Ezért kell még az év vége előtt lépni

Pénzt hoz a hosszabb távú befektetés

2020. december 16. Pénzt spórolhatunk a hosszabb távú megtakarításunkon, ha még az év vége előtt nyitunk Tartós Befektetési Értékpapírszámlát. A gyűjtőév így csak néhány napból áll, a lekötési időszak öt évének elteltével pedig minden hozam adómentes lesz. A pénzhez ugyanakkor rugalmasan hozzáférhetünk, ha ennél előbb szükségünk lenne rá. Akinek pedig most jár le az ilyen típusú számlája, annak érdemes meghosszabbítania.

Az OTP Bank 2020-as Öngondoskodási Index kutatásának legfrissebb eredményei szerint több évnyi stagnálást követően idén 49 százalékra emelkedett a rövid és hosszabb távú pénzügyi tervet készítők aránya, ami azt is jelzi, hogy egyre többen ismerik fel a megtakarítások fontosságát. Az év vége közeledtével érdemes kiaknázni a Tartós Befektetési Értékpapírszámla (TBÉSZ) nyújtotta lehetőségeket is, hiszen adókedvezmény vagy adómentesség érhető el ezzel a megoldással. Az OTP Banknál több mint 17 ezer hamarosan lejáró számla vár arra, hogy tulajdonosaik meghosszabbítsák a szerződést.

Azok számára, akik még nem ismerik ezt a konstrukciót, alább összegyűjtöttünk néhányat a TBÉSZ mellett szóló érvekből.

Hogyan nyitható a TBÉSZ?

A számlanyitás alkalmával minimum 25 ezer forintot (vagy ennek megfelelő értékű külföldi fizetőeszközt) kell elhelyezni a számlán, ezt követően – a számlanyitás évében december 31-ig – tetszőleges alkalommal bármilyen összeg elhelyezhető. A számlanyitás évét követően további befizetésekkel, átutalásokkal az elhelyezett összeg nem növelhető. A befizetési időszakot 3, illetve 5 éves lekötési időszak követi, amely a számlanyitás évét követő január 1-jétől kezdődik.

Adómegtakarításhoz vagy teljes adómentességhez juthatunk

Aki a TBÉSZ-en helyezi el megtakarítását, a lekötési időszak hosszától függően adómegtakarításhoz vagy teljes adómentességhez juthat.

Az, aki a lekötési időszak első három évében felveszi (megteheti, mert a konstrukció ebből a szempontból is rugalmas), 15 százalékos személyi jövedelemadót köteles fizetni a hozam után, és a számlája is megszűnik.
Aki az első három évet követően, de öt éven belül veszi ki a pénzét, már kedvezményt kap, a fizetendő személyi jövedelemadó ebben az esetben 10 százalék.
A teljes adómentességet a 3+2 éves befektetési időszak leteltével érik el a számlatulajdonosok.

Ha lejár az öt év, a számlát nem kell megszüntetni. Meg is lehet hosszabbítani, ráadásul az ügyfelek úgy is dönthetnek, hogy a megtakarításuk tetszőleges részét adómentesen felveszik. Ebben az esetben a számlán hagyott összeggel indul újra a következő, szintén öt év.

Szabadon kezelhetjük megtakarításainkat

A számla teljes futamideje alatt a számlatulajdonosok kockázatviselő hajlandóságuknak megfelelően, szabadon kezelhetik, befektethetik elhelyezett megtakarításaikat, sőt ez a feladat.

- A mostani, alacsony kamatkörnyezetben nehéz kiemelkedő betétlekötési lehetőséget találni. A TBÉSZ-tulajdonosok az adófizetési kedvezmények, könnyítések mellett azzal is komoly előnyre tesznek szert, hogy ezzel a konstrukcióval az OTP Bank által forgalmazott minden forintban és devizában kibocsátott értékpapír (kötvény, részvény, befektetési alap és egyéb strukturált termék) elérhető, így a befektetési igényeinknek leginkább megfelelő megtakarítási formák közül választhatunk, és a piaci várakozások függvényében rugalmasan átcsoportosíthatjuk megtakarításainkat a számla teljes futamideje alatt. – mondta el Nyitrai Győző, az OTP Bank Megtakarítási Szolgáltatások Főosztályának igazgatója.

Nagyobb eredményt érhetünk el

Ha közép-, illetve hosszú távon szeretnénk megtakarítani, akkor érdemes megvizsgálni azt, mi az előnye a normál értékpapírszámlával szemben annak, ha megtakarításainkat TBÉSZ-en tartjuk. - Tegyük fel, hogy évente változtatjuk a befektetéseinket vagy realizáljuk a hozamot, és átlagosan évi 6 százalékos hozamot érünk el 5 év alatt. Ekkor TBÉSZ-en a meg nem fizetett adó miatt közel 3,5 százalékkal nagyobb eredményt érhetünk el az 5. év végén, mint a normál értékpapírszámlán. Ez a jelenlegi kamatkörnyezetben semmiképp sem nevezhető elhanyagolható különbségnek – tette hozzá Nyitrai Győző.

A december a számlanyitást tervező, illetve a, több mint 17 ezer lejáró TBÉSZ-szel rendelkező ügyfeleknek is kiemelten fontos hónap. Az előbbiek számára azért, mert a befizetési időszak a számla megnyitásától kezdődően az adott év december 31-ig tart. Ezt követően már nem lehet több pénzt elhelyezni a számlán. Az utóbbiak számára pedig azért, mert decemberben kell nyilatkozniuk arról, hogy a futamidő lejártát követően megtartják-e a számlájukat. Ha valaki már idén új számlát nyit, hamarabb éri el a részleges vagy a teljes adómentességet. Ha valaki úgy dönt, hogy megtartja lejáró számláját, befizetési időszak nélkül újraindul a lekötési időszak, vagyis megtakarít egy évet a részleges vagy teljes adómentesség ismételt eléréséig.

További információért keresse fel az OTP Bank honlapját!

Tartós Befektetési Értékpapírszámlát az értékpapír-forgalmazással foglalkozó OTP Bank fiókokban lehet nyitni, amihoz a várakozás elkerülése érdekében javasolt előzetesen időpontot foglalni. Az időpontfoglalás egyszerűen, online elvégezhető a bank honlapján vagy az OTPdirekt internetbank felületén. A lejáró Tartós Befektetési Értékpapírszámlákat a bankfiókok mellett az OTPdirekt internetbankban is meg lehet hosszabbítani.

A cikk megjelenését az OTP Bank támogatta.

Címkék: TBÉSZ, Tartós Befektetési Értékpapírszámla, OTP Bank, megtakarítás, Öngondoskodási Index, hozam, adó, adómentes