Az önkéntes nyugdíjpénztárak – mint azt nevük is jelzi – a saját elhatározásból indított spórolásra szolgálnak (ez persze már régóta elmondható a magánkasszákra is ). Jelenleg ezzel együtt 2019-ig még elég jellemző volt, hogy az időskori takarékosság a munkáltatók által biztosított (ha biztosított) úgynevezett cafeteria rendszer keretében gyarapott. A béren kívüli juttatási rendszer azonban ebben az évben alaposan megváltozott. Korábban is nőtt viszont az egyéni befizetések aránya.

A pénztárak több mint tíz éves múltra tekintenek vissza, így már megkezdődtek a szolgáltatási kiadások is. Sokan szükségből számolták idő előtt fel megtakarításaikat. A kasszákhoz azonban egyre többen lépnek újonnan be, felismerve: érdemes félretenni idősebb napjaikra.

 

Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2022-es hozamai (%)

 Pénztár/
portfolió
Nettó hozamReferencia-hozam10 éves nettó hozam15 éves nettó hozam  Pénztár/
portfolió
Nettó hozamReferencia-hozam10 éves nettó hozam15 éves nettó hozam
Aegon         Honvéd         
Klasszikus "A"-7,49-6,541,353,23 Klasszikus*-10,92-12,011,823,62
Kiegyensúlyozott "B"-14,25-11,182,773,57 Kiegyensúlyozott*-10,25-11,933,143,89
Növekedési "D"-13,24-10,174,534,28 Növekedési*-9,47-11,404,464,02
Szakértői "E"-7,906,143,655,54* Pénzpiaci*8,045,901,883,01
Megatrend-13,82-6,677,688,06* Magyar Posta takarék      
Allianz         Alap portfólió*1,78-1,923,794,48
Klasszikus-8,05-9,78-0,491,14 X.1 Generáció 2027 *-2,40-5,133,614,36
Kiegyensúlyozott-10,34-12,333,174,09 X.2 Generáció 2037*-5,98-9,573,624,37
Növekedési-8,30-10,665,725,76 Y Generáció 2047*-5,90-7,904,274,80
Kockázatvállaló-5,30-8,718,597,73 MKB          
Aranykor         Kiszámítható5,036,101,572,54
Csendélet-1,37-6,223,044,69 Klasszikus0,50-0,202,142,93
Klasszikus-2,94-7,163,734,58 Kiegyensúlyozott-4,58-6,324,304,73
Egyensúly-4,78-9,044,975,46 Növekedési-7,60-10,544,674,82
Lendület-5,15-9,486,596,02 OTP          
Bizalom         Klasszikus-1,03-6,802,163,46
Hagyományos-12,93-13,842,113,66 Kiegyensúlyozott-6,59-10,605,255,23
Kiegyensúlyozott-10,40-12,793,805,35 Növekedési-7,78-10,726,394,91
Dinamikus-8,09-11,754,686,27 Kockázatkerülő8,143,011,902,80*
Budapest         Dinamikus-9,60-14,977,086,86*
Aktív-7,59-11,946,605,83 Óvatos-6,35-11,840,78*0,78*
Bebiztosító4,33-1,942,624,23 Pannónia         
Életút          Klasszikus0,04-0,361,823,30
B-12,02-13,143,284,27 Kiegyensúlyozott-3,98-7,234,144,32
D-11,76-13,264,284,97 Növekedési-6,37-10,825,995,61
R3,003,014,194,95 Növekedési plusz kiegészítő*-8,27-9,99-8,27*-8,27*
H-12,20-13,404,504,78 Dimenzió*-8,38-12,73-8,38*-8,38*
Erste           Prémium         
Kiszámítható*-2,24-5,252,503,71 Klasszikus0,18-2,642,943,24
Bázis*-8,45-11,763,114,13 Irány 2025-0,73-4,074,144,90
Lendület*-6,28-10,644,815,27 Irány 2035-7,73-9,305,093,98
Generali         Irány 2045*-5,99-7,117,59*7,59*
Eldorado standard2,32-0,652,523,86 Taurus-11,59-13,153,734,78
Eldorado medium-3,77-5,425,075,23 Vasutas-4,80-6,993,374,14
Eldorado business-4,33-7,246,355,70 * a portfólió még nem létezik 10, illetve 15 éve, a hosszabb távra szóló hozam így félrevezető 
Eldorado abszolút6,123,522,66*2,66* 
A 2022. évi december/december infláció: 14,5%
Átlagos   éves   december/december   infláció   az   elmúlt   10   évben:   4,35%, az elmúlt 15 évben: 4,42% 

Kalkulátor

Bemutatjuk, hogy havi megtakarításai melyik önkéntes nyugdíjpénztárnál milyen mértékben gyarapítják éves számlájukat. (A sávok eredményei alapán látszik, hol a legvisszafogottabb a költségszint, amit a befizetett összegtől függően a kasszák eltérően alkalmaznak.) A belépési költségeket (mint egyszeri terhet) nem vettük figyelembe.


Kérjük, adja meg havi befizetése összegét!

mehet

Nem érdemes „feltörni" a megtakarítást

Az önkéntes pénztári hozam tíz év után vehető ki adó- és járulékmentesen. A tőke azonban ebben az esetben is csak jókora elvonással szabadítható fel. A pénztár százezer forintonként mintegy 16 ezret (szja) von le a kifizetésből előlegként, a megtakarítását felszámoló tagnak azonban több mint 21 ezer forint egészségügyi hozzájárulást még fizetnie kell. A százezer forintnyi pénz így 63 ezerre olvad. (A tőkerész adókötelezettsége a 10. év után évente 10 százalékkal mérséklődik.) 

Hitellehetőségek önkéntes pénztári megtakarításnál


 

Tagi kölcsön

Az a tag, aki 3 évnél hosszabb tagsági viszonnyal rendelkezik, pénztári tagságára tekintettel az egyéni számláján nyilvántartott összeg 30 százalékáig jogosult tagi kölcsönt igényelni. A kölcsön futamideje legfeljebb egy év. A kamat az adótörvény alapján jegybanki alapkamat plusz öt százalékpont (alacsonyabb piaci kamat esetén az is alkalmazható).

Fedezet

A jogszabály alapján a pénztártag - a várakozási idő (10 év) letelte, illetve a nyugdíjkorhatár elérése után - egyéni számlakövetelésének legfeljebb 50 százalékát hitelintézettel kötött szerződésben fedezetként felajánlhatja, amennyiben rendelkezik arról, hogy a pénztár az egyéni nyugdíjszámlájára tagi lekötést vezessen fel.
 

 
Az egyéni befizetések adókedvezménye jelenleg 20 százalék. A kedvezmény maximuma 2014-ben 150 ezer forintra nőtt (ez maradt azóta is). A jelenlegi alacsony hozamkörnyezetben ez a kedvezmény nagyon felértékelődhet.
A kasszák szépen növelték befektetéseikkel tagjaik vagyonát. Persze az átlag mögött jelentős eltérések húzódnak meg. Pénztáranként, de attól függően is, hogy ki miben fialtatja a pénzét. A hozamokról külön táblázatokból (lásd feljebb) tájékozódhat.
 
További cikkek