Pénzt hoz a megtakarítás, ha decemberben lépünk

2020. november 26. Egyre többen keresik a kiszámíthatóságot a járvány okozta bizonytalanságban. Évek óta először nőtt jelentősebben azoknak a száma, akik hosszú távú pénzügyi terveket készítenek. Ugyanakkor sokan még mindig készpénzben tesznek félre, vagy megtakarításaikat a bankszámlájukon hagyják lekötetlenül, holott a rendelkezésre álló pénzeszközök befektetésével kedvező hozamot lehet elérni. A terveket főleg az év végi időszakban érdemes tettekre váltani, amihez a Tartós Befektetési Értékpapírszámla (TBÉSZ) az az adókímélő pénzügyi termék, amely miatt érdemes decemberre előre hozni az újévi fogadalmakat.

Az OTP Bank 2020-as Öngondoskodási Index kutatásának legfrissebb eredményei szerint több évnyi stagnálást követően idén 49 százalékra emelkedett a rövid és hosszabb távú pénzügyi tervet készítők aránya, ami azt is jelzi, hogy egyre többen ismerik fel a megtakarítások fontosságát. Érdemes kiaknázni a Tartós Befektetési Értékpapírszámla (TBÉSZ) nyújtotta lehetőségeket is, hiszen adókedvezmény vagy adómentesség érhető el ezzel a megoldással. A TBÉSZ-en értékpapírokban lehet kezelni a megtakarításokat, a kezelést szó szerint értve, mert a számlatulajdonos kockázatviselő hajlandósága, hozamelvárásai szerint folyamatosan változtathatja a választott értékpapírok összetételét a futamidő alatt. A hozamok után járó teljes adómentesség eléréséhez szükséges lekötés időtartama öt év, de már három év után is jár adókedvezmény.

A december a számlanyitást tervező, illetve a lejáró TBÉSZ-szel rendelkező ügyfeleknek is kiemelten fontos hónap. Az előbbiek számára azért, mert a befizetési időszak a számla megnyitásától kezdődően az adott év december 31-ig tart. Ezt követően már nem lehet több pénzt elhelyezni a számlán. Az utóbbiak számára pedig azért, mert decemberben kell nyilatkozniuk arról, hogy a futamidő lejártát követően megtartják-e a számlájukat. Aki már idén új számlát nyit, hamarabb éri el a részleges vagy a teljes adómentességet. Aki pedig úgy dönt, hogy megtartja lejáró számláját, annak befizetési időszak nélkül újraindul a lekötési időszak, vagyis megtakarít egy évet a részleges vagy teljes adómentesség ismételt eléréséig.

„A sikeres öngondoskodás kulcsa a tervezés, a megfelelő célok kitűzése, de leginkább a cselekvés. Ebben jó partner az OTP Bank és szakértői, hiszen rendkívül széles portfólióval és -megtakarítási tanácsokkal, valamint digitális ügyintézéssel támogatjuk az ügyfeleket abban, hogy ha a szándék megvan, akkor megtegyék a szükséges lépéseket is ahhoz, hogy sikerrel tudjanak hosszú távon gondoskodni magukról és családjukról” – mondja Nyitrai Győző, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatások igazgatója.

Akik új számlát nyitnak, tetszőleges összeget, tetszőleges számú alkalommal helyezhetnek el rajta a befizetési időszakban. Csak az első befizetésnél van alsó limit, 25 ezer forint, ami TBÉSZ nyitása esetén annak megfelelő összegű külföldi fizetőeszköz is lehet. A befizetett pénzt azonnal be lehet fektetni. Új TBÉSZ-t egy szolgáltatónál évente egy alkalommal lehet nyitni.

Az adókedvezmények és az adómentesség feltételei

Aki a TBÉSZ-en elhelyezett megtakarítását a lekötési időszak első három évében felveszi (megteheti, mert a konstrukció ebből a szempontból is rugalmas), 15 százalékos személyi jövedelemadót köteles fizetni a hozam után, és a számlája is megszűnik. Aki az első három évet követően, de öt éven belül veszi ki a pénzét, már kedvezményt kap, a fizetendő személyi jövedelemadó ebben az esetben 10 százalék. A teljes adómentességet a 3+2 éves befektetési időszak leteltével érik el a számlatulajdonosok. Ha lejár az öt év, a számlát nem kell megszüntetni, meg is lehet hosszabbítani, ráadásul az ügyfelek úgy is dönthetnek, hogy a megtakarításuk tetszőleges részét adómentesen felveszik. Ebben az esetben a számlán hagyott összeggel indul újra a következő, szintén öt év.

„Új TBÉSZ nyitása vagy az OTP Banknál hamarosan lejáró, több mint 17 ezer számla meghosszabbítása azért kínál megfelelő megoldást a megtakarítóknak, mert a mostani, alacsony kamatkörnyezetben nehéz kiemelkedő betétlekötési lehetőséget találni. A TBÉSZ-tulajdonosoknak pedig az adófizetési kedvezmények, könnyítések mellett azzal is komoly előnyt biztosítunk, hogy ezzel a konstrukcióval valamennyi az OTP Bank által forgalmazott, forintban és devizában kibocsátott értékpapírt (kötvény, részvény, befektetési jegy és egyéb strukturált termék) elérhetik” – tette hozzá Nyitrai Győző.

Tartós Befektetési Értékpapírszámlát az OTP Bank értékpapír-forgalmazással foglalkozó fiókjaiban lehet nyitni, amihez a várakozás elkerülése érdekében javasolt előzetesen időpontot foglalni. Az időpontfoglalás egyszerűen, online elvégezhető a bank honlapján vagy az OTPdirekt internetbank felületén. A lejáró Tartós Befektetési Értékpapírszámlákat a bankfiókok mellett az OTPdirekt internetbankban is meg lehet hosszabbítani.

A cikk megjelenését az OTP Bank támogatta.