A jelentősen lecsökkent taglétszám és díjbevétel mellett a jogalkotók az elszámolható költséget a korábbi 4,5 százalékkal szemben 0,9 százalékban szabták meg, a vagyonkezelési díj pedig nem haladhatta meg a vagyon 0,2 százalékát (ez korábban 0,8 százalék volt, amit 2014-re terveztek 0,4 százalékra csökkenteni). 2015 januárjától a szabályozás ismét változott. Az elszámolható költség 2,5 százalék, a vagyonkezelési díj pedig 0,4 százalék lett. A 2015. januárjától hatályos jogszabály (mint az lejjebb olvasható) több egyéb lényeges előírást is tartalmaz.
Figyelem! A törvény szerint a pénztár jogutód nélkül végelszámolással megszűnik, ha a tagdíjfizető tagok száma a megelőző hat hónap átlagában legalább kettő hónapon keresztül a taglétszám hetven százaléka alá csökken. Ezt először a 2015. április 1. és szeptember 30. közötti időszakra kellett vizsgálni. Eddig minden pénztár vette az akadályt.
A pénztárak a megtakarítást havonta a törvény szerint járadékként folyósíthatják a nyugdíjkorhatárt elérőnek. Egyösszegű kifizetés akkor lehetséges, ha a folyósítási költségek levonása után a járandóság havi szinten nem haladja meg a minimum öregségi nyugdíj (az öregségi teljes nyugdíj legkisebb összege) negyedét.
A pénztárak a megtakarítást havonta a törvény szerint járadékként folyósíthatják a nyugdíjkorhatárt elérőnek. Egyösszegű kifizetés akkor lehetséges, ha a folyósítási költségek levonása után a járandóság havi szinten nem haladja meg a minimum öregségi nyugdíj (az öregségi teljes nyugdíj legkisebb összege) negyedét.
Piaci szereplők és elvárások (2018.)
| Pénztár | Havi tagdíjminimum | Kért adomány (önkéntesen adható) | Tagok száma* (ezer fő) | Vagyon* mrd Ft |
|---|---|---|---|---|
| Horizont (volt AXA) | 2 400 Ft/év | 9 600 Ft/év | 37,1 | 148,4 |
| Budapest | 2 400 Ft/év | 6 000 Ft/év | 7,1 | 33 |
| MKB | 1000 Ft/hó | 1 000 Ft/hó | 3,9 | 18,5 |
| Szövetség (volt Allianz) | 4 800 Ft/év | 5 000 Ft/év | 9,8 | 35,7 |
| * 2016-ban | ||||
A magánnyugdíjpénztárak 2015-ös hozamai
| Nettó hozam (%) | Referencia hozam (%) | Vagyonnövekedési mutató* | |
|---|---|---|---|
| Budapest | |||
| Klasszikus | 3,08 | 1,80 | 4,67 |
| Kiegyensúlyozott | 5,82 | 5,67 | 7,02 |
| Növekedési | 8,94 | 8,40 | 7,19 |
| Horizont | |||
| Klasszikus | 2,71 | 2,28 | 5,26 |
| Kiegyensúlyozott | 6,15 | 5,17 | 5,61 |
| Növekedési | 7,16 | 6,12 | 5,70 |
| MKB | |||
| Klasszikus | 3,33 | 2,23 | 4,99 |
| Kiegyensúlyozott | 5,05 | 4,25 | 7,48 |
| Növekedési | 5,61 | 4,18 | 7,42 |
| Szövetség | |||
| Klasszikus | 1,51 | 1,25 | 3,61 |
| Kiegyensúlyozott | 4,45 | 4,61 | 7,73 |
| Növekedési | 7,47 | 7,04 | 8,09 |
| * az egy főre jutó vagyonnal súlyozott átlagos hozamráta (%) | |||
A régebbi hozamokról itt tájékozódhat
És ami már történelem
A magánnyugdíjpénztári tagok 2011. január 31-ig nyilatkozhattak, hogy maradnak-e magánpénztáruknál. Ennek hiányában mindenkit visszaléptettek a tb-nyugdíjrendszerbe. Ezt ösztönözte a kormányzat kommunikációja, és az is, hogy a törvény szerint a kasszák tagjai nem lettek volna jogosultak állami nyugdíjra. Korábbi szabályok szerint negyedét adták volna a kasszák (a többit az állam). Végül egy újabb jogszabály alapján a magánkasszák tagjainak a 2011. november 30-át követő időre teljes állami nyugdíj jár.
A kormány intézkedése szerint 2010. november 1. után a nyugdíjjárulék kizárólag az állami nyugdíjalapba került, a magánpénztárban maradóké is. A parlament által 2011 decemberében elfogadott jogszabály azután ki is mondta: a 10 százalékos járulék kizárólag az állami nyugdíjalapba folyhat be. 2012. március végéig ismét megnyitották a tb-rendszert, és a reálhozamot is adómentesen lehetett felvenni. A piacon egyre kevesebb lett a pénztár, a megszűnő kasszák tagjai az államhoz kerültek, ha nem választottak másik magánnyugdíjpénztárat.
Érdemes elolvasni a témában született friss cikkeinket is!
(Ezek linkje az oldal alján található.)További cikkek
