Nyugdíjtakarékosság: a PSZÁF figyelmeztet a díjakra

2012. november 4. Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2011-ben arányaiban az előző évinél valamivel többet vontak el tagjaiktól a különböző költségekre – derül ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) elemzéséből. A különbségek pénztáranként jókorák lehetnek.

Átlagos terhelés (%)

 2010.2011.
Aegon1,191,21
Allianz1,091,18
Aranykor0,660,68
AXA1,041,30
Budapest1,050,95
Erste1,141,22
Generali1,240,62
Honvéd0,850,83
ING0,961,09
MKB0,920,89
OTP0,990,98
Pannónia0,490,50
Szektor0,920,93
Forrás: PSZÁF
A pénzügyi felügyelet az idén már nem számolta ki a magánnyugdíjpénztári díjterheléseket (mint tett azt a korábbi években). Mint írják: a szektorban bekövetkezett 2010. évi változások – mi ezt államosításnak neveznénk – átgyűrűző hatásaként a 2011. évi tagdíjbevételek (a díjterhelési mutató legfőbb eleme) hiánya miatt e mutatók kiüresedtek. Az önkéntes nyugdíjpénztárakra vonatkozóan változatlanul közölték a vagyonnal súlyozott átlagos díjterhelési mutatót. A százalékos értékek azt mutatják, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári tagok átlagosan a megtakarításuk hány százalékát fizették ki működési, likviditási célra, illetve vagyonkezelési, letétkezelési díjként. (A költségek alapján a legjobb kasszákat itt kalkulálhatja.)

Nem mindegy milyen hátterű egy kassza

A felügyeleti adatok szerint akadt pénztár, amelynél 2011-ben majdnem két százalékot számoltak el, de ezen a téren kiugró érték (1,45 százalék) látható a Quaestornál is. A legjobban ilyen szempontból a CIB és a Cimbora pénztárnál levők jártak, náluk mindössze 0,3 százalék körüli volt az elvonás. Pozitív példaként érdemes még kiemelni a Pannóniát is (lásd táblázatunkat).

Az adatok összehasonlításánál a PSZÁF szerint több tényezőt is célszerű figyelembe venni. Ilyen például, hogy dinamikus növekedés esetén az új tagdíjak aránya szintén jelentős, így a működési/likviditási célú tagdíjlevonás mértéke nagyobb. A díjterhelést kedvezőbbé teheti a munkáltatói hátterű kasszáknál az esetenként átvállalt működési költség, de például a vagyonkezelői sikerdíj is. Nem mindegy az sem, hogy a díjterhelés a pénztárak egészére vonatkozik (portfoliónként jelentős lehet a különbség).

További érdekes szempontokat is kiemelnek. Az egyik a végtörlesztési miatti vagyonvesztés, a másik pedig a magánnyugdíjpénztári rendszer „átalakulása”.  Mint a jelentésben olvasható: „a vegyes ágazatú pénztárak közötti költségmegosztás változása – különösen a taglétszámon alapulóak esetében – az önkéntes nyugdíjpénztárakra is hatást gyakorolt”.


Címkék:  , , , ,

Kapcsolódó anyagok