Több százezer forintra is szert tehet

Utolsó napok, hogy keressen az államtól!

Fotó: Latzer Anna
2016. december 23. A különböző megtakarítások után évente lehet igénybe venni az adókedvezményeket. Aki tehát egy évben kimarad, az lemarad. Most már tényleg nagyon rövid idő van arra, hogy aki eddig nem tette, még kihasználja a 2016-os év lehetőségeit. Összefoglaltuk, min mennyit lehet így keresni, és mik a tudnivalók.

Több százezer forintot is kaphat vissza, aki a kedvezményes megtakarítási formákba fizet be (lásd táblázatunkat!). Az adókedvezmény igénybevételéhez azonban a befizetésnek még az idén be kell érkeznie. Mivel a jóváírás időpontja számít, és számos ügyfélszolgálat már rövidíti nyitva tartását, sőt rövidesen be is zár, nagyon kevés idő áll már rendelkezésére annak, aki még nem élt ezzel a lehetőséggel.

Csekkes befizetésre tulajdonképpen már nincs is az idén lehetőség (legalábbis adójóváírási szempontból). Akadnak pénztárak, ahol csak december 19-éig, de még a lehetőséget a legtovább fenntartók is csak tegnapig vállalták, hogy az így érkezett pénzt még idei dátummal jóváírják. A bankkártyás befizetést december 27-ig, az átutalást 2016. december 28-29-ig kell többnyire teljesíteni.

A legnagyobb egészségpénztár még külön figyelmeztetést is közzétett. Ha valaki az OTP nevét viselő kasszába a Simple alkalmazás segítségével kívánja feltölteni az egyenlegét, akkor fontos, hogy ezt még karácsony előtt megtegye. December 28-ától 31-ig ugyanis átmenetileg nem lesz elérhető a szolgáltatás. Az OTP szerint ugyanis csak így tudják elkerülni az esetleges félreértéseket, mert a bankkártyával megfizetett összegek is csak két nappal később érkeznek meg a pénztárhoz. Így bár úgy tűnhetne, hogy a december 30-án elindított kártyás fizetés is jóváírásra kerül 2016-ban, ez valójában már csak 2017-ben tud megtörténni, a 2016-os évben tehát az adóvisszatérítés már nem lesz érvényesíthető utána.

Nem kevés pénz a tét

Annak, aki egy év alatt 1,4 millió forintot félre tud tenni – az adókedvezményes formákban összesen –, adójóváírásként 280 ezer forint járhat. Persze még az ilyen szerencséseknek is figyelniük kell az egyedi korlátokra, de az is nagyon fontos, hogy legyen miből visszaigényelni. A kedvezményt ugyanis csak a befizetett adóból lehet érvényesíteni, a pénz pedig kizárólag a jelölt megtakarítási formába érkezhet.
A jelenlegi pocsék hozamok mellett igazán jól lehet „keresni” az adójóváírással. Nem véletlenül várnak az ilyen lehetőséget kínálók a tavalyi után újabb rekordokat az idén. Az OTP Egészségpénztár már jelezte: az idén (még az adóhajrá előtti számok alapján) a tavalyit mintegy 28 százalékkal haladta meg az egyéni befizetések nagysága. Tavaly az adóhatóság több mint 584 millió forintot utalt vissza tagjaiknak, az idei befizetések után a pénztár várakozásai szerint ez az összeg túllépheti a 700 millió forintot is.
Adókedvezményekből tehát így összesen akár 352 ezer forintra is szert lehet így tenni. Aki teljes egészében ki tudja használni az összes lehetőséget, az az állam révén 21,5 százalékos hozamot tehet zsebre. (Ezt növeli például a pénztárak által elért hozam.) Ehhez viszont több mint 2,1 millió forintot (másnak esetleg a teljes éves jövedelmére rúgó összeget) félre kell tudni tenni.

Adókedvezményes megtakarítások

MegnevezésKedvezmény (%)Korlát (ezer Ft)Szükséges befizetés (ezer Ft)*
Önkéntes pénztár**20150750
Nyugdíjelőtakarékossági számla (NYESZ)20100, 130***500, 650***
Nyugdíjbiztosítás20130650
Együttesen2801400
Lakástakarékosság3072240
* A maximális kedvezmény kihasználásához
** Egyéni befizetésre együttesen a nyugdíj- és az egészségpénztárakban, utóbbinál a pénz két évre lekötése további 10%-os adóelőnyt hozhat
*** A 2020 előtt az öregségi nyugdíjkorhatárt elérőknek

Nézze meg a cikkhez készült karikatúránkat is!

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , ,

Kapcsolódó anyagok

Sikerük titka a gyors döntés
2019. június 24. A vízilabdában másodpercek alatt történnek az események. Nincs idő hosszas gondolkodásra, a kínálkozó helyzeteket azonnal ki kell használni. A befektetések világában is gyakran adódnak olyan lehetőségek, amelyeket csak rövid ideig lehet megragadni.


Szívós Márton világbajnok vízilabdázó és Hosszú Ferenc, az OTP Alapkezelő befektetési igazgatója. Mindketten nagyon sikeresek a hivatásukban, de más is közös is van bennük: tudnak és mernek gyorsan dönteni. Jó helyzetfelismeréssel egy vízilabdázó győzelmet is szerezhet a csapatának, egy befektetési alapot kezelő szakember pedig a piaci átlagnál magasabb hozamot érhet el a befektetők számára.
Szívós Márton utánpótlás játékosként ifjúsági Európa-bajnok, világbajnoki bronzérmes, Universiade győztes. A magyar férfi vízilabda válogatott tagjaként világbajnok és Világliga győztes. Londonban és Rio de Janeiroban az olimpiai 5. helyezett csapat tagja volt. Klubcsapataival ötszörös magyar bajnok, olasz bajnok, ötszörös magyar kupa, olasz kupa, Euroliga és Európai Szuperkupa győztes.
Hosszú Ferenc 2006-ban diplomázott a budapesti Corvinus Egyetemen, 2007-től az OTP Alapkezelő termék-, majd portfoliómenedzsere, 2017-től pedig befektetési igazgatója. Elsődleges szakterülete az árupiaci befektetések. Az OTP Föld Kincsei Alap portfoliómenedzsere, amely eddig hat alkalommal nyerte el az Év Legjobb Árupiaci Alapja díjat a Privátbankár.hu Klasszis szakmai díjazásán.
2019-ben a szakma az Év Feltörekvő Portfoliómenedzserévé választotta.
Az OTP Föld Kincsei Alap a hazai piacon egyedülálló stratégiát követ: abszolút hozamú származtatott alap, amely a határidős árupiacokon keresztül energiahordozókba, nemesfémekbe, ipari fémekbe, mezőgazdasági terményekbe fektet.
„Az árupiacokon a vedd meg és tartsd (buy and hold) stratégia akkor sem biztos, hogy jó hozamot eredményez, ha az árfolyamok egyébként felfelé tartanak. Ezekre a piacokra ugyanis határidős ügyleteken keresztül lehet befektetni, amelyeknek folyamatos megújítása jelentős költségekkel jár. A jó stratégia ezért az aktív kezelés, a kínálkozó lehetőségek gyors kihasználása akár vételi (long), akár eladási (short) pozíciókkal, amelyeknek a hatékonyságát tőkeáttétel segítségével lehet tovább növelni. Az árupiacok azonban rendkívül kiszámíthatatlanok, teljesítményüket nemcsak a világgazdasági folyamatok, hanem gyakran a politika, az időjárás, vagy akár a természeti jelenségek is befolyásolják. A döntések kockázattal járnak, amelyeket vállalnom kell.” – mondta el Hosszú Ferenc.
Az OTP Föld Kincsei Alap tehát olyan befektetés, amelynek jelentős kockázata van ugyan, de a legalább 3-5 éves ajánlott befektetési időtávon várható hozama is magasabb, mint amit kockázatvállalás nélkül el lehet érni.
Az alapról részletesen itt tájékozódhat: https://www.otpbank.hu/otpalapkezelo/hu/A_FoldKincsei
A befektetési jegyek elérhetőek az OTP Bank fiókhálózatban, illetve az OTPdirekt elektronikus csatornáin keresztül, illetve több más pénzintézet is ajánlja az alapot privátbanki ügyfelei számára.