A jelentősen lecsökkent taglétszám és díjbevétel mellett a jogalkotók az elszámolható költséget a korábbi 4,5 százalékkal szemben 0,9 százalékban szabták meg, a vagyonkezelési díj pedig nem haladhatta meg a vagyon 0,2 százalékát (ez korábban 0,8 százalék volt, amit 2014-re terveztek 0,4 százalékra csökkenteni). 2015 januárjától a szabályozás ismét változott. Az elszámolható költség 2,5 százalék, a vagyonkezelési díj pedig 0,4 százalék lett. A 2015. januárjától hatályos jogszabály (mint az lejjebb olvasható) több egyéb lényeges előírást is tartalmaz.
Figyelem! A törvény szerint a pénztár jogutód nélkül végelszámolással megszűnik, ha a tagdíjfizető tagok száma a megelőző hat hónap átlagában legalább kettő hónapon keresztül a taglétszám hetven százaléka alá csökken. Ezt először a 2015. április 1. és szeptember 30. közötti időszakra kellett vizsgálni. Eddig minden pénztár vette az akadályt.
A pénztárak a megtakarítást havonta a törvény szerint járadékként folyósíthatják a nyugdíjkorhatárt elérőnek. Egyösszegű kifizetés akkor lehetséges, ha a folyósítási költségek levonása után a járandóság havi szinten nem haladja meg a minimum öregségi nyugdíj (az öregségi teljes nyugdíj legkisebb összege) negyedét.
A pénztárak a megtakarítást havonta a törvény szerint járadékként folyósíthatják a nyugdíjkorhatárt elérőnek. Egyösszegű kifizetés akkor lehetséges, ha a folyósítási költségek levonása után a járandóság havi szinten nem haladja meg a minimum öregségi nyugdíj (az öregségi teljes nyugdíj legkisebb összege) negyedét.
Piaci szereplők és elvárások (2021.)
| Pénztár | Havi tagdíjminimum | Kért adomány (önkéntesen adható) | Tagok száma* (ezer fő) | Vagyon* mrd Ft |
|---|---|---|---|---|
| Horizont | 2 400 Ft/év | 9 600 Ft/év | 35,1 | 169,9 |
| Budapest | 2 400 Ft/év | 6 000 Ft/év | 6,8 | 38,6 |
| MKB | 1000 Ft/hó | 1 000 Ft/hó | 3,7 | 20,4 |
| Szövetség | 4 800 Ft/év | 5 000 Ft/év | 9,3 | 41,5 |
| * 2019-ben | ||||
| Fontos: járadékszolgáltatása eddig csak a Horizontnak indult | ||||
2012-től a tag által önkéntesen fizetett tagdíj és annak hozama nem része a hozamgarantált tőkének, vagyis: aki visszalép a tb-be ezt teljes egészében megkapja. (Ami persze nem igaz az adományra.)
Magánnyugdíjpénztári hozamok 2022. (%)
| Magánnyugdíjpénztári hozamok 2021. (%) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Pénztár/portfolió | Éves nettó (2021) | Referencia (2021) | Átlagos 10 éves nettó (2012-2021.) | Átlagos 10 éves referencia (2021-2021) | Vagyon- növekedési mutató (2012-2021) | Vagyon záróértéke ezer Ft 2021.12.31. |
| Budapest | ||||||
| Klasszikus | -1,52 | -3,38 | 3,11 | 2,76 | 2,71 | 1 856 358 |
| Kiegyensúlyozott | -2,29 | -4,71 | 6,34 | 6,13 | 5,57 | 12 263 494 |
| Növekedési | 6,21 | 3,49 | 8,36 | 7,44 | 8,01 | 25 191 092 |
| Horizont | ||||||
| Klasszikus | -1,45 | -2,36 | 3,76 | 3,6 | 2,98 | 13 835 767 |
| Kiegyensúlyozott | -0,65 | -3,26 | 6,91 | 6,43 | 6,04 | 61 632 631 |
| Növekedési | 5,23 | 2,96 | 7,92 | 7,39 | 7,48 | 97 689 587 |
| MKB | ||||||
| Klasszikus | -2,74 | -1,86 | 2,88 | 2,65 | 2,39 | 1 900 276 |
| Kiegyensúlyozott | 1,48 | -0,43 | 6,32 | 5,55 | 5,68 | 7 528 515 |
| Növekedési | 4,13 | 0,58 | 7,63 | 5,86 | 7,14 | 11 014 079 |
| Szövetség | ||||||
| Klasszikus | 0,75 | 0,39 | 1,99 | 1,78 | 1,62 | 1 431 773 |
| Kiegyensúlyozott | -1,92 | -3,81 | 6,62 | 6,17 | 5,71 | 9 954 710 |
| Növekedési | 7,57 | 4,86 | 8,77 | 7,63 | 8,33 | 32 674 867 |
| A 2021. évi december/december infláció: 7,40% | ||||||
| Átlagos éves december/december infláció az elmúlt 10 évben: 2,59% | ||||||
Cikkünk a 2021-es hozamokról itt található.
| Magánnyugdíjpénztári hozamok 2020. (%) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Pénztár/portfolió | Éves nettó | Referencia | Átlagos 10 éves | Átlagos 10 éves referencia | Vagyon- növekedési mutató |
| Budapest | |||||
| Klasszikus | 0,87 | 0,67 | 3,72 | 3,19 | 3,40 |
| Kiegyensúlyozott | 2,80 | 2,49 | 6,62 | 6,90 | 6,36 |
| Növekedési | 3,56 | 3,20 | 7,46 | 7,41 | 7,62 |
| Horizont | |||||
| Klasszikus | 1,52 | 1,30 | 4,31 | 4,28 | 3,66 |
| Kiegyensúlyozott | 2,92 | 2,64 | 6,90 | 6,72 | 6,65 |
| Növekedési | 3,75 | 3,49 | 6,96 | 6,59 | 7,24 |
| MKB | |||||
| Klasszikus | 0,64 | 0,47 | 3,73 | 2,89 | 3,29 |
| Kiegyensúlyozott | 1,55 | 2,50 | 6,36 | 5,85 | 6,02 |
| Növekedési | 3,03 | 4,03 | 7,29 | 6,22 | 7,00 |
| Szövetség | |||||
| Klasszikus | 0,55 | 0,44 | 2,41 | 2,25 | 1,88 |
| Kiegyensúlyozott | 3,80 | 2,72 | 6,87 | 6,64 | 6,57 |
| Növekedési | 4,61 | 3,36 | 7,79 | 6,84 | 7,98 |
| A 2020. évi december/december infláció: 2,70% | |||||
| Átlagos éves december/december infláció az elmúlt 10 évben: 2,27% | |||||
Cikkünk a 2020-as hozamokról itt olvasható.
A régebbi hozamokról itt tájékozódhat
És ami már történelem
A magánnyugdíjpénztári tagok 2011. január 31-ig nyilatkozhattak, hogy maradnak-e magánpénztáruknál. Ennek hiányában mindenkit visszaléptettek a tb-nyugdíjrendszerbe. Ezt ösztönözte a kormányzat kommunikációja, és az is, hogy a törvény szerint a kasszák tagjai nem lettek volna jogosultak állami nyugdíjra. Korábbi szabályok szerint negyedét adták volna a kasszák (a többit az állam). Végül egy újabb jogszabály alapján a magánkasszák tagjainak a 2011. november 30-át követő időre teljes állami nyugdíj jár.
A kormány intézkedése szerint 2010. november 1. után a nyugdíjjárulék kizárólag az állami nyugdíjalapba került, a magánpénztárban maradóké is. A parlament által 2011 decemberében elfogadott jogszabály azután ki is mondta: a 10 százalékos járulék kizárólag az állami nyugdíjalapba folyhat be. 2012. március végéig ismét megnyitották a tb-rendszert, és a reálhozamot is adómentesen lehetett felvenni. A piacon egyre kevesebb lett a pénztár, a megszűnő kasszák tagjai az államhoz kerültek, ha nem választottak másik magánnyugdíjpénztárat.
Érdemes elolvasni a témában született friss cikkeinket is!
(Ezek linkje az oldal alján található.)
További cikkek
