A jelentősen lecsökkent taglétszám és díjbevétel mellett a jogalkotók az elszámolható költséget a korábbi 4,5 százalékkal szemben 0,9 százalékban szabták meg, a vagyonkezelési díj pedig nem haladhatta meg a vagyon 0,2 százalékát (ez korábban 0,8 százalék volt, amit 2014-re terveztek 0,4 százalékra csökkenteni). 2015 januárjától a szabályozás ismét változott. Az elszámolható költség 2,5 százalék, a vagyonkezelési díj pedig 0,4 százalék lett. A 2015. januárjától hatályos jogszabály (mint az lejjebb olvasható) több egyéb lényeges előírást is tartalmaz.
Figyelem! A törvény szerint a pénztár jogutód nélkül végelszámolással megszűnik, ha a tagdíjfizető tagok száma a megelőző hat hónap átlagában legalább kettő hónapon keresztül a taglétszám hetven százaléka alá csökken. Ezt először a 2015. április 1. és szeptember 30. közötti időszakra kellett vizsgálni. Eddig minden pénztár vette az akadályt.
A pénztárak a megtakarítást havonta a törvény szerint járadékként folyósíthatják a nyugdíjkorhatárt elérőnek. Egyösszegű kifizetés akkor lehetséges, ha a folyósítási költségek levonása után a járandóság havi szinten nem haladja meg a minimum öregségi nyugdíj (az öregségi teljes nyugdíj legkisebb összege) negyedét.
A pénztárak a megtakarítást havonta a törvény szerint járadékként folyósíthatják a nyugdíjkorhatárt elérőnek. Egyösszegű kifizetés akkor lehetséges, ha a folyósítási költségek levonása után a járandóság havi szinten nem haladja meg a minimum öregségi nyugdíj (az öregségi teljes nyugdíj legkisebb összege) negyedét.
Piaci szereplők és elvárások (2019.)
Pénztár | Havi tagdíjminimum | Kért adomány (önkéntesen adható) | Tagok száma* (ezer fő) | Vagyon* mrd Ft |
---|---|---|---|---|
Horizont | 2 400 Ft/év | 9 600 Ft/év | 36,4 | 160,9 |
Budapest | 2 400 Ft/év | 6 000 Ft/év | 7,0 | 35,9 |
MKB | 1000 Ft/hó | 1 000 Ft/hó | 3,9 | 19,6 |
Szövetség | 4 800 Ft/év | 5 000 Ft/év | 9,6 | 38,4 |
* 2017-ben | ||||
Fontos: járadékszolgáltatása eddig csak a Horizontnak indult |
2012-től a tag által önkéntesen fizetett tagdíj és annak hozama nem része a hozamgarantált tőkének, vagyis: aki visszalép a tb-be ezt teljes egészében megkapja. (Ami persze nem igaz az adományra.)
A magánnyugdíjpénztárak 2018-as hozamai
Nettó hozam (%) | Referencia hozam (%) | Vagyonnövekedési mutató* | |
---|---|---|---|
Budapest | |||
Klasszikus | 0,25 | 0,22 | 4,26 |
Kiegyensúlyozott | -1,31 | -1,19 | 6,88 |
Növekedési | -0,96 | -1,54 | 7,87 |
Horizont | |||
Klasszikus | -0,33 | -0,40 | 4,46 |
Kiegyensúlyozott | -1,36 | -1,09 | 7,20 |
Növekedési | -1,71 | -1,48 | 7,59 |
MKB | |||
Klasszikus | 0,24 | 0,76 | 4,39 |
Kiegyensúlyozott | -1,55 | -1,88 | 6,83 |
Növekedési | -1,77 | -2,33 | 7,22 |
Szövetség | |||
Klasszikus | -0,04 | 0,05 | 2,58 |
Kiegyensúlyozott | -0,97 | -1,28 | 6,68 |
Növekedési | -0,65 | -1,56 | 7,98 |
* az egy főre jutó vagyonnal súlyozott átlagos 10 éves hozamráta (%) |
A régebbi hozamokról itt tájékozódhat
És ami már történelem
A magánnyugdíjpénztári tagok 2011. január 31-ig nyilatkozhattak, hogy maradnak-e magánpénztáruknál. Ennek hiányában mindenkit visszaléptettek a tb-nyugdíjrendszerbe. Ezt ösztönözte a kormányzat kommunikációja, és az is, hogy a törvény szerint a kasszák tagjai nem lettek volna jogosultak állami nyugdíjra. Korábbi szabályok szerint negyedét adták volna a kasszák (a többit az állam). Végül egy újabb jogszabály alapján a magánkasszák tagjainak a 2011. november 30-át követő időre teljes állami nyugdíj jár.
A kormány intézkedése szerint 2010. november 1. után a nyugdíjjárulék kizárólag az állami nyugdíjalapba került, a magánpénztárban maradóké is. A parlament által 2011 decemberében elfogadott jogszabály azután ki is mondta: a 10 százalékos járulék kizárólag az állami nyugdíjalapba folyhat be. 2012. március végéig ismét megnyitották a tb-rendszert, és a reálhozamot is adómentesen lehetett felvenni. A piacon egyre kevesebb lett a pénztár, a megszűnő kasszák tagjai az államhoz kerültek, ha nem választottak másik magánnyugdíjpénztárat.
Érdemes elolvasni a témában született friss cikkeinket is!
(Ezek linkje az oldal alján található.)További cikkek