Jókora különbségekre derült fény

Nyugdíjpénz: vallottak a kasszák

2014. június 18. Már minden önkéntes nyugdíjpénztár közzétette tavalyi eredménykimutatását. Az adatok között böngészve az Azénpénzem.hu megállapította: jól látszik például, hogy mennyire háttérbe szorult a közalkalmazottak ilyen típusú takarékoskodása. A kasszák között alig akad, amelyiknek ne lenne veszteséges a működése. Egyre több tag nem tud fizetni.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak húsz éves fennállása óta először 2013-ban fordult elő, hogy a tagok egyéni befizetései meghaladták a céges juttatásból származó forintokat. Az arányok azóta tovább tolódtak a szakemberek által „valódinak” tartott öngondoskodás felé. A kasszák egy része nem szívesen beszél saját számairól, de a már kötelezően nyilvánosságra hozott 2013-as eredménykimutatásokban rábukkantunk néhány igen érdekes adatra. Feltűnő, hogy a munkáltatói befizetések éppen azoknál a pénztáraknál szorultak leginkább vissza, amelyek elnevezésük alapján a szélesebben vett közszolgálathoz kötődnek. A céges juttatások több mint ötödével csökkentek a Postás és majdnem ötödével a Vasutas és a Honvéd önkéntes nyugdíjpénztárnál.

Júliustól szigorú költségkorlátokat vezet be a Magyar Nemzeti Bank a 2014 januárjától adókedvezménnyel támogatott nyugdíjbiztosításokra. Annak ellenére, hogy az idén több önkéntes nyugdíjpénztár is drágábbá vált a tavalyinál, ezekben a pénztárakban még mindig sokkal olcsóbb takarékoskodni. (A számlára jutó összeget itt kalkulálhatja.)

Az általunk vizsgált 15 nagyobb pénztár (amelyek tagdíjbevétele a piac 88,5 százalékát adja) között elvétve ugyan, de akadtak olyanok is, amelyek több céges juttatást tudtak 2013-ben besöpörni mint az előző évben. A számok ezt mutatják a Generali, az Erste és az Életút kasszánál. Az Erste amúgy szabályosan szárnyra kapott (ebben nyilván szerepet játszott az IKR-Bábolna beolvasztása). Nemcsak a céges, hanem az egyéni befizetések is jókorát nőttek. A Mobilitást bekebelező Pannónia összesített tagdíjbevétele viszont kicsit még csökkent is. Elképzelhető, hogy – mint azt több olvasónk is jelezte – sok önkéntes pénztári tagnál kiverte a biztosítékot a magánnyugdíjpénztár bezárása.

Néhány pénztár alaposan eltérítette az adatokat

A tagdíjbevételek alakulása mellett (már csak azért is, mert az előbbi számok korrigálatlan adatok, tehát tulajdonképpen a remélt bevételre, és nem a ténylegesre vonatkoznak) érdemes arra is figyelni, hogy a meg nem fizetett tagdíjak miatt az egyes kasszák mekkora tartalékot voltak kénytelenek képezni. Nagyon sokan vannak ugyanis, akik kényszerűségből nyugdíjpénztári tagok maradnak (megtakarításukhoz csak tíz év után juthatnak hozzá – a részletes szabályokról itt olvashat), de fizetni nem tudnak. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint pedig az utóbbi években ismét nőtt a nemfizetés.

Most kiderült, hogy a tavalyi megugrás tulajdonképpen néhány pénztár számaiból jöhetett össze. A piacon azt rebesgetik, hogy ez az adat árulkodik arról, ha egy pénztár mesterségesen „felpumpálta” tagságát. Vagyis: sokakat léptettek be különböző módszerekkel, akik esetleg meg sem kezdték a tagdíjfizetést. Jóval több mint kétszeresére nőtt a meg nem fizetett tagdíjak miatt tartalék az OTP önkéntes nyugdíjkasszájánál, de duplázódásról beszélhetünk a Budapest esetében is, és ilyen szempontból kiugró adatok látszanak az Ersténél is.

A felügyeleti hatóság korábban többször figyelmeztetett arra, hogy nem biztonságos az önkéntes nyugdíjpénztári takarékosság, mert a szektor veszteségesen működik. Ez a számok alapján 2012-ben és tavaly is így volt, bár a működési veszteség időközben majdnem harmadára csökkent. 2013-ban viszont a Pannónia 80 millió forint feletti, az MKB majdnem 60 millió, az Aegon és a Honvéd pedig 40 millió forintot meghaladó pozitívumot tudott felmutatni. (Az ING pénztárát már semmilyen módon nem „versenyeztettük”, hiszen az az idén a piacról távozásról döntött.)

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Néhány szélsőérték a vizsgált önkéntes nyugdíjpénztáraknál

	Legjobb		Legrosszabb
Megnevezés	Pénztár	Érték	Pénztár	Érték
Egyéni tagdíjbefizetés (%)*	Budapest	71,1	Honvéd	3,1
Munkáltatói befizetés (%)*	Generali	7,2	Postás	-20,3
Tagdíjbevétel összesen (%)*	Erste	50,3	Vasutas	-8,6
Tényleges tagdíjbevétel (%)*	Generali	16,9	Prémium	-13,1
Működési eredmény (millió Ft)	Pannónia	82,5	Allianz	-204,4
* változás 2013-ban az előző évhez képest Forrás: Azénpénzem gyűjtés és számítás