Akár 40 százalékos hozam is elérhető

Nyugdíjpénz: magad uram!

Fotó: Azénpénzem

2014. december 22. Az idei év már csak alig több mint egy hétig tart, így sietnie kell annak, aki elegendő pénzt tud szánni nyugdíjtakarékosságra. Érdemes számolni, a jelenlegi kamatkörnyezetben ugyanis extra módon megéri a pénztári számlák hizlalása. Úgy tűnik, az idén erre a tavalyinál többen döbbenhettek rá. A következő év ráadásul a szektorban jelentős változást hozhat.

Az önkéntes pénztári befizetéseken csak az adókedvezménynek köszönhetően negyven százalékos lehet a hozam. Aki ugyanis most decemberben befizet egyéni számlájára, és időben nyújtja be adóbevallását, fél év múlva már be is kasszírozhatja a pénzt. A félmillió forintos befizetés júniusra hatszázezer forintra nőhet, de 750 ezer forintot is lehet így 900 ezerre hizlalni. Annak a meglehetősen szűk rétegnek, amely teljes egészében ki tudja használni az adókedvezményt, szépen gyarapodhat a számlája (az egészségpénztárakból ráadásul a pénz azonnal költhető is). A többiek is bezsebelhetik a jó „hozamot”. Érdemes számolni, még a csekélyebb befizetés is mennyire jól hozhat.

Aki teheti, annak mindenképpen érdemes legalább részben élnie ezzel a lehetőséggel. Valószínűleg ettől nem függetlenül számít csúcsbefizetésre az idén az MKB pénztárainak vezetője (aki egyben a Stabilitás Pénztárszövetség elnöke), Lehoczky László. A jobb eredményekhez persze az is hozzájárul, hogy a céges cafeteria juttatás keretében folyamatosan szorul vissza a nyugdíjbefizetés. Szerencsére azonban ezzel párhuzamosan nő az egyéni spórolás.

Az Aegon önkéntes nyugdíjpénztáránál (önyp.) az Azénpénzem.hu érdeklődésére elmondták: a 2014 első 11 hónapjában befizetett egyéni tagdíjak több mint húsz százalékkal haladták meg a 2013-as teljes évi összeget. Az OTP önkéntes nyugdíjkasszájába befolyó tagdíjaknak már közel hatvan százalékát maguk a tagok adják önként össze. Az előző évben tízezer fő, az idén eddig pedig majdnem 13 ezer fő választotta ezt az utat. Ők átlagosan további 115 ezer forintot helyeztek számlájukra. A kassza akciózik is: az idén a tíz legnagyobb eseti befizető e-book olvasót kap.

Tavaly az Aegon Önyp. tagságának 18 százaléka (32 ezer fő) kapott átlagosan húszezer forintnyi adó-visszatérítést nyugdíjszámlájára. Mint az MKB-nál megtudtuk: az egyéni befizetők száma tavaly egész évben közel 35 ezer fő, a decemberi befizetők száma 28 ezer fő volt. Az OTP Ep. tagjainak negyede (körülbelül 50 ezer fő) él jelenleg az egyéni befizetések és az általa érvényesíthető adóvisszatérítés lehetőségével. Ők átlagosan 60 ezer forinttal gyarapítják számlájukat.

Jelentős változások jöhetnek 2015-ben

Az egészségpénztárak (ep.) is nagyon jól zárhatják az idei évet. Az OTP Ep. arról számolt be, hogy a tagok 2014-ben nem is várták meg a decembert (a korábbi évek tapasztalatai szerint a pénztárakba az év végén ömlenek az adókedvezményre mozdulók forintja), már szeptemberben komolyan emelkedett a befolyt pénz. Mint hangsúlyozták, ebben jelentős szerepet játszhatott a pénztár aktivitása (keresztértékesítési kampányt folytattak, és baba-mama programot is indítottak). A Patika-csoport – mondta el Lukács Marianna igazgató – novemberi befizetési akciója újabb rekordot hozott. Az előző évinél négy százalékkal többet, közel 900 millió forintot fizettek be a tagok. A Patika prémium pénztára, az Új Pillér (ide a legalább havi tízezer forintot fizetők léphetnek be) közel egyharmados növekedést mutathat fel.

Lehoczky arról számolt be, hogy az MKB Ep. tagjai sokszor kiegészítik a munkáltatói befizetéseket (ez jó módszer, hiszen így igényelhető az adókedvezmény).A következő évben általánosabbá is válhat ez a gyakorlat. A már elfogadott adótörvények szerint ugyanis 2015-ben a pénztárakra (is) vonatkozó éves cafeteria keretet 200 ezer forintban korlátozták. Az OTP szakértői szerint nem csak ez, hanem az adómentesen adható lakáscélú támogatás terjedése is visszavetheti a pénztári juttatásokat. Egészségpénztáruk mindennek következtében a munkáltatói befizetések 15 százalékos csökkenésével kalkulál. Az Aegonnál úgy látják, hogy az új jogszabály hatása csak 2015 második negyedévében lesz mérhető. Lehoczky abban bízik, hogy az adomány és a célzott támogatás mérsékelheti a kedvezőtlen hatásokat.

Lukács Marianna viszont nem számít a munkáltatói hozzájárulások visszaesésére. Tekintettel arra – fejtette ki –, hogy kevés cégnél magasabb az éves cafeteria 450 ezer forintnál (legalábbis a Patika munkáltatói saját kutatásuk szerint ilyenek), a 200-450 ezer forint közötti résznél pedig tízezer forintonként 1 570 forint a plusz adóteher, amit a humánus munkáltatók átvállalhatják a dolgozóktól.

A munkáltatók más módon is gondoskodhatnak dolgozóikról

Az adomány – hívta fel a figyelmet a Stabilitás elnöke – nem számit bele a béren kívüli juttatások 2015. január 1-jétől életbe lépő 200 ezer forintos éves keretébe. Nem vonatkozik rá a béren kívüli juttatásoknál kötelezően alkalmazandó normatív szabály, vagyis az adomány adható differenciáltan (tehát nem minden tagnak) alkalomszerűen és rendszeresen is. Az adomány után a munkáltatót nem terheli adó és járulék, de a magánszemélynek fizetnie kell. Ő azonban ennek legalább egy részét (20 százalék, a már említett korlátok szerint) adókedvezményként vissza is kapja.

A célzott támogatásra sem vonatkozik a korlát. Ebben az esetben a munkáltató választja ki azokat a pénztári szolgáltatásokat (például szűrővizsgálat, fogászati kezelés), amelyeket ezzel a lehetőséggel kíván finanszírozni, és a pénztáron keresztül hajtatja végre azok igénybe vételét, elszámolását. Az így juttatott keret másra nem használható fel, nem is kerül a tagok egyéni számláira.

Az önkéntes nyugdíjpénztári szabályoknak itt nézhet utána, és az egyéni számlára kerülő összegeket is itt kalkulálhatja. Ugyanezt az egészségpénztárak esetében itt nézheti meg

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.

Szerző: B.Varga Judit
Címkék: nyugdíjpénztár, egészségpénztár, egyéni befizetés, adókedvezmény, cafeteria, munkáltatói juttatás, hiteltámogatás, Aegon, MKB, OTP, Patika