Több százezer forintra is szert tehet

Utolsó napok, hogy keressen az államtól!

Fotó: Latzer Anna

2016. december 23. A különböző megtakarítások után évente lehet igénybe venni az adókedvezményeket. Aki tehát egy évben kimarad, az lemarad. Most már tényleg nagyon rövid idő van arra, hogy aki eddig nem tette, még kihasználja a 2016-os év lehetőségeit. Összefoglaltuk, min mennyit lehet így keresni, és mik a tudnivalók.

Több százezer forintot is kaphat vissza, aki a kedvezményes megtakarítási formákba fizet be (lásd táblázatunkat!). Az adókedvezmény igénybevételéhez azonban a befizetésnek még az idén be kell érkeznie. Mivel a jóváírás időpontja számít, és számos ügyfélszolgálat már rövidíti nyitva tartását, sőt rövidesen be is zár, nagyon kevés idő áll már rendelkezésére annak, aki még nem élt ezzel a lehetőséggel.

Csekkes befizetésre tulajdonképpen már nincs is az idén lehetőség (legalábbis adójóváírási szempontból). Akadnak pénztárak, ahol csak december 19-éig, de még a lehetőséget a legtovább fenntartók is csak tegnapig vállalták, hogy az így érkezett pénzt még idei dátummal jóváírják. A bankkártyás befizetést december 27-ig, az átutalást 2016. december 28-29-ig kell többnyire teljesíteni.

A legnagyobb egészségpénztár még külön figyelmeztetést is közzétett. Ha valaki az OTP nevét viselő kasszába a Simple alkalmazás segítségével kívánja feltölteni az egyenlegét, akkor fontos, hogy ezt még karácsony előtt megtegye. December 28-ától 31-ig ugyanis átmenetileg nem lesz elérhető a szolgáltatás. Az OTP szerint ugyanis csak így tudják elkerülni az esetleges félreértéseket, mert a bankkártyával megfizetett összegek is csak két nappal később érkeznek meg a pénztárhoz. Így bár úgy tűnhetne, hogy a december 30-án elindított kártyás fizetés is jóváírásra kerül 2016-ban, ez valójában már csak 2017-ben tud megtörténni, a 2016-os évben tehát az adóvisszatérítés már nem lesz érvényesíthető utána.

Nem kevés pénz a tét

Annak, aki egy év alatt 1,4 millió forintot félre tud tenni – az adókedvezményes formákban összesen –, adójóváírásként 280 ezer forint járhat. Persze még az ilyen szerencséseknek is figyelniük kell az egyedi korlátokra, de az is nagyon fontos, hogy legyen miből visszaigényelni. A kedvezményt ugyanis csak a befizetett adóból lehet érvényesíteni, a pénz pedig kizárólag a jelölt megtakarítási formába érkezhet.

A jelenlegi pocsék hozamok mellett igazán jól lehet „keresni” az adójóváírással. Nem véletlenül várnak az ilyen lehetőséget kínálók a tavalyi után újabb rekordokat az idén. Az OTP Egészségpénztár már jelezte: az idén (még az adóhajrá előtti számok alapján) a tavalyit mintegy 28 százalékkal haladta meg az egyéni befizetések nagysága. Tavaly az adóhatóság több mint 584 millió forintot utalt vissza tagjaiknak, az idei befizetések után a pénztár várakozásai szerint ez az összeg túllépheti a 700 millió forintot is.

Adókedvezményekből tehát így összesen akár 352 ezer forintra is szert lehet így tenni. Aki teljes egészében ki tudja használni az összes lehetőséget, az az állam révén 21,5 százalékos hozamot tehet zsebre. (Ezt növeli például a pénztárak által elért hozam.) Ehhez viszont több mint 2,1 millió forintot (másnak esetleg a teljes éves jövedelmére rúgó összeget) félre kell tudni tenni.

Adókedvezményes megtakarítások

Megnevezés	Kedvezmény (%)	Korlát (ezer Ft)	Szükséges befizetés (ezer Ft)*
Önkéntes pénztár**	20	150	750
Nyugdíjelőtakarékossági számla (NYESZ)	20	100, 130***	500, 650***
Nyugdíjbiztosítás	20	130	650
Együttesen		280	1400
Lakástakarékosság	30	72	240
* A maximális kedvezmény kihasználásához
** Egyéni befizetésre együttesen a nyugdíj- és az egészségpénztárakban, utóbbinál a pénz két évre lekötése további 10%-os adóelőnyt hozhat
*** A 2020 előtt az öregségi nyugdíjkorhatárt elérőknek

Nézze meg a cikkhez készült karikatúránkat is!

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: adó, adójóváírás, adókedvezmény, megtakarítás, adóvisszaigénylés