Frank esete a JPMorgannel

Valóban átverték a legnagyobb amerikai bankot?

Fotó: JPMorgen Instagram oldala

2023. május 24. Múlt héten hivatalosan is vádat emeltek egy 31 éves nő ellen, akit azzal vádolnak, hogy hamis színben tüntette fel vállalkozása méreteit, amikor az USA legnagyobb bankja felvásárolta azt. A JPMorgan most azt állítja, hogy ez a befektetés egy „óriási hiba” volt részükről, és mára felszámolták az általuk megvett céget. A cégalapító közben mindent tagad, és a bankot vádolja hozzá nem értéssel. Egy nem mindennapi ügy részleteiről számolunk be.

Charlie Javice a neves Wharton egyetem elvégzése után azért indította el 2017-ben a vállalkozását, hogy segítse a friss amerikai egyetemistákat abban, hogy tudatosan döntsenek a rendelkezésükre álló számtalan lehetőség közül, és megszerezzék a számukra legmegfelelőbb hiteleket és ösztöndíjakat. Saját tapasztalata is azt bizonyította számára, hogy a hallgatók felkészületlenek, nem tudják milyen lehetőségeik vannak, a dokumentáció kitöltése pedig igen nehézkes és körülményes. Ezért megalapította a Frank névre keresztelt szolgáltatását, ahol a diákok a honlapon informálódhattak a különböző lehetőségekről, és online kaptak automatizált segítséget az űrlapok kitöltéséhez is.

Az amerikai kormányzat által működtetett romantikus nevű FAFSA (Free Application for Federal Student Aid, a hallgatói támogatások ingyenes igénylése) oldal ugyanis híresen bonyolult, ezért a kitöltését segítő Frank hamar sikeres lett a hallgatók körében. Erre a sikerre felfigyelt a legnagyobb amerikai bank is, a JPMorgan Chase, amelynek vezetői célul tűzték ki, hogy növeljék a fiatal egyetemisták számát az ügyfeleik körében. A bank rövid puhatolódzás után felvásárlási tárgyalásokat kezdeményezett, és 2021-ben meg is vásárolta a Franket 175 millió dollárért. A megállapodás részeként a cégalapító Charlie Javice még 3 évre elkötelezte magát, hogy a banknál marad és segíti a cége integrációját.

A JPMorgan Chase & Co részvényeinek elmúlt 12 havi alakulása

Forrás:CNBC cnbc.com

A bank szerint átverték őket

A bank által előadott és az ügyészség által elfogadott verzió szerint azonban a JPMorgant rútul átverték. Amikor megvásárolták a Franket, abban a hitben voltak, hogy a cégnek van 4,5 millió regisztrált felhasználója, és őket majd megkereshetik különböző marketing ajánlatokkal. Amikor azonban 2022 januárjában elküldtek 400 ezer emailt az ügyfelek számára, csak az üzenetek 28 százalékát tudták sikeresen kézbesíteni, és összesen alig 4 ezret nyitottak meg. Amikor jobban utánanéztek, akkor arra döbbentek rá, hogy az általuk megvásárolt cégnek alig 350 ezer valódi felhasználója volt, az alapító által nekik beharangozott 4,5 millió ügyfél kevesebb mint tizede.

Később arra is fényt derítettek, hogy a felvásárlást megelőző átvilágítás során Charlie Javice egy külső szakértőnek 18 ezer dollárt fizetett azért, hogy igazi adatok felhasználásával „szintetikus” adatokat hozzon létre, amiket aztán átadott a JPMorgan által felkért külső ellenőröknek, hogy így bizonyítsa a meglevő ügyfélállomány nagyságát. Így tehát szerintük a csalás szándékos volt, őket félrevezették, a fiatal cégalapítót a start-up világában oly gyakori „Fake it till you make it”, azaz a „Tettesd, amíg valóban el nem éred” filozófia vitte félre. Ez az elv sok-sok induló vállalkozásra jellemző, a befektetők vonzása és a sikerük érdekében nagyobbnak, erősebbnek, fejlettebbnek akarják mutatni magukat, mint amilyenek valójában.

A fiatal cégalapítót korábban még ünnepelték, 2019-ben bekerült a Forbes „30 vezető 30 alatt” listájára is. A JPMorgan vádjai nyomán azonban előbb letartóztatták, majd ugyan 2 milliós óvadék fejében feltételes szabadlábra helyezték, de az ügyészség múlt héten hivatalosan is vádat emelt ellene. És a korábban olyan lelkes sajtó sem fogja már pártját, így joggal merül fel, hogy van-e bármi esélye a perben.

De lehet, hogy nem is minden úgy történt...?

Fontos szempont ugyanakkor, hogy Charlie Javice tagadja a felhozott vádakat, és amellett döntött, hogy esküdtszék döntsön majd ártatlanságáról. Javice védelmét az a több hírességet is sikerrel védő Alex Spiro nevű ügyvéd látja el, aki többek közt Elon Musk, Jay-Z, Mick Jagger és Alec Baldwin ügyeiben járt el eddig. Az előadott védekezésük szerint minden azért történt, mert az ország legnagyobb bankja vezetőinek csak az volt a fontos, hogy megszerezzék a vetélytársak elől a Franket, de nem mérték fel pontosan, hogy mire is használhatják majd fel, és most, hogy sikertelen volt a felvásárolt cég integrációja a saját szervezetükbe, a kis cég alapítóját teszik meg bűnbaknak.

Javice szerint ő végig magyarázta a felvásárlást megelőző átvilágítás során, hogy a szövetségi szabályok nem teszik lehetővé, hogy a JPMorgan logója vagy termékajánlatai megjelenjenek a FAFSA kitöltése során, így ilyen típusú reklámozásra hiába akarták rávenni a felvásárlást követően. Jogi értelmezése szerint szintén szövetségi törvénybe ütközne, ha a FAFSA kitöltése során regisztrált hallgatóknak küldenének reklám emaileket, ezért hosszan és sikertelenül hadakozott feletteseivel amikor erre mégis sor került.

A per valószínűleg azon fog eldőlni, hogy miként ítélik meg azt, hogy Javice több millió szintetikus adatot hozatott létre, és azokat adta át a felvásárlás előtt ellenőrzésre. A bank szerint itt egyértelműen látszik a csalás szándéka, a cégalapító szerint azonban a jogi szabályok miatt az kizárt volt, hogy valódi adatokat adjon át egy (akkor még) külső szervezetnek. Ezért a bank tudtával folyamadott ahhoz, hogy valós adatok alapján, azokkal megegyező szervezettségű és struktúrájú fals adatokat hoz létre, és azt az adatbázist adja át, hogy a bank szakértői így tudják ellenőrizni az adatok színvonalát.

Javice véleménye szerint a JPMorgan valójában nem a 4 millió ügyfél elérhetőségét akarta megszerezni (ez nem is állna összhangban a kifizetett 175 milliós vételárral), hanem egy olyan hosszú távon bejáratott kommunikációs csatornát, amivel építheti a bank márkaképét az általa megcélzott szegmensben. De az integráció során ez a hosszútávú szemlélet elhalványult, és most rajta verik le, hogy nem tudták hamar készpénzre váltani a befektetésüket.

Mint láthatjuk, picivel bonyolultabb az ügy, mint az első látásra gondolnánk. Van benne átvert óriásbank, jószándékkal adatot hamisító cégvezér, hírességek ügyvédje – na meg egy rakás email, amit senki nem fog soha megnyitni.

Szerző: Szepesi László
Címkék: JPMorgan, Frank, FAFSA, per, árfolyam, Free Application for Federal Student Aid, hitel, felhasználó, email, részvény