Tovább olvadt a lakosság banki megtakarítása

Összeomlott a lakáshitelezés Magyarországon

2023. április 5. Még a tragikusan alacsony januári lakáshitelezést is sikerült alulmúlni februárban. A tavaly májusi csúcshoz képest ötödére zuhant a folyósított hitel. Egyedül a fogyasztási kölcsönök mennek. Közben tovább csökkent a lakosság bankban tartott megtakarítása.

Mindössze 3590-en vettek fel lakáshitelt idén februárban, ami további visszaesést jelent a januári 4101 darab szerződéshez képest – derült ki az MNB legfrissebb számaiból. Ez annyira alacsony szám, hogy példa nélküli a jegybank 2017. év eleje óta vezetett statisztikáiban. 2017 februárjában például elég alacsony, 5891 darab volt, de még az is jóval több az idei számnál. Egy éve ilyenkor is több mint kétszer ennyien vettek fel lakáshitelt.

Az összes felvett lakáshitel mindössze 33 milliárd forint volt idén februárban, így 9,2 millió forint lett az átlagos hitelösszeg. Tavaly májusban 154 milliárd forint lakáshitelt folyósítottak 10833 hitelfelvevőnek, akkor az átlagos hitelösszeg 14,2 millió forint volt. Az összes folyósított lakáshitel összege alapján tehát ötödére zsugorodott a piac. A számokból kiderül, hogy akik egyáltalán felvesznek hitelt, azok is jóval kevesebbet, mint a korábbi hitelfelvevők. Egyébként a KSH legfrissebb adatai szerint a lakáspiaci tranzakciók összetételhatása jóval 100 százalék alá csökkent az elmúlt negyedévekben, azaz egyre kisebb és egyre olcsóbb volt a csökkenő számban megvásárolt lakás Magyarországon.

Pedig már a januári számok is tragikusan alacsonyak voltak. Mint korábban megírtuk, már júniustól kezdve havonta egyre kevesebb lakáshitelt vettek fel az emberek. Decemberre pedig szabályosan bezuhant a piac, mindössze 41 milliárd forint lakáshitelre kötöttek szerződést, januárban pedig a padlón maradt. Most kiderült, hogy sikerült tovább csökkennie februárban.

A fogyasztási hitelek még valamennyire mennek

A fogyasztási hitelek állománya kissé, 5 milliárd forinttal nőtt februárban. Ennél a hitelnél ugyan több volt a folyósított kölcsön, mint a visszafizetés, de itt is érzékelhető a visszaesés. Az 1258 milliárd forintos állomány gyakorlatilag tavaly augusztus óta stagnál. Tény, hogy nem januárban és februárban van szezonja ennek a hitelnek, de az adatok alapján úgy tűnik, nem kell igazán. Kissé emelkedett a lombardhitelek állománya is. A többi kölcsöné inkább visszaesett.

Mi történt a Babaváróval?

Mint korábban megírtuk, a 2022-es teljes lakossági hitelfelvét 38 százaléka támogatott hitel volt. Vagyis az adóforintok ilyen felhasználása nélkül aligha bővült volna a hitelállomány. Átlagosan 38 milliárd forint Babavárót folyósítottak 2022-ben minden hónapban, 2022. december végére pedig a teljes lakossági hitelállomány 19,5 százalékát tette ki ez a kölcsön. Decemberben 203 ezer aktív Babaváró szerződés volt, melynek 87 százaléka a maximális, 10 millió forintos hitelösszegre szólt. Eredetileg 2022 végéig hirdették meg a kedvezményes hitelt, és egészen december végéig nem is derült ki, hogy meghosszabbítja azt a kormány. Így az utolsó hónapban akkora roham volt, hogy decemberben a 70 milliárdos kihelyezéssel ez volt az egyetlen kölcsön, ami jelentősen megugrott az év utolsó hónapjában. A decemberre előrehozott kereslet miatt aztán januárban már csak 7 milliárd forint Babavárót vettek fel 716-an. Nem lett ez sokkal több februárban sem. Mindössze 1231-en igényeltek összesen 12 milliárd forintot, így az Babaváró hitelállomány februárban mindössze 1,2 milliárd forinttal nőtt.

Egyre többen kerülhetnek bajba

Az MNB szezonálisan igazított adatai szerint februárban 100 milliárd forinttal csökkent a lakosság bankban tartott megtakarítása. Így a december végi 10298 milliárd forinthoz képest már csak 10021 milliárd forint volt a háztartások betétállománya. (Ez sem teljesen csak a lakosság pénze, ugyanis ezen a statisztikai soron tartják vissza a háztartásokat segítő nonprofit szervezetek számláit is, ami mintegy 1000-1400 milliárd forint körül alakulhat.)

Ebből a bő 10 ezer milliárdból mindössze 1432 milliárd forint a lekötött betét, a többi parlagon hever a folyószámlákon gyakorlatilag nulla kamatért. Vagyis nemcsak fogy a pénz a bankszámlákon, ezeknek döntő része folyamatosan veszít is az értékéből.

Ha valaki nem szeretné, hogy a megtakarítását teljesen felzabálja az infláció, akkor jelenleg – a biztonságosnak mondható befektetések közül - az állampapíron tud érdemi hozamot elérni. (Erről részletesen itt írtunk.) (Korábbi cikkünkben pedig részletesen írtunk arról, hogy miért nem adnak a bankok kamatot a pénzünkre.)

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  lakáshitel, babaváró, lakosság, kölcsön, MNB, statisztika, betét, bankok, kamat

Kapcsolódó anyagok

• 2024.07.08 - Átmenetileg megmenekültek a gyermektelen babavárósok
• 2023.10.16 - Gyakorlati tanácsok babavárósoknak a banki packázások kivédésére
• 2023.06.22 - Augusztustól megszűnik az árstop, jövőre vége a CSOK-nak is
További kapcsolódó anyagok
2023.06.07 - Fogy a magyar, de a lakások száma nő
2023.05.05 - Tényleg összeomlott a hitelpiac Magyarországon
2023.04.30 - Hivatalosan is csökkentek a lakásárak, de ez még nem a vége
2023.04.26 - Hiába a kamatcsökkentés, nem megyünk vele semmire
2023.04.24 - Olcsón vesz lakást? Óriási gondba is kerülhet
2023.04.17 - Rémhír, hogy nyártól közös tulajdonná válnak a társasházi lakások
2023.04.07 - Zsákolják a magyarok az állampapírt
2023.03.24 - Játszmázik a kormány és az MNB, mi pedig megisszuk a levét
2023.03.22 - Sokan csak hitelből tudták fizetni a rezsiszámlákat
2023.03.06 - Bezuhant a hitelezés, és a maradék nagy része is államilag támogatott
2023.02.22 - Csak az adatok mélyére ásva derül ki, hogy bajban van a lakosság
2023.02.10 - Jön az árcsökkenés az ingatlanpiacon
2023.02.02 - Már látszik, hogy nagy bajban van a lakosság
2023.01.20 - Bezuhant a lakáspiac, mire számíthatunk?
2022.12.02 - Nem kell lecserélni a hitelt, hogy olcsóbbá váljon
2022.11.29 - Továbbra sem kapunk kamatot a pénzünkre, el is veszíti az értékét
2022.11.24 - Jól keresztbe tett a kormány a nyugdíjra gyűjtögetőknek
2022.11.21 - Korlátozza a kormány a betéti kamatokat
2022.11.16 - Végleg eltűntek a jobb lakáshitelek
2022.11.02 - Brutális a lakáspiaci visszaesés
2022.10.15 - Újabb lakáshitelesek mentesülnek a magas kamat alól
2022.08.26 - Fél év alatt 9 millióval drágult egy húszmilliós lakáshitel
2022.08.01 - Egyre tovább tart eladni egy lakást