Nem árt tisztában lenni az érdekeltségekkel

Nyugdíjpénz: újabb trendforduló?

Fotó: Latzer Anna

2014. február 26. Gőzerővel folyik az érintettek rábeszélése, hogy idősebb korukról nyugdíjbiztosítással gondoskodjanak. Még a pénztári tagokat is váltásra igyekeznek rábeszélni a közvetítők, akik akár húszszoros jutalékot is kaphatnak ezért. A legfrissebb jegybanki adatok szerint egyébként a nyugdíjpénztárak mellett már az egészségpénztári tagok száma is csökkent.

Az egészségpénztári szektor fennállása óta először 2013-ban csökkent a tagok száma. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint majdnem nyolcezer taggal tartottak nyilván kevesebbet a kasszák a 2012 véginél. A számokat szépíti, hogy tavaly a harmadik negyedévben 6,8 ezer fővel tudtak gyarapodni a pénztárak, ami azonban információink szerint elsősorban ügynöki aktivizálódásnak köszönhető. Az idén azonban a közvetítők biztosan más üzleti terepet találnak. Egyre jobban beindulhat az egészségbiztosítások értékesítése, de a nyugdíjbiztosításokra is mind több megtakarítót sikerülhet rábeszélni.

Több mint ezren választották január közepe óta az ING új nyugdíjbiztosítási termékét, a Motivát – tudatta a társaság. A biztosító szakemberei szerint az, hogy a bevezetéstől számított igen rövid idő alatt ennyire felpörgött a szerződéskötések gyarapodása, részben a gazdasági válság hatásainak, részben a 2014 januárjában bevezetett adójóváírásnak köszönhető. Persze az sem mellékes, hogy egyre többen rettegnek attól, hogy nem tudnak nyugdíjasként megélni.

Mi mindehhez még egy cseppet sem elhanyagolható szempontot is hozzátennénk. A törvény szerint tagszervezésért díjazást a pénztárak csak a működési tartalékuk terhére nyújthatnak. A díjazás összege nem haladhatja meg a befizetett tagdíj első naptári évi összegének működési tartalékra jutó részét. A pénztárak ötvenezer forintos éves befizetést alapul véve eszerint nem egészen háromezer (átlagosan inkább 2,5 ezerről lehet beszélni) forintot fizethetnek ki. Eközben a biztosításnál a befizetett teljes összeg, példánk alapján tehát az 50 ezer forint, a felső határ. Ennek tudatában nem nehéz megjósolni, mire igyekeznek majd nagy erőkkel rábeszélni mindenkit az ügynökök.

Hátrány lehet, ha láthatóak a költségek

Annak ellenére, hogy a Stabilitás Pénztárszövetség nem elégedetlen a tavalyi folyamatokkal, sőt elnöke, Lehoczky László egészségpénztári fronton 2014-ben még növekedésre számít, aggasztó jelek azért már most akadnak. Az MNB összegzése szerint az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak száma is csökkent 2013-ban. A közvetítők segítségével élénk rózsaszínre festhető biztosításokkal szemben a pénztárakba fizetett összegek költséglevonás miatt közvetlenül érzékelhető módon csökkennek (itt kalkulálhatja, hogy havi befizetése mennyit hoz évente az egészségpénztárakban és az önkéntes nyugdíjpénztárakban). A pénztári szakemberek váltig hangoztatják, hogy a biztosítások költségesebbek, ott azonban a levonásokat nem látják át az ügyfelek. (A magasabb közvetítői jutalék önmagában is erőteljesebben apasztja a befizetéseket.)

A Független Pénztárszövetség már tavaly arra figyelmeztetett, hogy az állami mohóság lejtőre küldte az önkéntes nyugdíjtakarékosságot. A kormány a szövetség számításai szerint az elmúlt négy évben a dolgozónként jellemzően 3-4 ezer forintos munkáltatói tagdíjak után 84 milliárd forintot szedett be. Azóta újabb számítást is közzétettek. Kalkulációjuk szerint a tranzakciós illeték tavaly augusztusi emelése hatására 2014-ben a pénztárakra az előző évinél negyedével nagyobb teher hárul. Ezen belül az önkéntes nyugdíjpénztáraknak 37, az egészségkasszáknak pedig 27 százalékkal kell többet fizetniük. Tavaly a szektortól negyedmilliárdot meghaladó tranzakciós illetéket szedtek be.

Az érdekképviselet szerint ez olyan újabb elvonás a pénztártagoktól, ami tovább csökkenti az öngondoskodásra fordítható forintokat, és gyakorlatilag lenullázza a pénztárak működésiköltség-csökkentési törekvéseit. Lefordítva ez azt jelentheti, hogy a tagok díjterhelése az idén aligha csökken majd.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Címkék: nyugdíjpénztár, egészségpénztár, nyugdíjbiztosítás, egészségbiztosítás, közvetítő, ügynök, jutalék