kgfb terén érvényesül. Például az utasbiztosítás után a közvetítőknek 20-45 százalékos jutalékot fizetnek. Egy folyószámlanyitás 2-6 ezer forintot hozhat annak, aki összehozza. De ez csak a kezdeti jutalék, amit a későbbiekben még 5-20 ezer forint növelhet. Hitelkártyák esetében információink szerint tízezertől egészen 70 ezer forintig terjedhet az új ügyfélért kapott fejpénz. Nem nehéz átlátni, hogy előbb-utóbb valahogy minden „szakértő” a számára sokkal többet jövedelmező ajánlatokat találja igazán jónak (kivételek persze akadhatnak, de az sem mellékes, hogy általában minél több üzletet köt valaki, annál magasabb az egyedi jutalék).

A nyugdíjbiztosítások összehasonlítása nagyon nehéz, hiszen – mint arról már korábban írtunk – a levont költségek szintje egyáltalán nem átlátható, nincsenek egységes mutatók. A jutalékot (ami persze a költség része) még nehezebb kideríteni. Hosszas piaci kutakodás után azt találtuk, hogy az ügynökök markát szerzési jutalékként több biztosítónál is az éves díj 140 százaléka üti. Találtunk azonban 92 százalékot, de 180 százalékot is. (Na, vajon melyikkel foglalkozik szívesebben egy „független” közvetítő?)

Felütötte a fejét a kannibalizmus

Úgy tűnik azonban, mindez eltörpülhet amellett, amit jelenleg a nyugdíjpénz terén tapasztalhatunk. A törvény szerint tagszervezésért díjazást a pénztárak csak a működési tartalékuk terhére nyújthatnak. A díjazás összege nem haladhatja meg a befizetett tagdíj első naptári évi összegének működési tartalékra jutó részét, miközben a nyugdíjbiztosításnál nincs ilyen korlát. Már az év elején úgy gondoltuk, ez önmagában meghatározhatja, mi várható ezen a téren. Valójában még a vártnál is durvább folyamatok indultak be.

Több piaci szereplő is úgy látja: a pénztárakba és nyugdíj-előtakarékosságra (nyesz) egyénileg a nagyobb jövedelemmel rendelkezők fizetnek. A nyugdíjbiztosításokkal azonban elérhetők a „kisemberek” is. A fő érv, hogy havi tízezer forinttal is lehet takarékoskodni. Ennyivel amúgy a nyugdíjpénztárakba is bárki beszállhat, így szerintünk a választóvonal nem az összeg, hanem a tájékozatlanság, a jobban megvezethetőség. Ezt támaszthatja alá, hogy a közvetítők is elismerik, hogy a „kannibalizmus” is felütötte a fejét. Ez azt jelenti, hogy az ügynökök a már meglévő életbiztosítási szerződéseket is átváltatják ügyfeleikkel nyugdíjbiztosításra (ilyen jelenség rendre előfordul, korábban például a nyugdíjpénztárak között mozgatták az ügyfeleket a közvetítők).

A portfolio.hu biztosítási konferenciáján az értékesítéssel foglalkozó UFS Group Holding igazgatóságának elnöke, Lányi András elmondta: cégüknél az új szerzések 65 százalékát a nyugdíjbiztosítások teszik ki. Elismerte azt is, hogy az adókedvezmény annyira jó hívó szó, hogy előfordul az életbiztosítás átváltatása. Ez pedig jókora ráfizetés az érintett ügyfeleknek (nem így az ügynöknek!), hiszen ők nagyot bukhatnak a visszavásárlás alacsony szintje miatt. Ez persze – bár a közvetítők sokszor erről nem sok szót ejtenek – a nyugdíjbiztosítás esetében is fennáll, ha nem képes valaki kivárni a megtakarítási időszak végét.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: közvetítők, ügynökök, jutalék, nyugdíjbiztosítás, nyugdíjpénztár, kgfb, utasbiztosítás, banszámla, bankkártya