Vége a biztosítási átverésnek a megtakarításoknál?
Fotó: Latzer Anna
A befektetési egységhez (unit-linked) kötött életbiztosítások nem egy ügyfél életét keserítették meg korábban. Például – írtuk meg konkrét esetek alapján – száz forintonként 25-höz jutott hozzá befektetéséből valaki, más három hónap alatt bukott 4,5 millió forintot. A legdurvább esetekben a megtakarítót bankbetét helyett beszélték rá a unit-linkedre. Előfordult, hogy többen nyugdíj-megtakarításukat vesztették el, mert nem voltak tisztában azzal, mibe teszik pénzüket.
A felügyeleti hatóság már többször szigorított ezen a területen. Most – mint az MNB közleményben hangsúlyozta – rendeletben szabályozza, konkrétan milyen tartalmú életbiztosítási igényfelmérőt kell kitöltetni a szerződni szándékozó ügyfelekkel. Bár az ügyfelek életbiztosítási igényeinek kötelező felmérését a korábbi biztosítási törvény (Bit.) is előírta, az eddigi jogszabály nem határozta meg annak konkrét minimális tartalmát. Az MNB az új, 2016 januárjában életbe lépett Bit. alapján cselekedett.
Ezekről mindenképpen tájékoztatni kell
A jegybanki rendelet szerint a biztosítóknak és közvetítőknek a szerződéskötést megelőző igényfelmérés során mindenképp írásban rá kell kérdeznie arra, hogy a biztosítási védelmen túl megtakarítási célból is kíván-e életbiztosítást kötni. Ha a válasz igen, megtudakolandó, hogy az ügyfél a hagyományos megtakarítási elemet is tartalmazó vagy a befektetési egységhez kötött (unit-linked) típusú életbiztosítást részesíti előnyben (azaz mennyire kíván részt venni a befektetési döntésekben, mekkora a kockázatvállalási hajlandósága és minimalizálni kívánja-e a biztosítás kockázati költségeit).
Az igényfelmérőben rá kell kérdezni a vállalandó biztosítási díj (vagy biztosítási összeg) mértékére, a díjfizetés gyakoriságára (s az egyszeri vagy folyamatos díjfizetés szándékára), illetve az életbiztosításnak az ügyfél által elvárt futamidejére is. (A rendelet teljes szövegét itt nézheti meg.)
Természetesen ez a rendelet sem tehet csodákat, de a befektetési kockázatfelmérő nyilatkozat (Mifid) példája azt mutatja, hogy az ilyen értékelések nagyon is hasznosak. Rákényszerülnek ugyanis a megtakarítók, hogy legalább valamennyi ideig pluszban foglalkozzanak a kérdéssel. Úgy véljük, az írásos életbiztosítási igényfelmérő talán valóban véget vethet annak, hogy bankbetét helyett gyanútlanul szerződjön valaki unit-linkedre. Már csak néhány hónapot kell kihúzni, az MNB rendelet ugyanis csak március elsejétől hatályos.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: bankbetét, biztosítás, unit-linked, megtakarítás, MNB, rendelet, biztosítási törvény
Kapcsolódó anyagok
- 2017.05.18 - Átverte az ügyfeleket a QUANTIS, súlyos bírságot kapott
- 2016.02.18 - Ahogy a lakosság tavaly gazdagodott
- 2016.01.22 - Súlyos bírságot kapott a K&H Bankcsoport
- 2016.01.14 - Életbiztosítást kötne? Legyen résen! Az NN hiányosan tájékoztat
- 2015.12.07 - Félretájékoztatott az NN Biztosító, de semmi gond
- 2015.12.04 - Tényleg a nyugdíjbiztosítás a legjobb?
- 2015.11.25 - Újabb elborzasztó adatok a magyar családokról
- 2015.11.25 - Idén is a Posta Biztosító Magyarországon a legjobb
- 2015.11.18 - Mégsem megy olyan jól az országnak
- 2015.11.01 - Ez már biztos: győzött a párnaciha
- 2015.06.23 - Új rend jön az életbiztosításoknál?
- 2015.01.06 - Piramis játékra bukkantak a színmagyar biztosítónál
További kapcsolódó anyagok