Szabadulni lehetne a kölcsönnel terhelt lakástól

Új megoldás a devizahiteleseknek

Fotó: Azénpénzem
2013. április 16. Miközben nagyon sok devizahiteles a bíróságtól várja helyzete jobbra fordulását, mások a most rendelkezésre álló keretek között próbálnak boldogulni. Értesültünk olyan egyezségről, ami előremutató lehet. Információink szerint pedig akad bank is, amely speciális megoldás bevezetésére készül.

A devizahitelesek által várt „központi” megoldás egyre késik. Egyelőre – bár sikerek akadnak – összességében a perek sem úgy haladnak, mint arra sok érdekelt számított. A kormányzattól várt (igazán azonban egyáltalán nem ígért) segítség sincs a láthatáron. Az adósok között pedig bőven akadhatnak olyanok, akiket csapdába ejtett a jelenlegi helyzet. Arról szinte egyáltalán nem esik szó, hogy a már ötödik éve tartó válság kétségbeejtő lehet azoknak is, akik nem hitelük, hanem életkörülményeik változása miatt költöznének másik lakásba. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a 2012 végén fennálló deviza lakáshitelek 65 százalékánál magasabb az adósság aránya az ingatlan értékének 80 százalékánál. (A forinthiteleknél 10 százalék körüli ez az arány.) Ők pedig jelenleg biztosan nem tudnak szabadulni, esély sem látszhat arra, hogy adásvétel segítségével jussanak új otthonhoz.

Nagyon sok devizahiteles csak a perben hisz, de arra nem figyel, milyen képviselettel vagy indokkal indul a harcba. Egyre jobban látszik, hogy a futószalagon indított eljárások nem vezetnek eredményre. A Fővárosi Törvényszék több százezer forint megfizetésére kötelezte azt a házaspárt, akit egy sokat szereplő ügyvéd képviselt. A bíróság szerint a kereset számos olyan jogi ellentmondást is tartalmazott, amelynek feloldása gyakorlatilag lehetetlen volt. Egy szerződés ugyanis nem tekinthető egyszerre semmisnek, egyidejűleg pedig ugyanazon, létre sem jött szerződést nem lehet hibásan teljesíteni. Az ügy azért érdekes, mert ez az ügyvéd „formanyomtatványokkal” dolgozik, vagyis számos ügyfelénél használja ugyanazt a sémát.
Hitelre ugyanis manapság legfeljebb az ingatlan értékének 70 százaléka erejéig számíthat bárki is. A reális arány azonban a válság előtti 50 százalék körüli szinten alakul (a bankok felbecsültetik az ingatlant, és ennek az értéknek az arányában adják a hitelt). Akik képesek visszafizetni a kölcsönt, azok ezt már alighanem megtették a végtörlesztés során. Hiába nő tehát a család, mivel nem tudnak az előző otthontól szabadulni, a nagyobba költözés is reménytelen.

Új ingatlan „házon belülről"


A devizahiteleseket is képviselő egyik ügyvéd egy meglehetősen kreatív egyezségről számolt be portálunknak, amit a Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) előtt sikerült összehozni. Bátran mondhatjuk, hogy az ügyben szereplő adós halmozott hátránnyal indult. Az a lakópark ugyanis, amelyben otthonhoz jutott, a válság miatt bedőlt. Több tucat lakás maradt eladatlan, és került a finanszírozó bank (illetve saját eszközkezelője) tulajdonába. Az ügyfél, mint vevő is ettől a banktól vette fel a devizakölcsönt egy 50 négyzetméteres lakás vásárláshoz. Második gyereket és nagyobb lakást szeretnének, és van is némi megtakarításuk, de az árfolyamok elszállása miatt végtörleszteni nem tudnak. A bank követelése pedig több mint a lakás forgalmi értéke.

A nagyobb lakások 4-5 éve eladatlanok, üresen állnak, érdeklődő sincs, állaguk jelentősen romlott (penészesedés, burkolatok tönkrementek, konyhabútor vetemedett). Úgy tűnik, ez esetben éppen a kedvezőtlen fejlemények segíthetnek a megoldásban. A már jó úton haladó megállapodás szerint az adós eladja a kisebb lakást (amire könnyebb vevőt találni, mint a nagyobbakra), a kapott pénzen pedig vesz egy jelenleg üresen álló nagyobbat. Plusz pénzt csak annak felújítására kell előteremtenie. A konstrukció a jogász szerint más formában is működtethető: például nagyobb lakásból kisebbe költözés előtörlesztéssel, fizetési késedelem megszüntetésével. Az egész eljárás ráadásul nem csak egy lakóparkon belül működhet, hiszen a bankoknál százával állnak a bedőlt lakópark beruházásokból megmaradt lakások.

Ismét engedélyezhetik az adóscserét


A megoldás kétségtelenül mindenkinek előnyös. Az adós továbbléphet, a bank pedig gyors pénzhez jut a kis lakás árából, kikerül a portfólióból egy nehezen értékesíthető biztosíték, ráadásul a vevő hitele jobb kategóriába kerül. Ezzel együtt csak meglehetősen speciális élethelyzetek esetében alkalmazható a szisztéma. A hitellel terhelt ingatlan adásvétele – az adósság átvállalása – korábban általános volt, de a bankok már hosszú ideje nem is hajlandók ilyesmiről tárgyalni. Most mintha változóban lenne ez a helyzet is. Információink szerint akad bank, ahol tervezik az adóscsere bevezetését. Amennyiben akad vevő az ingatlanra, akkor az alaposan csökkentett adósságot vihetne tovább, az előző ügyfél pedig kiszabadulhatna a hitelcsapdából.


Címkék:  , , , ,

Kapcsolódó anyagok