Híztak a hitelintézeteknél kezelt Start-számlák

Ragaszkodnak a babák a bankokhoz

Fotó: Latzer Anna

2017. március 23. Már az ötödik évét tapossuk a babakötvény „államosításának”. Az Azénpénzem.hu felmérte, hogy vajon a bankoknál kezelt Start-számlákból mennyi maradt meg. Mint kiderült: meglepően sok. Annak ellenére, hogy az erre fizetett banki kamat gyakorlatilag eltűnt, miközben az állami ajánlat még mindig nagyon jónak számít.

A legnagyobb magyar bank 2012 szeptemberében (a konstrukció teljes átalakítása előtt) közel 80 ezer Start-számlát vezetett, amelyeken a szülők 7,7 milliárd forintot tartottak. Mint megtudtuk: az OTP babakötvényes ügyfeleinek száma még mindig majdnem 78 ezer. A számlákon pedig már 13,5 milliárd forint vár arra, hogy segítse a gyermek nagykorúvá válását követő időszakot. Érdeklődésünkre nem csak ennél a banknál számoltak be meglepő adatokról. (A babakötvényről részleteket itt talál.)

Az MKB most 14 százalékkal vezet kevesebb Start-számlát, mint 2012 szeptemberében, de ezeken így is 38 százalékkal több pénz van most, mint volt akkor. A K&H-nál a darabszám 6,5 százalékkal csökkent, az állomány ott is gyarapodott. A CIB-tól 2 ezer számlát vittek át a kincstárhoz, de a bank így is még 15 ezer babakötvényest szolgál ki. Az itt tartott pénz pedig a számlák csökkenő darabszáma ellenére közel 2 milliárd forinttal nőtt. Az Unicredit mindössze 10 százalékos lemorzsolódásról számolt be portálunknak. A banknál maradt ügyfelek harmada továbbra is növeli megtakarítását.

Tovább olvadnak a hitelintézeti kamatok

A bankok tapasztalatai egyébként szinte egybehangzóan azt mutatják, hogy az elvándorlás 2014 elején volt a legnagyobb (ez nem véletlen, mint az a cikk további, a babakötvény történetét áttekintő részéből ki is derül). A három évvel ezelőtti első negyedévben az OTP-től 500 számlát vittek át a kincstárhoz. Azóta legfeljebb havi 15-20 áthelyezés történik. Lassan tehát, de azért szivárognak el a banki számlák. A Budapest Bank folyamatos csökkenést érzékel, itt mostanra 4 ezer Start-számla maradt egymilliárd forintos állománnyal.

Ezek a számok különösen annak tükrében érdekesek, hogy időközben szinte teljesen elolvadtak a Start-számlákra fizetett banki kamatok (a gyarapodás így szinte már csak a befizetések után járó állami támogatásnak köszönhető). Ennek a folyamatnak pedig még nincs vége. A CIB ennek március végétől felezi a „prémium” (a rendszeres megtakarítás esetén adott) kamatot, bár az korábban sem volt túl magas. Ebben a hónapban mindenesetre még 0,1 százalékos kamatot kapnak, akik befizetnek gyerekük Start-számlájára. (A banki kamatokat, már a várható változást is belevéve, itt nézheti meg.) Az Erste május 15-étől kiemelten – ha az egyenleget legalább 5 ezer forinttal növelik – a mostani 0,05 százalék helyett ad 0,02 százalék kamatot.

Csak átmenetileg sikerült az állami áttörés

Érdekes utat járt be a babakötvény. A kincstár 2006. óta ad minden újszülöttre támogatást (ennek összege jelenleg 42,5 ezer forint). A pénz a Magyar Államkincstárnál kamatozik annak, aki nem nyit Start-számlát. Aki viszont megteszi, plusz támogatást is kap. Eleinte a bankoknál lehetett ezt igénybe venni. A Start-számlák igazán 2012-re váltak népszerűvé. Míg ugyanis 2010-ben csupán az újszülöttek alig több mint 27 százalékának nyitottak ilyen számlák a szülők, az utolsó szabad versenyes évben már majdnem minden második babánál megtették. Alighanem ez a siker hívta fel az állam figyelmét a konstrukcióban rejlő lehetőségekre.

Ahogy feltámad az infláció, úgy válhat ismét vonzóbbá az állami Babakötvény (ez a speciális, 19 éves futamidejű állampapír). Ennek kamata az előző évi inflációt három százalékpontos prémiummal haladja meg, de legalább három százalék. A banki ajánlatok viszont a jegybanki alapkamattól függenek, aminél nem várható emelés.

A kormánypárti sajtó 2012 elején szellőztette meg, hogy a babakötvényhez kapcsolt számlák vezetését elvennék a bankoktól. Ezt akkor még cáfolták, de tavaszra már be is következett. A nem titkolt cél az volt, hogy ezzel is fűtsék a lakossági állampapír-vásárlást. Ehhez számos könnyítést is bevezettek, de a konstrukció kedveltsége így is alaposan visszaesett. Az állam 2013 végén „robbantott”: december 2-tól árulták az újfajta Babakötvényt, aminek kamata minden évben az előző évi infláció plusz 3 százalék (azóta is). Az első évre (2013. december 2-tól 2014. december 2-ig) 8,7 százalékot fizetett az állam a gyermeküknek megtakarítóknak, ami elképesztően magas volt a piaci kamatokhoz képest.

Meg is lett az eredmény. A kincstári Start-számlák száma 2014 tavaszára az igazi babakötvény megjelenése előtti hónaphoz képest két és félszeresére nőtt. Akadt, aki majdnem százmillió forintot fizetett be gyermeke jövőjére. Az átlagos megtakarítás már 165,4 ezer forintra rúgott (ez az összeg 2009-ben még mindössze 45 ezer forint volt). Az „államosítással” együtt ugyanis a befizetési korlátot is eltörölték. Ezt követően azonban már érezhetően lanyhult az érdeklődés, és ez a mai napig nem változott meg.

A babakötvény feltételeit, a banki kamatkínálatot itt nézheti meg

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: babakötvény, Start-számla, bankok, kamatok, Magyar Államkincstár, állampapír