Folytatódó csökkentésre számíthatunk

Sírhatunk a tavalyi kamatok után

2013. január 4. A jegybank kamatcsökkentését szorgalmasan követő bankok egyre kevesebbet fizetnek a lekötött betétekre. Tavaly még 8 százalékot is kaphattunk a pénzünkre, 2013-ra már csak 6 százalék alatti az akciós kínálat. Csökkenő infláció mellett is csak az őrizheti meg pénzének vásárlóértékét, aki gondosan választja ki a megfelelő akciós betétet.

Decemberben és január első napjaiban folytatódott a betéti kamatok csökkenése. A bankok ugyanis hűségesen követik az MNB rendszeressé vált kamatvágásait. (A legfrissebb betéti kamatok itt találhatóak.) Egyéves lekötés esetén már az akciós kamatok is 6 százalék alá süllyedtek; 1 millió forint lekötésekor 5,92 százalékot ad az MKB, 5,75 százalékot a Budapest Bank és a Volksbank. Új pénzre még felfedezhetünk kedvezőbb ajánlatokat, ugyanis 7 százalékot fizet az AXA, 6,75 százalékot az Erste Bank. Elvétve még találhatunk 7,5-8 százalékot is, de kizárólag új pénzre és 2-3 hónapos lekötésre.

Pénzt hoz a figyelem

A további kamatcsökkentési várakozások miatt most érdemesebb lehet hosszabb távra lekötni a pénzt, hiszen a rövid lekötések lejárta után feltehetően már csak alacsonyabb kamattal találkozhatnak a befektetők. A harcedzett kamatvadászok most szomorúan gondolhatnak az egy évvel ezelőtti, 8 százalékos éves kamatokra. Csakhogy az inflációs várakozások is kisebb pénzromlást jeleznek, mint a 2012-es volt. Az MNB 3,5 százalékosra teszi a 2013-as inflációt, így ha például 2013 decemberére ez teljesülne, akkor – a kamatadót is figyelembe véve – 4,16 százalékos éves kamat felett már nemcsak megőrizné az értékét a pénz, hanem reálhozamot is termelne. (Ezek a mostani várakozások, azonban az infláció el is szállhat, akárcsak a betéti kamatok.)

A betéteseknek érdemes gondosan körülnézni a piacon, hiszen a várható inflációnál többet hozó kamatok döntő része akciós, azaz nem automatikusan újul meg. Aki elfelejti a betét lejáratának dátumát, és ezért normál kamaton ketyeg tovább a pénze, jelentős veszteségekre számíthat. Így például negatív rekordot dönt a piacon az OTP Bank 1 százaléka. A legnagyobb hazai pénzintézet ugyanis mindössze ennyit fizet 1 millió forintra, ha valaki nem akciósan köti le a pénzét. A Citibank 1,7 százaléka vagy a Volksbank 2,05 százaléka sem tekinthető gálánsnak a 12 hónapra kínált, nem akciós lekötés esetén, de több banknál is fellelhetünk ekkora mértékű kamatokat.

Búcsú a kiemelt akcióktól

Tavaly átlagosan 6,5 százalékon köthettük le megtakarított pénzünket a bankokban – derül ki az MNB statisztikáiból. A kamatadó után pedig 5,46 százalék maradt a zsebünkben. Ez nem sokkal haladja meg a 2012 decemberére várt, 5,3 százalék körüli éves inflációt. Aki tehát átlagkamaton fialtatta a pénzét, csak annyit ért el, hogy az nem vesztett az értékéből. (És akkor a bankköltségekkel még nem is számoltunk.)

Az átlag azonban jelentős eltéréseket takar. Egy évvel ezelőtt találhattunk 8 százalékos, akciós kamatot a 12 hónapra lekötött betétre (az Erste, a Raiffeisen és a Sopron Bank kínálta új pénzre), a legkisebb éves kamat pedig 1,5 százalék volt (OTP Bank). Aki tavaly januárban kötött le 8 százalékon 1 millió forintot, ma 1.067.200 forinttal rendelkezik (a kamatadót levonva). Igaz, jelenleg körülbelül 1.053.000 forint ér annyit, mint a tavalyi 1 millió. Aki pedig gondatlanságból egy évig 1,5 százalékon kamatoztatta az 1 milliót, jelenleg mindössze 1.012.600 forintot talál a számláján.

2012 első hónapjaiban még 9-10 százalékos akciós kamatokkal is találkozhattunk, bár ezeket csak rövid ideig, főként új pénzre és a banki szolgáltatásokat gyakran használó saját ügyfeleknek ajánlották a pénzintézetek. Éves lekötésre azonban csak ritka alkalmakkor lehetett elérni ekkora kamatot. Az akciós kínálatok aztán tavasszal csökkenésnek indultak, a novemberben lekötött betétek átlagkamata már csak 5,89 százalék volt – derül ki a jegybank adataiból.

Címkék: jegybanki alapkamat, betéti kamat, infláció, akciós kamat