OTP Öngondoskodási Index: óvatos javulás

Rettegünk a nyugdíjas évektől

2013. április 20. Az emberek kétharmada dolgozna nyugdíj mellett, mert arra számít, hogy nem tud majd megélni belőle. A lakosság nagy része megtakarít, de sokan felélték a félretett pénzüket. Két ponttal emelkedett, jelenleg 34 ponton áll az Öngondoskodási Index értéke, ami így visszaerősödött az egy évvel ezelőtti szintre - derül ki az OTP Bank kutatásából, amely a hazai öngondoskodás állapotát méri fel.

Az Öngondoskodási Index értékét félévente végzett felmérésből, nyolcvan paraméter alapján kalkulálják. Ez az ötödik alkalom, a részletes eredmények pedig azt mutatják: a mutatók többsége javult valamelyest az elmúlt hónapokban. Ez a kis javulás ugyanakkor nem jelent feltétlenül trendfordulót - mondta el Kovács Antal, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese. Nincs markáns változás a mutatókban, inkább egy általános hangulatjavulás érzékelhető a kutatás eredményeiből – tette hozzá.

Ami javított

Egyértelműen nagyot lendített az indexen, hogy jelentősen, 50-ről 55 százalékra nőtt azok aránya, akik valamilyen pénzügyi öngondoskodási formával rendelkeznek, ami nagyrészt annak köszönhető, hogy már az emberek felének van banki, pénzpiaci megtakarítása. Nőtt a konkrét célra és a nyugdíjas évekre megtakarítók száma is. Úgy tűnik, az emberek kezdenek tudatosabban tervezni a jövőjükkel kapcsolatban. Többen vannak továbbá azok, akik készítenek költségtervet a következő hónapokra. A fél évvel korábbi 48 százalékkal szemben most újra a megkérdezettek több mint fele, 53 százaléka nyilatkozott úgy, hogy rendszeresen számba veszi várható bevételeit és kiadásait. Azonban van még hová fejlődni – derül ki a kutatásból –, 2011-ben ennél rendre magasabban, átlagosan 58 százalék körül alakult a pénzügyi tervet készítők aránya.

A megkérdezettek többsége, 68 százaléka takarékoskodik valamilyen konkrét céllal. Nőtt azok aránya, akik hosszabb távon lakásfelújításra (13 százalék) vagy nyaralásra (12 százalék) tesznek félre. Nagyot lépett előre a célok között a ruhatár frissítése (6-ról 14 százalékra) és a hobbival, kikapcsolódással kapcsolatos célokra (2-ről 10 százalék) félretevők aránya is emelkedett. Szintén kedvező fejlemény, hogy a korábbi időszakok folyamatos csökkenését követően a korábbi 22-ről 24 százalékra emelkedett a váratlan helyzetben mozgósítható megtakarítással rendelkezők aránya.

És ami rontott

A tartalékok tovább apadnak, veszítenek értékállóságukból. Általánosságban elmondható, hogy míg korábban a megtakarítással rendelkezők úgy becsülték, hogy 11-17 hónapig kitartana az általuk megtakarított összeg, ma úgy vélik, 10-15 hónapnál többre nem lenne elegendő a félretett pénzük. Kovács Antal az eredmények alapján úgy véli: a kutatások amellett, hogy egyfajta pillanatképet adnak az öngondoskodási helyzetről, és irányt mutatnak a jövőre vonatkozóan, nagyon jól rávilágítanak arra is, hogy aktuálisan mely tényezők hátráltatják még mindig az öngondoskodás hazai elterjedését.

Ilyen például, hogy a megkérdezettek közel kétharmada (65 százalék) még mindig kizárólag az állam feladatának gondolja a tisztességes időskori megélhetési feltételek megteremtését. Ugyanakkor a válaszadók közel háromnegyede, 72 százaléka úgy véli, hogy az állami nyugdíj önmagában nem lesz majd elegendő ehhez. Tehát még azok között is, akik az államtól várják a megélhetést biztosító nyugdíjat, sokan tisztában vannak azzal, hogy nem fognak tudni megélni ebből az összegből. Ezért is lenne igazán fontos előre öngondoskodni – emeli ki Kovács Antal. Ami viszont bíztató jel, hogy a korábbiakhoz képest emelkedett a nyugdíjas évekre megtakarítással rendelkezők száma. Azok közül pedig, akiknek még nincs ilyen célú megtakarítása vagy befektetése, minden ötödik megkérdezett gondolja úgy, hogy elkezdi a spórolást a nyugdíjas évekre.

Ugyancsak beszédes adat, hogy minden ötödik válaszadó (19 százalék) a kertjében termelt

Az OTP Bank Öngondoskodási Index felmérést az Ipsos Zrt. közvélemény-kutató cég készítette, 1500 fős országos, reprezentatív mintán. Az alapsokaság a 18-70 éves, bankszámlával rendelkezők csoportja, a mintafelvétel ideje 2013. március 6. és 20. között volt.

élelmiszerek és kézműves termékek értékesítéséből tervezi kiegészíteni nyugdíját, a megkérdezettek közel kétharmada (64 százalék) pedig állást is vállalna majd nyugdíjas korában. A megkérdezettek aktuális anyagi helyzetére vonatkozóan elmondható, hogy a válaszadók 57 százalékának saját bevallása szerint arra sincs elegendő bevétele, hogy tisztességesen megéljen, nemhogy öregkorára félretegyen. Ráadásul a megkérdezettek fele (51 százaléka) éppen hogy kijön a havi bevételeiből.

Szintén az index értékét rontó tényező, hogy a megkérdezettek 72 százaléka saját pénzügyi jövőjét kiszámíthatatlannak tartja hosszabb távon. További kedvezőtlen faktor, hogy ritkult az öngondoskodási téma jelenléte a közbeszédben – az elmúlt fél évben 100-ból 41-en hallottak például a médiában ezzel kapcsolatos információkat. Ugyanakkor az embereket komolyan foglalkoztatja ez a téma, ugyanis a válaszadók közel fele (47 százalék) rokonaival, munkatársaival vagy éppen a szomszédjával beszélt erről.

Címkék: Öngondoskodási Index, OTP Bank, pénzügyi terv, öngondoskodás, megtakarítás